Nasıl çalıştığını öğrendikten sonra bu kolay bir süreç!
Birçok insan emeklilik hesaplarının çoğunu tek bir IRA'ya dahil edebileceklerinin farkında değildir. (Eşler emeklilik hesaplarını birleştiremezler.)
Bir IRA'ya aktarmanız gereken bir 401 (k) planınız varsa, atılacak dört adım vardır.
1. Çalışacağınız finans hizmetleri şirketini seçin
Emeklilik hesabınız için bakıcı olarak görev yapacak bir firma seçmek isteyeceksiniz. Kendi yatırımlarınızı yönetiyorsanız, Vanguard, Fidelity veya Charles Schwab'ı seçebilirsiniz. Bir finansal danışman ile çalışıyorsanız, bir aracı kurum veya bakıcıya sahip olacaklar ve ihtiyaç duyduğunuz hesap (lar) ı açacaklardır.
Bazı insanlar yanlışlıkla paralarını çoğaltmak için birden çok şirkete yaymaları gerektiğini düşünüyor. Bu doğru değil. Bir şirkette bir hesap açabilirsiniz ve bu hesapta paranızı birden çok farklı yatırım türüne yaymanız mümkündür.
İyi kurulmuş bir bakıcıyı kullanarak hesaplarınızı çok sayıda sahtekarlıktan korumaya yardımcı olur ve paranızı bir firma ile paylaşmak emeklilik paranızı ve emeklilik dağıtımlarınızı yönetmeyi çok daha kolay hale getirir.
2. Hangi tür emeklilik hesabının birleştirilebileceğini öğrenin
En yaygın emeklilik hesap türleri tek bir IRA hesabına ve bir adet de bir IRA IRA hesabına aktarılabilir.
Örneğin, işvereninizi terk ettikten sonra, 401 (k) numaranızı IRA'ya taşıyabilirsiniz (buna rollover denir).
Bir 401 (k) 'dan bir IRA devri kullanarak bir IRA'ya para aktardığınızda, bir tür emeklilik hesabından diğerine doğrudan aktarıldığı düşünüldüğünden dolayı herhangi bir vergi ödenmez. Yeni IRA'nızda yalnızca para çekme işlemi yaptığınızda vergi ödersiniz.
55 ile 59 1/2 arasındaysanız, 401 (k) planından para göndermeye karar vermeden önce 401 (k) emeklilik yaşı kurallarını anladığınızdan emin olun.
401k () s, 403 (b) s, SEP hesapları, SIMPLE hesapları, KEOGHs, Bireysel 401 (k) s ve bazı 457 planları tek bir IRA hesabına aktarılabilir. Her şeyi bir hesapta bulundurmak, faydalanıcıları güncellemeyi ve değiştirmeyi , yatırımları yönetmeyi ve para çekmeyi kolaylaştırır. 70 1/2 yaşına geldiğinizde, minimum para çekme tutarı almanız gerekir ve bu, hesaplarınızın yayılmış olup olmadığını yönetmek için zor olabilir.
401 (k) planınızda veya başka emeklilik hesaplarınızda vergi sonrası primleriniz varsa, bunlar genellikle bir Roth IRA hesabına aktarılabilir.
Bazı durumlarda, üç hesap veya daha az biriyle emeklilik yapabilirsiniz: bir IRA, bir Roth IRA ve bir düzenli emeklilik hesabı türü olmayan bir düzenli aracı kurum / tasarruf / yatırım fonu hesabı.
3. Bir IRA dönüş hesabı oluşturun
İlk önce açılmış bir IRA hesabınız ve bir hesap numaranız olmalıdır. Seçtiğiniz finansal kurumla herhangi bir para yatırmadan bir hesap açabilirsiniz; Sadece bu IRA'ya 401 (k) veya başka bir emeklilik hesabını transfer edeceğinizi bildirin.
Ardından, eski işvereninize veya emeklilik planı yöneticinize başvurun (iletişim bilgilerini bulmak için emeklilik hesabınızın ekstresine bakın) ve 401 (k) paranızı IRA hesabınıza aktarmak istediğinizi bildirin.
Çoğu zaman size tamamlamanız gereken evrakları gönderecekler. Bazı şirketlere yeni bakıcı bilgilerini ve IRA hesap numaranızı sağlamanız durumunda, rollover'ı telefonla işler.
Birçok emeklilik planı çekinizi size postalamakta ısrar ediyor ve yeni IRA sorumlunuza hızlıca ulaşmanız size kalıyor. IRA devrilmesinin 60 günlük bir zaman dilimi içerisinde tamamlanması veya vergilendirilebilir bir dağıtım olarak kabul edilmesi gerekir.
Bazı emeklilik planları, fonları çekecek veya doğrudan size yeni IRA sorumlusuna postalayacaktır. Bu seçeneği sunup sunmadıklarını sorun ve eğer yaparlarsa, paraları doğrudan göndermelerine izin vermenizi öneririm.
4. IRA'nızdaki yatırımları seçin
Para bir hesapta birleştirildikten sonra, bu hesapta ne tür yatırımların bulunduğunu seçebilirsiniz. Bir yatırım planı yapın ve seçtiğiniz yatırımların, almanız gereken beklenen para çekme işlemleriyle eşleştiğinden emin olun.
Örneğin, gelecek yıl 20.000 dolar almanız gerekeceğini biliyorsanız, 20.000 $ 'lık bir yatırım fonu gibi agresif, riskli veya değişken bir şeye yatırım yapmak istemezsiniz. Bunu güvenli bir şekilde istiyorsanız, hesabınızın o kısmının ihtiyacınız olduğunda 20.000 dolardan az olduğu konusunda endişelenmenize gerek yok.