Mevcut ve Tarihsel IRA Katkı Sınırlarını Anlamak
Geleneksel IRA ve Roth IRA Katkı Sınırları
| VERGİ YILI | YAŞ 49 & AŞAĞI | YAŞ 50 & YUKARı |
| 2002-2004 | 3000 $ | 3500 $ |
| 2005 | 4.000 $ | $ 4,500 |
| 2006-2007 | 4.000 $ | 5000 $ |
| 2008 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2009 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2010 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2011 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2012 | 5000 $ | 6000 $ |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Bu limitleri araştırırken, büyük olasılıkla, Geleneksel IRA katkısı limitlerinin ve Roth IRA katkı limitlerinin, her zaman aynı oldukları şekilde ABD vergi kanununa yazıldığını fark edeceksiniz. Bir yatırımcı, geleneksel IRA ya da Roth IRA'ya katkıda bulunabilir ya da ikisi arasındaki katkıyı ikiye katlayabilir, ancak birleştirilmiş yıllık katkı limiti hala geçerlidir. Örneğin, 2017 yılında, 28 yaşında olmanız durumunda, katkı limitlerini aşmadan ve önemli cezalarla çarpmaksızın Geleneksel IRA'nıza veya Roth IRA'nıza toplam 5,500 $ katkıda bulunabilirsiniz.
Farklı bir şekilde ifade edildiğinde, 2.000 $ 'ı Geleneksel IRA'ya koyarsanız, aynı yıl 3.500 dolardan fazla bir Roth IRA'ya koyamazsınız.
Diğer taraftan, bir Roth IRA ve Geleneksel IRA'daki maksimum miktarı finanse edebilir ve 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , hatta SEP gibi başka bir işverenin sponsor olduğu emeklilik planından faydalanabilirsiniz. -IRA .
(Bu emeklilik hesapları hakkında daha fazla bilgi için Emeklilik Hesabı Katkı Limitleri Kılavuzumu okuyun.)
IRA Katkısı Limitleri Nasıl Belirlenir?
Bu kanuna göre, Geleneksel IRA ve Roth IRA katkı limitleri, enflasyon oranı 500 $ 'lık artışlarla artacaktır. Bu, bazı yıllarda katkı limitinin artmamasının sebebidir; Enflasyon bir sonraki artışı tetikleyecek kadar yüksek değildi, bu yüzden sabit kaldı.
Hem Geleneksel IRA hem de Roth IRA katkı limitlerinin “kullan-it veya kaybet” olduğunu unutmayın. Onları gelecek yıl için ileriye doğru atamazsınız. Katkı sınırını karşılamak için son son tarih, bir haftasonuna düşmediği takdirde, genellikle 15 Nisan tarihli ilk vergi beyannamesidir. Örneğin, emeklilik hesabınızı 2017 vergi yılı için izin verilen maksimum katkıya kadar finanse etmek istiyorsanız, parayı hesaba katmak için 17 Nisan 2017'ye kadar sahip olursunuz.
Geleneksel ve / veya Roth IRA'larınızı Finanse Etme
Geleneksel IRA'nızı veya Roth IRA'nızı finanse ederken, katkıların aynı anda tek bir toplu ödeme karşılığında yapılması gerekmez. Örneğin, 2016 yılında 55 yaşında olsaydınız ve Roth IRA hesabınızı finanse etmek için tüm hafta boyunca her hafta otomatik olarak çek hesabınızdan 125 TL almayı istemiş olsaydınız, bunu yapabilirdiniz.
Yıl sonuna kadar, katkıda bulunmanıza izin verilen en fazla 6,500 dolar yatırdınız.
Geleneksel IRA'yı finanse edip edemeyeceğinize ve vergi indirimi yapıp yapamayacağınıza veya bir Roth IRA'yı tamamen finanse edip edemeyeceğinize dair belirli gelir sınırlamaları vardır. Her ikisi için de uygunsa, Roth IRA, tipik bir yatırımcı için Amerika Birleşik Devletleri'nde mevcut olan mükemmel bir vergi sığınağına en yakın şey olan Roth IRA'nın neredeyse her zaman daha iyi bir seçimdir.
Geleneksel IRA'lar ve Roth IRA'lar etrafında, özellikle 59,5 yaşına ulaşmadan önce paranızı çekmeyi içeren çok sayıda kural var. Paranıza ihtiyacınız olduğunu düşünüyorsanız, borcunuzu ödeyebileceğiniz diğer vergiler için geçerli olan% 10'luk erken para çekme cezasından kaçınmanın sekiz yolu vardır .