Katkı Limitleri, Gelir Limitleri ve Para Çekme Kurallarına Genel Bir Bakış
Bu kuralların daha da önemlisi, kendinizi bazı hoş olmayan ve pahalı sonuçlardan daha iyi koruyabilirsiniz.
2014 Yılında Gelir Limiti Uygunluğu için Roth IRA Kuralları
Ne yazık ki, en sıkı Roth IRA kurallarından biri gelir sınırı uygunluğu ile ilgilidir. Herhangi bir vergi yılında bir Roth IRA'ya hak kazanmak için, IRS tarafından yayımlanan en fazla değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir rakamından daha az kazanmanız gerekir. Bu değiştirilmiş AGI, çeşitli hesaplamalara dayanmaktadır ve düzeltilmiş brüt gelirinizi almayı ve belirli emeklilik indirimlerini, kira kayıplarını, öğrenci kredisi faizini, serbest meslek vergisini ve vergi iadesi üzerindeki birkaç satırı geri eklemeyi içerir.
2014 yılı için bu demektir ki:
2014 Yılı Gelir Limiti Uygunluğu için Roth IRA Kuralları - Vergi Yılı 2014 Yılı Ortak Evli Çiftler
- Evli, birlikte dosyalama: 181,000 $ veya daha az = Tam Roth IRA uygunluğu
- Evli dosyalama ortaklaşa: 181,001 $ ila 191,000 $ = Roth IRA uygunluğundan işe başlama evresi
- Evli dosyalama ortaklaşa: 191,000 ABD Doları veya daha fazlası = Mevcut kurallar uyarınca bir Roth IRA'ya fon sağlama hakkına sahip değil
2014 Yılında Gelir Limiti Uygunluğu - Ayrı Ayrı Bir Evlilik Taahhüt Eden Evli Çiftler İçin Roth IRA Kuralları
- Evli, ayrı ayrı dosyalama: $ 0 = Tam Roth IRA uygunluğu
- Evli, ayrı ayrı dosyalama: $ 1 - 9,999 = Roth IRA uygunluğundan çıkış aşamasına geç
- Evli, ayrı ayrı dosyalama: 10.000 ABD doları veya daha fazlası = Mevcut kurallar uyarınca bir Roth IRA'ya para yatırmaya uygun değil
Gelir Limiti Uygunluğu için Roth IRA Kuralları - 2014 Vergi Yılında Tek Kişi
- Tek: $ 114,000 veya daha az = Tam Roth IRA uygunluğu
- Tek: $ 114,001 ila 129.000 $ = Roth IRA uygunluğundan işe başlama aşaması
- Tek: 129.000 ABD doları veya daha fazlası = Mevcut kurallar uyarınca bir Roth IRA'ya para yatırmaya uygun değil
Roth IRA kuralları uyarınca bir hesaba para yatırmaya uygun olmadığınızı düşünüyorsanız, asla korkmayın. Muhtemelen yönetmeliğin etrafında, geleneksel bir IRA'yı finanse etmek ve sonra onu bir Roth IRA'ya dönüştürmek olan bir arka kapı Roth olarak bilinen bir şey yaparak alabilirsiniz.
2014 Yılı Vergi Sınırlarında Roth IRA Kuralları
Roth IRA, vergilerden inanılmaz derecede korunma sağladığından, Kongre, her yıl bir katkıda bulunabileceğiniz para miktarını ciddi şekilde sınırlar. Kazanılan gelirinize (maaş, ücret, küçük işletme karları, komisyonlar, serbest gelirler, ip uçları ve ikramiyelerden elde edilen miktarlara) katkıda bulunabilirsiniz. Bu, geçen yıl sadece 2.000 dolar kazandığınızda, bir Roth IRA'ya tam olarak fon sağlayamazsınız. Öte yandan, eğer istihdam edilmiyorsa ama eşiniz, çoğu durumda, Roth IRA kuralları, kendi kocanızın veya eşinizin yanında sözde "eşcinsel" hesabınıza tam olarak para yatırmanıza izin verir.
Bu kadar evde kalmak ebeveynleri cezalandırılmaz.
- Vergi mükellefleri 49 ya da daha genç = 5,500 $ azami Roth IRA katkı limiti
- 50 ya da daha büyük vergi mükellefleri = 6,500 $ azami Roth IRA katkı limiti
Sizi ve eşinizin geçen yıl 100.000 dolar kazandığını hayal edin. Sen evde kalan bir ebeveynsin. Eşiniz 51, siz 49'unuz. 2014'teki mevcut Roth IRA kuralları uyarınca, Roth IRA'nıza 5,500 $ katkıda bulunabilirsiniz ve eşiniz onun Roth IRA'sına 6,500 dolarlık katkıda bulunabilir. Bir aile olarak, bunun anlamı, senin demirci, demir, yatırım fonları , gayrimenkul , ya da elde etmeye karar verdiğiniz diğer yatırımları bir araya getirme konusunda bir çok avantajdan yararlanmanızı sağlayan Roth IRA'larınızda yeni bir paraya 12,000 dolarlık barınma anlamına geliyor.
Roth IRA Katkı Son Başvuru Tarihleri
Söz konusu vergi yılını takip eden resmi vergi son tarihinden geç olmamak kaydıyla bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz.
