İyi İnanç Tahminlerine, Kredi Tahminlerine ve Ortalama Kapanış Maliyetlerine Bir Bakış
İyi İnanç Tahmini Nedir?
Bir ipotek almak söz konusu olduğunda, kredi ile ilişkili daha fazla maliyet, peşinat ve aylık ödemeden daha fazladır. Yani, "Bu borç bana ne kadar mal olacak?" haklı olarak soruyorsun. İyi İnanç Tahmini (GFE) 'nin devreye girdiği yer burasıdır. GFE esas olarak, kapanışta ödemeniz beklenen ilave masrafları listeleyen bir kapanış veya kapanış maliyeti tahminidir. Gayrimenkul Uzlaşma Prosedürleri Yasası (RESPA) sonucunda, ipotek başvurusunun üç iş günü içinde bir GFE sağlanması, çoğunlukla kredi sürecinde şeffaflığı sağlamak amacıyla federal olarak yetkilendirilmiştir. Diğerlerinin yanı sıra, tapu sigortası, vergiler, ev teftişi gibi ev kredisiyle ilişkili tüm ücret ve masrafların üç sayfalık bir listesidir. Fakat isminden de anlaşılacağı gibi, bu ücretlerin bir tahminidir.
İyi İnanç Tahmini ve Fiili Kapanış Maliyetleri Arasındaki Fark
İyi niyet tahmini, şeffaflık sağlamak ve ev alıcısına kapanışta ihtiyaç duyacağı ek fonlar hakkında bir tahminde bulunmak iken, GFE sadece bir tahmindir.
Ne yazık ki, GFE ile kapanışta ödeme yaptığınız şey arasında genellikle büyük bir tutarsızlık var. Çoğu ev sahibi, en iyi mortgage teklifi için alışveriş yaptığı için , GFE, faiz oranı ve aylık ödeme gibi diğer önemli kredi faktörleri ile birlikte karşılaştırma için bir başka temel sağlar.
Ancak, bazı vicdansız borç verenler, kredinizi almak için tahmini olarak düşük bir tutarla topu toplarlar, gerçek miktarları (genellikle kapanıştan önceki gün) gördüğünüz zaman, kazandığınız sürece o kadar derin olacaksınız demektir. t dışarı çekin ve başka bir borç veren arayın. Bununla birlikte, bu sorunlardan bazıları nedeniyle, Kredi Tahmini olarak adlandırılan yeni ve basitleştirilmiş bir belge, Ekim 2015'ten itibaren GFE ve Truth-in-Lending veya TILA ifadesinin yerini almıştır.
Kredi Tahmini ve Neleri İçerir?
Kredi Tahmini, GFE ve TILA bildiriminin yerini alan yeni federal olarak yönetilen belgedir. Kredi Tahmini, tüm tahmini maliyetleri ve borçlu yükümlülüklerinin bir bakışını tek bir yerde sunarak borçlu karışıklığını azaltmayı amaçlayan basitleştirilmiş, entegre bir belgedir. Yeni Kredi Tahmini aynı zamanda, karşılaştırma kredisi alışverişini daha kolay hale getirmeyi ve elbette, ev sahibi için kapanışta pahalı sürprizleri önlemeyi amaçlıyor.
Kredi Tahmini, ipotek baĢvurusuna, kredi teklifinin ayrıntılar dahil, ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere, bir özeti sunar:
- Kredi tutarı, faiz oranı, aylık anapara ve faiz ödemesi gibi kredi koşulları ve varsa ön ödeme cezası
- Öngörülen aylık ödeme hesaplamaları
- Tahmini vergiler, sigorta ve değerlendirmeler
- Kapatılması gereken tahmini toplam nakit dahil olmak üzere maliyet tahminlerinin kapatılması
- Maliyet ve ücretlerin eksiksiz bir şekilde ayrıştırılması
- Yıllık yüzde oranı (APR) ve toplam faiz yüzdesi (TIP) gibi karşılaştırma rakamları diğer kredi teklifleri ile karşılaştırmak için net bir temel sağlamayı amaçlamaktadır.
Sağlanan rakamlardan bazıları hala tahmin edilirken, borç verenler için Kredi Tahmininizde belirtilen ücret ve masrafları kasıtlı olarak küçümsemek yasa dışıdır. Ayrıca, bazı maliyetler, Kredi Tahmini'nden belirli şartlar altında kapanmaya kadar değişebilirken, artırılamayacak maliyetler söz konusudur. Bu maliyetler Kredi Tahmini üzerinde belirtilmiştir.
Fiili Kapanış Maliyetleri Ortalamaları
Tipik olarak, kapanış maliyetleri toplam kredi tutarınızın% 3 ila% 5'i arasında gerçekleşir; dolayısıyla 100.000 ABD Doları borç alıyorsanız, kapatma maliyetlerini 3.000 ila 5.000 ABD Doları arasında bir yerde tutabilirsiniz.
200.000 $ borç alıyorsanız, 6.000 $ 'lık kapanış maliyetlerini 10,000 $' a kadar bekleyebilirsiniz.
Bir emanet hesabına verilen emlak vergileri , kapanıştaki en büyük harcamalardan biridir. Miktar, satın aldığınız evin değerine ve evin bulunduğu şehrin veya ilçedeki vergi oranına bağlıdır.
Yapılması gereken akıllı şey, iki veya üç kredi verenlerden Kredi Tahminleri almak ve kredi detaylarının yanı sıra tüm maliyetleri karşılaştırmaktır. Daha sonra, en iyi teklif şartlarını karşılamayı seçtiğiniz borçlunun sorulmasına hazır olacaksınız. Bunu yaparak kendinizi kapanıştan ve hazırlıksız kapanıştan yararlanmaya karşı kendinizi koruyorsunuz.