Mortgage Kredisi Refinans Tavsiye
Seri refinansörler , onları aramak istediğim gibi, her defasında bir çeyrek puan düşürecek yeni mortgage kredileri alıyorlar.
Son sekiz yılda evini yedi kez refinanse eden bir avukat tanıyordum. Bundan daha akıllı olması gereken bir kişi olduğu için, her seferinde refinanse ettiği için, kredisinin sonuna kadar daha fazla anapara ekledi ve kredisinin süresini uzattı.
Refinans Nedir?
Bir satın alma parası kredisi, bir ev satın almak için bir borçlu tarafından sağlanan orijinal bir kredidir. Bir ikraz kredisi, bir borçlunun orijinal krediyi ödemek için kullandığı yeni bir kredidir ya da seri bir refinancer durumunda, kredi son refinanse edilmiş krediyi öder. Yeniden finanse edilen kredi tipik olarak birinci pozisyondadır; Ancak, bir ev öz sermayesi kredisini yeniden finanse etmek de mümkündür.
Refinansman Mortgage Kredilerinin Türleri
Şu anda sabit bir ipoteğe para ödeyebileceğinizden dolayı, yeniden finanse ettiğinizde farklı türde bir ipotek kredisi çıkaramayacağınız anlamına gelmez. Ancak, başka bir tür için sabit oranlı bir ipotek açmayı düşünmeden önce , yeni kredinin şartlarını tam olarak anladığınızdan emin olun.
Dikkate almak isteyebileceğiniz ortak ipotek kredisi türleri şunlardır:
- Sadece Faiz İpoteği .
- Seçenek ARM Mortgage .
- Ayarlanabilir Fiyatlı İpotek .
- FHA Kredileri .
- Ters İpotekler .
Refinance İpotek Kredisi Maliyetleri
Bir ipotek veren borç vericiden bir ücretsiz refinansman kredisi elde etmek mümkün olsa da, borç verenlerin para kazanma işinde olduklarını unutmayın.
Borç veren, krediyi yapmak için peşinat bedelini ödemek suretiyle gelir elde etmiyorsa, bu ücretler ya krediye aktarılır ya da piyasadan daha yüksek bir faiz oranı ile ödenir.
Gerçel olmayan kredilere dönüşen birkaç banka var, ancak bunlar çok az ve çok uzak. İnce baskınızı okuyun ve borç verenleri karşılaştırın. Bir GFE, İyi Bir İnanç Tahmini alın . 1 Ocak 2010'dan beri, borç verenlerin İyi İnanç Tahminlerini garanti etmeleri gerekiyordu. Belirli oranlar kapanışta değişirse, borç verenin onlara ödeme yapması gerekir.
Ödemeniz gereken masraflar şunlardır:
- Kredi İndirim Noktaları .
- Kredi Kökenli.
- İşleme.
- İdaresi.
- Uygulama.
- Muayene.
- Belge hazırlama.
- Değerleme .
- Kredi raporu
- Başlık Politikası
- Emanet Ücreti.
- Uzlaşı .
- Faydalanan Talep .
- Noter.
- Kredi Bağlantısı.
- Teslimat ve Kurye.
- E-Posta Dokümanı
- Vergi Servisi
- Kayıt.
Borç veren, borçlu tarafından müzakere edilebilecekleri anlamına gelen "çöp ücretleri" adlı iş takma adında bizden sorumludur. Bu ücretler belge hazırlama, yönetim, işleme, uygulama ve benzeridir. Soruyorsanız, borç veren onları feragat edebilir.
Bu ücretlerin üzerine, YSP olarak adlandırılan kapanış bildiriminde "kapanışın dışında ödenen" ibaresi bulunan bir öğeyi görebilirsiniz. Bu, bankanın kredi verenini getirmesi için bankanın ipotek komisyonuna geri vereceği paradır.
Borç veren kurumun YSP'ye ödeme yapmaması durumunda, kredinizde daha düşük bir faiz oranı almış olabilir veya daha az puan ödemiş olabilirsiniz. Bunu keşfettiğiniz zaman, muhtemelen krediyi kapatıyorsunuz . Yani, ön sormak.
Refinances için dezavantajlar
- Maliyetler. Krediyi almak için ücret ödüyorsanız, birkaç yıl boyunca daha düşük bir faiz oranıyla telafi edemeyeceğiniz krediyi almak için size para harcamaktadır. Bunu anlamak için tüm ücretleri ekleyin. Eski mortgage ödemeniz ile yeni ödemeniz arasındaki farkı belirleyin. Bu farkı kredi ücretlerine bölün, ki yeni kredinizde ödemek zorunda olduğunuz ay sayısına eşit olacak.
Kredi ücretleriniz örneğin 4,000 dolarsa ve aylık tasarruflar ayda 100 dolar olacaksa, refinansmanda bile kırılmanız 40 ay sürecektir.
- Daha uzun amortisman süresi . Amortisman sürenizi kısaltma seçeneğiniz olsa da, daha yüksek ödemeleri almaya hak kazanamazsınız veya krediyi daha hızlı ödemek için her ay daha fazla ödeme yapmak isteyebilirsiniz. Borçlular genellikle kredinin süresini uzatır. Yeni bir 30 yıllık kredi için 25 yıl kalan bir krediyi yeniden finanse ederseniz, aslen 30 yıllık bir krediyi 35 yıllık bir krediye dönüştürdünüz.
- Daha büyük ipotek. Kredinizin maliyetini kredinin kendisine çekerek daha büyük bir ipotek alıyorsunuz. Daha büyük bir mortgage, özkaynak pozisyonunuzdan uzaklaşır. Üstelik, nakit çıkışı yaparsanız, nakit çıkışı refinansı denirse, kredi bakiyeniz artar.
Bazı borçlular teminatsız alımlardan kaynaklanan faturaları ödemek için bir refinansmandan nakit para alırlar. Örneğin, mobilya satın aldıysanız ve mobilya mağazasından para ödüyorsanız, şimdi 30 yıllık bir mobilya satın aldınız.
Güvenli olmayan kredi kartlarını ödemek, mevcut borcu ortadan kaldırır, ancak sadece kartları bir daha kullanmazsanız. Kendinizi sadece sizin rızanın kafanızın üzerine yeniden kaplamak olduğu konusunda borca girmeyi başardıysanız, kartlarınızı kesip biçmeyi düşünün.
Refinansman Yararları
- Alt aylık ödeme. Evinizde refinansman maliyetlerini bile kırmaya yetecek kadar uzun bir süre kalmayı planlıyorsanız, daha düşük bir faiz oranı ve ödeme daha büyük aylık nakit akışıyla sonuçlanacaktır.
- İtfa süresinin kısaltılması . Düşük faiziniz önceki oranınızdan önemli ölçüde düşükse, biraz daha yüksek mortgage ödemeleri karşılığında kredinizin süresini kısaltmayı düşünebilirsiniz. Bunu yapmadan önce, daha fazla getiri oranı için başka bir yere daha fazla yatırım yapıp yapamayacağınızı hesaplayın.
- Elinde nakit. Birçoğu, yeni faiz oranından daha yüksek getiri oranına yatırım yapmak için nakit elde eder.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.