Uzantılara izin verilmez. Örneğin, resmi vergi son tarihi 15 Nisan 2015 ise, 2014 yılı boyunca, en geç 15 Nisan 2015 tarihine kadar Roth IRA'nızı 2014 yılı için finanse edebilirsiniz.
Kurallar, ÖYP-IRA'lar gibi diğer UMS türleri için de farklılık gösterir, bu da katkı finansman tarihini vergi beyannamelerinizle birlikte, genellikle Ekim ayına kadar uzatmanıza olanak tanır.
Roth IRA Kuralları, Ayrı Hesapları Korumak için Evli Çiftler Gerektirir
Tüm Roth IRA'lar bireysel olmalı. Evli çiftler, Roth IRA'larını tek bir hesapta birleştiremezler, aksine her birinin seçtikleri finans kurumu ile kendi benzersiz planlarına sahip olması gerekir. Hem Roth IRA'ları finanse etmek zorunda değilsiniz, diğer kriterleri karşılamanız koşuluyla birini, diğerini veya her ikisini de finanse edebilirsiniz.
Vergi indirimleri için Roth IRA Kuralları
Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuz herhangi bir miktar vergi indirilemez. Ancak, hemen hemen her koşulda, Roth IRA'nızda yaptığınız para tamamen ve tamamen vergisiz olmalıdır. (Özellikle İlişkili Olmayan İş Gelir Vergisi veya UBIT olarak bilinen bir şey için bazı istisnalar vardır, ancak bu asla% 99'unuza uygulanmayacaktır.)
Pratik olarak, şu anki Roth IRA kuralları uyarınca, hesabınızı bir şekilde 10.000.000 $ 'a kadar artırabilir ve nakit temettülerinde 400.000 $ + bir yıl toplayabilirseniz, temettüler yatırıldığında IRS'ye bir kuruş ödemek zorunda kalmazsınız. Hesabınıza veya emeklilik sırasında parayı çekerken. Bunun aksine, Geleneksel IRA kuralları, çoğu insanın gelir vergisinden ilk katkısını düşmesine, emekli oluncaya kadar vergisiz yatırım geliri elde etmesine izin verir, daha sonra belirli bir yaşın uygunluğuna ulaşması üzerine çekilişte normal gelir vergisi ödersiniz.
Roth IRA Para Çekme Kuralları
Çoğu durumda, bir Roth IRA'ya katkıda bulunduğunuz müdürün herhangi bir zamanda, cezasız, ücretsiz, vergi çekilmesini sağlayabilirsiniz. Hesapta oluşturulmuş yatırım gelirinin geri çekilmesine karar verirseniz ve muafiyet için özel Roth IRA kurallarından birine uymazsanız, Federal düzeyde% 10'luk bir ceza ile çarpabilirsiniz. Vergi yasaları her zaman değişir, bu nedenle eyalet ve yerel vergiler de olabilir; vergi danışmanınızla görüşün.
Bu muafiyetler neler? Bunların her biri , Roth IRA kurallarında erken çekilme ücretinden kaçınmak için yazdığı bu makalede sekiz tane daha var;
- Roth IRA sahibinin kalıcı sakatlığı
- Roth IRA sahibinin ölümü
- Geri ödenmeyen sağlık giderlerini, düzeltilmiş brüt gelirinizin% 7,5'ini aşan para çekmek için yapılan para çekme işlemleri
- Bir ev için ödemeye yardım etmek için ömür boyu bir kez 10.000 dolara kadar
- Belirli sınırlı koşullar altında belirli yüksek öğretim giderleri
- Hesaba karşı bir vergi indirildikten sonra Roth IRA'dan Gelir İdaresi'ne para ödendi
- 12 haftadan uzun süredir işsiz olmanız durumunda sağlık sigortası primleri
- 59,5 yaşında dönüm
Roth IRA'nın geri çekilme kurallarından bir diğeri de zorunlu dağıtımlar yapmak zorundadır (hükümet, sizi vergi barınağından uzun süre keyif almanızı engellemek için belirli bir yaşa ulaştığınızda hesaptan çıkarmanızı zorlaştırır). Geleneksel bir IRA'dan farklı olarak, bir Roth IRA, 70,5 yaşına geldiğinizde zorunlu minimum para çekme işlemleri yapmanızı zorlamaz. Paranızı 105'e kadar vergiden muaf tutmaya devam etmek istiyorsanız ve bunu o kadar uzun yapabilirseniz, şu anda izin verilir. Ortalama bir yaşam süresine sahip bir kişi için bu, Federal, eyalet veya yerel yönetime giderken, çocuklarınız, torunlarınız, diğer mirasçılarınız ve / veya hayır kurumlarından yararlananlar için önemli ölçüde daha fazla zenginlik yaratan çok net katma değer anlamına gelebilir. .
Zaten bir Finanse Edilmemişseniz, Ciddi Bir Roth IRA Açmayı Dikkate Alın
Roth IRA'yı mükemmel vergi sığınağı olarak tanımlayacak kadar ileri gittim. Eğer sahip değilseniz, bazı fantastik faydaları kaçırıyorsunuz. Sadece birkaç dakika içinde açılabilirler ve bunu tam olarak finanse etmek zorunda değilsiniz - Roth IRA kurallarına uymadığınızı varsayarak, her zaman elinizden geleni yapabilirsiniz. Tek yapmanız gereken, düşük maliyetli bir endeks fonuyla bir hesap açmak ve sonraki elli yıl için yalnız bırakmak olsa bile, bugün bir tane ile başlayın.