Paranızı Sizin İçin Çalışmak için Başlayan Yatırım Kılavuzu
Yani yatırım yapmaya karar verdiniz. Tebrik ederiz! İster kendi başınıza başlıyor olun, kariyerinizin ortasında, emeklilik yaşınıza yaklaşıyor olun, ister altın yıllarınızın ortasında olsun, bu, finansal geleceğiniz hakkında düşünmeye başladığınız ve ihtiyatlı bir şekilde nasıl yöneteceğiniz anlamına gelir. sermayeniz böylece sizin için çalışabilir.
Hiç kimse bir uzman olmaya başlamaz, hatta dünyadaki en iyi yatırımcılar bile bir zamanlar oturduğunuz yerde oturuyorlardı.
İki temel soruyla başlayalım:
- Nereden başlamalıyız?
- Nasıl başlıyorsun?
Bu iki sorgulama, göz korkutucu görünebilir, özellikle de göz korkutucu yatırım şartları dizisi ile karşılaştıysanız - kazanç oranı (p / e oranı), piyasa değeri ve özkaynak getirisi gibi . Ancak yatırım yapmaya başlamak, göründüğü kadar korkutucu değildir.
İlk Yatırım Adımı, Sahip Olmak İstediğiniz Varlık Türlerini Buluyor
Bu temel hakikatle başlayalım: Özünde, yatırım, gelecekte daha fazla para kazanma beklentisi ile bugün para biriktirmekle ilgilidir. Bu, zamanla ilgili , riskin ayarlanması ve enflasyona katkısı , tatmin edici bir bileşik ile sonuçlanır. Yıllık büyüme oranı , özellikle "iyi" bir yatırım olarak kabul edilen standartlara kıyasla.
Bu gerçekten bu; maddenin kalbi. Yarın ya da gelecek sene ya da gelecek on yıl içinde size daha fazla nakit ya da varlık geleceği umuduyla şimdi nakit ya da varlık yatırıyorsunuz.
Çoğu zaman, bu en iyi üretken varlıkların elde edilmesiyle elde edilir.
Üretken varlıklar, bir tür faaliyetten içsel olarak fazla para atmış olan yatırımlardır. Örneğin, bir resim alırsanız, üretken bir varlık değildir. Bundan yüz yıl sonra, hala sadece, daha az paraya sahip olan ya da olmayabilecek olan tabloya sahip olacaksınız. (Bununla birlikte, bir müze açarak ve onu görmek için bir ödeme yaparak, bunu yarı-verimli bir varlığa dönüştürebilirsiniz.) Öte yandan, bir apartman binası satın alırsanız, sadece binaya sahip olmayacaksınız. Ancak bu paranın tamamı, o yüzyıldaki kira ve hizmet gelirinden üretiliyor. Bina on yıldan sonra yıkılmış olsa bile, on yıl süren ameliyattan - ki hayat tarzınızı desteklemek için kullandınız, sadaka verdiğinizde ya da başka fırsatlara yeniden yatırım yaptınız.
Her bir üretken varlığın kendi artıları ve eksileri, benzersiz tuhaflıkları, yasal gelenekleri, vergi kuralları ve diğer ilgili detayları vardır. Genel olarak, üretken varlıklara yapılan yatırımlar, bir avuç büyük kategoriye ayrılabilir. En yaygın üç yatırım türünü inceleyelim: Hisse senetleri, tahviller ve emlak.
Hisse Senetlerine Yatırım Yapmak
İnsanlar hisse senetlerine yatırım yapmaktan söz ettikleri zaman, genellikle hisse senedine yatırım yapmak anlamına gelir, bu da işletme sahipliğini veya iş hakkını tanımlamanın başka bir yoludur. Bir işte özsermayeye sahip olduğunuzda, o şirketin faaliyet faaliyeti tarafından üretilen kar veya zararların payına hak kazanırsınız. Toplam olarak, hisse senetleri tarihsel olarak, büyük miktarlarda kaldıraç kullanmadan zaman içinde servet inşa etmek isteyen yatırımcılar için en ödüllendirici varlık sınıfı olmuştur.
Aşırı basitleştirme riskiyle, özel ve kamuya açık ticaret gibi iki özel sektörden biri olarak iş sermayesi yatırımlarını düşünmeyi seviyorum.
Özel Şirketlere Yatırım Yapma: Bunlar , hisseleri için halka açık bir piyasaya sahip olmayan işletmelerdir .
