Bir yumru toplamının geleceği ve şimdiki değeri nasıl hesaplanır
Tüm portföy yönetimim ve kişisel finans makalelerimde yinelemeye çalıştığım ana tema, tüm kalbimle inanıyorum felsefesi: Para bir araçtır.
Daha fazla bir şey yok. Daha az değil. Kendi iyiliği için onu almak aptalca. Bunun yerine, alacağınız faydalara göre, zaman, çaba ve risk açısından vazgeçmeniz gerekenler arasında kabul edilebilir bir ticarete vurgu yapılmalıdır. Sahildeki bir karavanda yaşamaktan mutlu olursanız ve yeni bir arabaya sahip olmamanız ya da lükslükler ödemeniz gerekmiyorsa, hayatınızı boşa harcayacağınız için çok fazla mantıklı olmaz. Kariyerinizden nefret edersiniz, tutkulu olmadığınız şeyler hakkında işlerinizi yapın, böylece bir gün, belki de, gelecekte bir noktada, aynı plajda, sizin için az fayda sağlayan güzel bir evde oturabilirsiniz. Diyorum ki, zamanın sahip olduğun en kıymetli varlık olduğuna inanıyorum. Oranlar, size sadece 27.375 gün hediye edildi ve bu, tipik bir yaşam beklentisine yetecek kadar para kazanacağınızı varsayıyor. Bir kez harcanan, bu kadar. Oyun bitti.
Onları kurtaramazsın. Onları gelecekteki kullanım için saklayamazsınız. Söylediklerine göre, "kum saati boyunca kumlar gibi". Bu evrenin doğası. Daha da kötüsü, eğer büyük bir servet inşa edip etmediyseniz, yine de zevk aldınız, diğer insanların ellerine geçecek; Belki de bunu hükümet vergileri şeklinde alan politikacılar bile.
Bu, kendi arkadaşlarıma ve aileme yardım ederken maddi bir plan oluşturduğum öncül. Onları, bu temel hakikati hatırlatarak, kendi son oyunu olarak para biriktirmeyi düşünmenin cazibesini önler; Bu edinim en yüksek hedeftir. Benim görüşüme göre, dünyayı genç, sağlıklı ve enerjikken, daha küçük, daha az varlıklı bir emeklilikle biten, 40 yıldır durmadan çalışmayı denemekten daha çok tercih eden biri için çok tercih edilir. Her yere gitmek, daha sonra dağları ölçeklemek ve Sosyal Güvenlik kontrollerini aşağı çekerken yıldızların altında uyumak için yeterince iyi durumda olmayı umuyor. Size verdiğiniz fırsat maliyetinin hesaplanmasında açık olduğunuz sürece, başkalarının eksiklikleri telafi etmesini beklemeden sonuçlarla yaşamaya ve bugünkü fonlardan daha fazla kişisel tatmin ve mutluluğa kavuşmaya hazırız. Gelecekte, yatırım yapmayı önceliklendirmenin bir hata olduğu durumlar olduğunu düşünüyorum.
Biraz daha açık söylemek gerekirse, her şeyden önce doğru olanı yapmak koşuluyla, 401 (k) planınızdan alabileceğiniz ve Roth IRA'ya tam olarak fon sağlayan tüm ücretsiz eşleştirme parasını almaktan kaçınmak için çok uzaklara giderdim. Kredi kartı borcu ve öğrenci kredilerinizi ödemek - Bence bazen "Bu endeks fonundan 10.000 $ değerinde başka bir tane almayacağım, İsviçre'de kiralık bir evde iki ay geçireceğim farklı bir kültürü tecrübe etmek. Yapabilirsin.
Bunu yapan insanları tanıyorum; Geliri akıllıca yöneten sıradan maaşlı insanlar.
Öte yandan, bazen zıt yapmak için akıllıca olduğuna inanıyorum. Yeni bir araba satın almak yerine, mevcut olanı birkaç yıllığına sürmeye ve farkınızı hisse senedi veya tahvil portföyünüze koymaya karar vermek, evinizi yükseltmeniz veya torunlarınızın kolej için ödeme yapması konusunda size özgürlük sağlayabilir. Bu, çelişkili gelebilir ancak mesaj, ne istediğinizin gerçek maliyetine dayanarak aktif olarak seçmeniz , sadece şu anda doğru olan herşeyi yaparak yaşamak değil. Kendinizi bu şekilde kısaltacaksınız çünkü kısa vadeli arzularınızın uzun vadeli mutluluğunuz üzerinden kazanılmasına neden olacak.