Sıfırdan başladığında, girişimci için yüksek riskli, yüksek ödül teklifi olabilirler. Bir fikir bulursanız, bir iş kurarsınız, bu işi yaparsınız, böylece harcamalarınız gelirinizden daha azdır ve zaman içinde büyürsünüz, yalnızca zamanınız için iyi bir ücret ödemenize değil, sermayenize de sahip olduğunuzdan emin olun. Ayrıca, pasif bir yatırımdan elde edebileceğinizden çok daha iyi bir getiri elde ederek adil bir şekilde tedavi ediliyor. Girişimcilik kolay olmamakla birlikte, iyi bir işletmeye sahip olmak masanıza yiyecek koyabilir, çocuklarınızı kolejinize gönderebilir, sağlık giderlerinizi ödeyebilir ve rahat bir şekilde emekli olmanızı sağlayabilir.
Halka Açık Ticarileştirilmiş İşletmelerde Yatırım Yapma: Özel işletmeler bazen Başlangıçtaki Halka Arz veya IPO olarak bilinen bir süreçte kendilerinin bir kısmını dışarıdaki yatırımcılara satarlar. Bu olduğunda, herkes hisse satın alabilir ve bir sahibi olabilir.
Sahip olduğunuz halka açık hisse senedi türleri, çeşitli faktörlere bağlı olarak farklılık gösterebilir. Örneğin, eğer şirketler için istikrarlı ve hızlı nakit akışı olan şirketleri seven kişi iseniz, muhtemelen mavi çipli hisse senetlerine çekilirsiniz ve hatta temettü yatırımına , temettü büyümesine yatırım yapmaya , ve değer yatırımı .
Öte yandan, daha agresif bir portföy tahsis metodolojisini tercih ederseniz, kötü şirketlerin hisse senetlerine yatırım yapmaya istekli olabilirsiniz , çünkü karlılıktaki küçük bir artış bile stokun piyasa fiyatında orantısız derecede büyük bir sıçramaya yol açabilir.
Sabit Kıymetli Menkul Kıymetlere Yatırım (Tahviller)
Sabit bir gelir güvencesi satın aldığınızda, faiz gelirleri karşılığında tahvil ihraççısına gerçekten borç para vereceksin. Teminat ve para piyasaları belgelerini şirket tahvillerine , vergisiz belediye tahvillerine ve ABD tasarruf bonolarına yatırım yapmaktan yapabileceğiniz sayısız yol vardır.
Hisse senetlerinde olduğu gibi, birçok sabit getirili menkul kıymetler bir aracılık hesabı aracılığıyla satın alınır. Brokerinizi seçmek, bir indirim veya tam hizmet modeli arasında seçim yapmanızı gerektirir. Yeni bir aracılık hesabı açarken, minimum yatırım genellikle 500 $ ila 1.000 $ arasında değişebilir; Genellikle IRA'ler veya eğitim hesapları için daha da düşüktür. Alternatif olarak, güvenilir bir şekilde çalışan kayıtlı bir yatırım danışmanı veya varlık yönetimi şirketi ile çalışabilirsiniz.
Emlak yatırım
Gayrimenkul yatırımları insanlığın kendisi kadar eskidir. Gayrimenkullere para yatırmanın çeşitli yolları vardır, ancak genellikle bir şey geliştirmek ve bir kâr için satmak ya da bir şey sahibi olmak ve başkalarının kira veya kira ödemeleri karşılığında bunları kullanmasına izin vermek anlamına gelir. Bir çok yatırımcı için, gayrimenkul, serveti kullanmanın yolu olmuştur çünkü daha kolay bir şekilde kaldıraç kullanmaktadır. Eğer bu yatırımın fakir olduğu ortaya çıkarsa, bu durum kötü olabilir, fakat doğru yatırıma, doğru fiyata ve doğru şartlara uygulandığında, çok fazla net değeri olmayan birinin kaynakları hızla biriktirmesine izin verebilir, aksi takdirde karşılayabileceğinden çok daha geniş bir varlık tabanı.
Yeni yatırımcılar için kafa karıştırıcı olabilecek bir şey, gayrimenkulün bir hisse senedi gibi işlem görmesidir. Genellikle bu, bir gayrimenkul yatırım ortaklığı veya GYO olarak nitelendirilen bir şirket aracılığıyla gerçekleşir. Örneğin, otel GYO'larına yatırım yapabilir ve şirketin portföyünü oluşturan oteller ve tesislere check-in yapan konukların gelirlerinden payınızı alabilirsiniz. Birçok farklı GYO vardır; apartman GYO'lar, ofis binası GYO'lar, depolama birimi GYO'ları, üst düzey konutlarda ve hatta Garaj Garajlarında uzmanlaşan GYO'lar.