Bunu nasıl yaptın? Gerçek maliyeti nasıl hesaplarsınız? Paranın zaman değeri.
Para ya da banka hesabınızdaki parayı nasıl gördüğünüzü değiştirebilecek iki formülden geçmeme izin verin.
Bir Aracı Olarak Parayı Düşünmek İçin Para Formülünün Bir Yığın Toplamı Zaman Değerinin Gelecekteki Değerini Kullanma
Öncelikle, bugün harcayacağınız kararınıza dayanarak, bir noktada kaç dolara sahip olacağınızı hesaplamak için bir toplu ödeme tutarının gelecekteki değeri olarak bilinen para formülünün bir zaman değerini kullanmamız gerekir. Yıllar önce bu yazıda hesaplamada size yol gösterdim ama burada tekrar gözden geçirmeye değer .
FV = pmt (1 + i) n
FV = Gelecek Değer
Pmt = Ödeme
I = Kazanmayı beklediğiniz getiri oranı
N = Yıl sayısı
Bir resim gücünü anlamanıza yardımcı olabilir. Bir mağazada durduğunuzu ve 399 $ için istediğiniz yeni bir kaşmir kazak gördüğünüzü hayal edin. (Tipik yatırımcı orantısız bir şekilde Amerika Birleşik Devletleri'ndeki medyan gelirlerin en üst% 50'sindedir, bu nedenle bu makaleyi okuyorsanız ve normal demografisine düşerseniz böyle bir satın alma alışılmışın dışında olmayacaktır. giyim eşyası üzerine, başka bir nesneyi, bir Mutfak Yardımı mikserini veya yeni bir iPad'i değiştirin. Giysi üzerinde hiçbir satış vergisi olmayan bir halde yaşıyorsunuz, böylece onu görmezden gelebiliyoruz. İster kazak satın alabilir, hem de önümüzdeki birkaç yıl boyunca tadını çıkarabilirsiniz, ya da 25 yıldan sonra bir başkasına harcama yapmak ya da hediye etmek için parayı endeks fonuna ya da mavi çip stok portföyüne atabilirsiniz.
Tarihsel olarak, büyük piyasa kapitalizasyonu stokları% 10 geri döndü ve küçük piyasa kapitalizasyon hisse senetleri, düşük maliyetli, vergi etkin, satın alma ve tutma yatırım stratejisi ile az bir ciro elde etmeksizin , temettülerin yeniden yatırılması ve dolar ile satın alındığında% 12 geri döndü Piyasa çöküşlerinden yararlanmak için maliyet ortalamaları korunur. (Buradaki veriler açıktır. İlginçtir ki, Vanguard'ın kurucusu John Bogle'ın kitaplarından birinde yaptığı bir yorumda, muhtemelen neden zengin ve başarılı olduklarını anlamak için zengin ve başarılı olan neredeyse hiç kimse bunu yapmaz.)
Daha muhafazakar olmaya karar verirsiniz ve% 8'lik bir gelecekteki birleşme oranını hesaplarsınız. Hesap makinenizi çekin ve ilgili rakamları takın.
Adım 1: FV = 399 $ (1 + .08) 25
Adım 2: FV = 399 $ (1.08) 25
Adım 3: FV = 399 $ (6.848475)
4. Adım: FV = 2,733 ABD doları
Enflasyondan ne haber? Mutlak enflasyon, kendini sürekli tahliyesinden korumanız gerektiğinde önemlidir . Haklısın. Öyle. Eğer para bir araçsa, o kadar çok şey satın alabileceğidir. Enflasyon, para biriminde amortismandır. Değer kaybını temsil eder, bu yüzden sayılarımıza dahil edilmesi gerekir.