Sonraki Yatırım Adımı, Bu Varlıklara Nasıl Sahip Olmak İstediğinize Karar Vermektir
Sahip olmak istediğiniz varlık sınıfına yerleştikten sonra, bir sonraki adım, nasıl sahip olacağınıza karar vermektir. Bu noktayı daha iyi anlamak için, iş eşitliğine bakalım. Halka açık bir ticaretteki bir hisseye sahip olmak istediğinize karar verirseniz, hisselere tamamen sahip olmak mı yoksa havuzlanmış bir yapıyla mı sahip olmak istersiniz?
Kesin Mülkiyet: Tamamen sahiplenmeyi tercih ederseniz, doğrudan bireysel şirketlerin hisselerini satın alacaksınız. Bunu yapmak için belirli bir bilgi seviyesi gerekir.
Hisse senetlerine yatırım yapmak için onları özel sektörde tuttuğunuz işletmeler olarak düşünün ve bir hisse senedine para yatırmanın üç yolu olduğunu unutmayın. Düzgün olarak, bu, varlığın oluşturduğu riske göre ayarlanmış nakit akışlarına göre ödediğiniz ücrete odaklanmak anlamına gelir. İşletme değerini nasıl hesaplayacağınızı, brüt kar marjını ve işletme kar marjını nasıl hesaplayacağınızı ve bunları aynı sektördeki veya sektördeki diğer işletmelerle nasıl karşılaştıracağınızı keşfedin. Gelir tablosu ve bilançosunu okuyun. Büyük bahisler yapan varlık yönetimi şirketlerine , uğraştığınız ortak sahiplerin türlerini anlamaya çalışın.
Havuzlu Mülkiyet: Sıradan yatırımcıların muazzam bir yüzdesi doğrudan hisse senetlerine yatırım yapmaz, bunun yerine, yatırım fonu veya borsada işlem gören bir fon (ETF) gibi bir havuzlu mekanizma üzerinden gerçekleştirir. Paranızı diğer insanlarla karıştırın ve bir grup şirkette ortak bir yapı veya varlık aracılığıyla sahiplik satın alın.
Bu havuzlanmış mekanizmalar birçok şekil alabilir. Bazı varlıklı yatırımcılar riskten korunma fonlarına yatırım yapmaktadır , ancak çoğu bireysel yatırımcı, borsada işlem gören fonlar ve endeks fonları gibi araçları tercih edecek ve bu da çeşitlendirilmiş portföyleri kendi başlarına sağlayabileceklerinden daha ucuz fiyatlarla satın alabilmeyi mümkün kılacaktır. Dezavantajı, toplam kontrol kaybına yakındır. Eğer bir ETF'ye ya da yatırım fonu ile yatırım yapıyorsanız, yolculuğa devam edersiniz, kararlarınızı, tahsisatınızı değiştirme gücüne sahip küçük bir grup insana yaptırırsınız.
Üçüncü Yatırım Adımı, Bu Varlıkları Nerede Tutmak İstediğinize Karar Vermektir
Yatırım varlığınızı elde etmek istediğiniz şekilde karar verdikten sonra, bir sonraki kararınız bu yatırımların nerede yapılacağına karar verir. Bu kararın, yatırımlarınızın nasıl vergilendirileceği üzerinde büyük bir etkisi olabilir, bu yüzden hafif bir şekilde verilecek bir karar değildir. Seçimler arasında vergiye tabi aracı kurumlar hesapları, Geleneksel IRA'lar , Roth IRA'lar , Basit IRA'lar , SEP-IRA ve hatta hatta aile sınırlı ortaklıklar (doğru uygulandığında bazı emlak vergisi ve hediye vergi planlaması avantajları olabilir).
Kısaca bazı geniş kategorilere bakalım.
Vergilendirilebilir Hesaplar: Aracılık hesabı gibi vergiye tabi bir hesap seçerseniz, bu arada vergi ödersiniz, ancak paranız neredeyse kısıtlı değildir. İstediğiniz zaman istediğiniz zaman harcayabilirsiniz. Hepsini paraya çevirebilir ve bir plaj evi satın alabilirsiniz. Her yıl sınırsız olarak istediğiniz kadar ekleyebilirsiniz. Bu esneklikte en üst seviyededir, ama Sam Amca'ya onun kesmesine izin vermelisiniz.
Vergi Sığınakları: 401 (k) s veya Roth IRAs gibi emeklilik planları birçok vergi avantajı sunmaktadır. Bazıları, genellikle (genellikle) sermayeyi hesaba yatırdığınız anda vergi indirimi aldığınız ve daha sonra vergiden ertelenmiş büyümeden yıllar geçmesine izin vererek gelecekte vergileri ödediğiniz anlamına gelir. Diğerleri vergiden muaftır, yani onları vergi sonrası fonlarla finanse edersiniz (okuyun: vergi indirimi almazsınız), ancak hesapta ne de sizin oluşturduğunuz yatırım karları veya onu daha sonra hayata geçirin. İyi bir vergi planlaması, özellikle kariyerinizin başında, faydaları kendiliğinden ortaya çıktıkça, yolun aşağısında çok fazla zenginlik anlamına gelebilir.