Enflasyonu İçin Bu Şekilde Tasarrufu, Para Formülünün Bir Yığın Toplamı Zaman Değerinin Şimdiki Değerini Kullanarak İndirim
Bunu gerçekleştirme şeklimiz, son hesaplamadan elde edeceğiniz gelecekteki değeri almak ve tahmini enflasyon oranında şimdiki zamana indirmektir . Enflasyonun önümüzdeki 25 yıl içinde% 3 oranında kalacağını düşünün. Bu durumda, bir toplu ödeme tutarının bugünkü değeri olarak bilinen farklı bir para hesaplaması değeri kullanırsınız.
PV = FV / (1 + i) n
PV = Şimdiki Değer
FV = Gelecek Değer
Pmt = Ödeme
I = İndirim Oranı
N = Yıl sayısı
Bu durumda, alakalı numaralarınızı takarız:
Adım 1: 2,733 $ / (1 + .03) 25
Adım 2: 2,733 $ / (1.03) 25
3. Adım: 2,733 / 2,09 ABD doları
4. Adım: 1.308 $
Bu, kendinize sormanız gereken soru, bugün 399 dolar harcama yapıp yapmamanızın, bugünün 25 yıldan fazla bir süre önce bugünkü eşdeğer satın alma gücüne ekstra bir $ 1.308 değerinden daha fazla değer verdiğidir. Bu parayı kendiniz için istemeseniz bile, daha yaşlı ve daha müreffeh olduğu için, yol boyunca başkalarının yardım etmesine yardım edersiniz. Örneğin, bu yıl Noel için, Noel için Hershey Company'nin yeğenleri ve yeğenleri, en sevdikleri şekerlerden oluşan büyük bir endüstriyel kutu ile birlikte Noel'e verdik. Ayrıca, bizim için önemli olan nedenleri desteklemenin bir yolu olarak aile yardım vakfını da veriyoruz. Bu tür şeyler başka bir araba eklemekten ya da başka bir yolculuğa çıkmaktan çok daha değerlidir.
Bu dış ticaret analizlerini gerçekleştirmek için bir süre sonra ikinci bir yapıya dönüştüm ve artık sonuçlara hızlıca ulaşmamı sağlayan faktörleri ezberlediğim için kafamdaki hesaplamaların çoğunu yapıyorum. Kocam ve ben bir oyun yapalım. Ne zaman bir şeyden vazgeçme kararı aldığımızı belirten bir hesap ayarlamamız var. Sam's Club'da en sevdiğimiz kahvemizin ucuz bir toplu torbasını köşe pazarındaki küçük kaplarda satın almak yerine 8 dolar tasarruf edebileceğimizi söyleyebiliriz. Telefonumuzdan anında para. Zaman zaman birikmiş parayı işe harcadık, sanki harcadığımız gibi davrantık; Bu mevcut değil. Yıllar içinde, görünüşte küçük kararlar - öğle yemeğinde bir içki siparişi vermemek, ampulleri evimizde daha enerji verimli modellere dönüştürmek - önemli ölçüde ek servet birikimiyle sonuçlanırken ondalık sünmeyi önlemeye yardımcı oldu (finansal olarak başarılı olma eğilimi) Daha fazla harcamaları, ek harcamaların onları daha mutlu hale getirip getirmediğine veya fayda sağlayıp sağlamadığına bakmaksızın büyür.) Geçtiğimiz on yıl içinde bir buçuk yıl içinde bir araya gelen yedek değişim olarak, şimdi kendimizi daha fazla petrol ve doğal gaz devleri, bankalar, ambalajlı gıda şirketleri, sanayi holdingleri ve bize düzenli temettü ödeyen diğer şirketler bulundurmaktadır; Kendi kişisel değerlerimize dayanarak, bizim için daha önemli olana karar vermemiş olsaydık, aksi takdirde var olmazdı.
Para formüllerinin bu zaman değeri bizi güçlendirir. Gerçekten ne istediğimizi daha kolay tanımamıza ve mutluluğumuzu artırmamıza izin verdiler. Bilgi güçtür ve formülleri ezberlemek tamamen ücretsizdir, ancak bunları birkaç kez yazmaya ve zihninizin arkasına yapıştırmaya istekli olmanız şartıyla. Bu yola girdiğinizde çok faydalıdır, durmayı düşünmek bile düşünülemez. Yap. Hiç pişman olamayacağın bir ihtimal yok.