Bazı emeklilik planları ve hesapları da varlık koruma avantajlarına sahiptir. Örneğin, bazılarının sınırsız iflas koruması vardır, yani kişisel bir bilançonuzu silip iflas ilan etmeye zorlayan bir tıbbi felaket veya başka bir olay yaşarsanız, emeklilik birikimleriniz alacaklıların erişiminin dışında olacaktır. Diğerlerinin kendilerine sağlanan varlık koruması konusunda sınırlamaları vardır, ancak yine de yedi rakamlara ulaşmaktadır.
Güvenler veya Diğer Varlıkların Korunması Mekanizmaları: Yatırımlarınızı tutmanın bir başka yolu da, güven fonları gibi kuruluşlar veya yapılardır. Bu özel mülkiyet yöntemlerini kullanmanın bazı temel planlama ve varlık koruma faydaları vardır, özellikle de sermayenizin bir şekilde nasıl kullanıldığını sınırlamak istiyorsanız. Ve çok fazla işletme varlığınız veya gayrimenkul yatırımınız varsa, bir holding şirketi kurma hakkında avukatınızla konuşmak isteyebilirsiniz.
Yeni Bir Yatırımcının Yatırım Yapmaya Nasıl Başlayabileceği Örneği
Bu çerçevenin dışında, yeni bir yatırımcının yatırım yapmaya nasıl başlayacağına bakalım.
Birincisi, serbest meslek sahibi olmadığınız varsayılarak, en iyi eylem planı muhtemelen bir 401 (k) , 403 (b) veya diğer işveren destekli emeklilik planlarına mümkün olduğunca hızlı bir şekilde kaydolmak olacaktır. Çoğu işveren belirli bir sınıra kadar bir çeşit para karşılığı teklif eder. Örneğin, işvereniniz maaşın ilk yüzde 3'ünde yüzde 100'lük bir eşleşme sunuyorsa ve yılda 50.000 dolar kazanıyorsanız, bu sizin maaşınızdan kesilen ve emeklilik hesabınıza yatırdığınız ilk 1.500 $ 'lık anlamına gelir. Emeklilik hesabınıza 1,500 dolar vergi ücretsiz para.
İşvereninizin eşleşme sunup sunmadığı yoksa, hesabınıza koyduğunuz parayı yatırmanız gerekir. 401 (k) değeriniz muhtemelen bir varsayılan seçeneğe sahip olacak, ancak gelecekteki ihtiyaçlarınız için en mantıklı olan yatırım fonlarını veya diğer yatırım araçlarını seçecektir. Her bir maaş ile hesabınıza otomatik olarak para eklendiğinde, bu yatırıma yönlendirilir.
Daha sonra, gelir sınırı uygunluk şartlarına tabi olduğunuzu varsayarak, muhtemelen bir Roth IRA'ya izin verilen maksimum katkı sınırlarına kadar para yatırmak isteyeceksiniz. Bu 50 yaşından küçük bir kişi için 5.500 dolar ve 50 yaşından büyükler için 6,500 dolar (5,500 $ temel katkı + 1000 $ avroluk katkı). Evli iseniz, çoğu durumda kendi Roth IRA'nızı finanse edebilirsiniz. Sadece oraya koyduğunuz parayı yatırdığınızdan emin olun - varsayılan olarak IRA sağlayıcıları, paranızı başka bir şekilde yönlendirene kadar para piyasası fonu gibi güvenli, düşük kazançlı bir araçta park edecek, böylece hangi yatırım fonlarını, ETF'leri veya Paranızı koymak istediğiniz diğer yatırımlar.
Bir acil durum fonu ve borç ödemeyi finanse etmek için bu tür kişisel finans temellerine baktığınızda, 401 (k) 'ya geri dönmek ve geri kalanını (zaten finanse ettiğiniz eşleşme sınırının ötesinde) genel limit ne olursa olsun finanse etmek istersiniz. O yıldan faydalanmaya izinlisin. Bu işlemle, aracılık hesaplarınıza vergilendirilebilir yatırımlar eklemeye başlayabilir, belki de doğrudan hisse satın alma planlarına katılabilir, emlak satın alabilir ve başka fırsatları finanse edebilirsiniz.
Uzun bir kariyerin doğru bir şekilde yapılması ve yatırımların ihtiyatlı bir şekilde yönetilmesiyle, emekliye ayrılma konusundaki rahatınızı artırabilir.