FHA Kredileri Ev Alımı veya Refinansman için Birçok Fayda Taşıyor
FHA kredileri, 1990'ların sonunda ev değerlerinin yükselmeye başladığı ve FHA'nın ipotek limitlerini aştığı ve satıcıların FHA'nın sıkı değerlendirme ilkelerine ve ipotek sigortasının yüksek maliyetine dayandığında iyilik kaybetmeye başladı. O zamandan beri değişti. Eski düşünce tarzlarına karışmayın. FHA yönergeleri geldi ve çok daha rahatladılar.
FHA Kredileri Nasıl Çalışır?
Öncelikle birkaç yanlış anlaşılmayı temizleyelim. Yeni başlayanlar için FHA, kredi veya garanti kredisi vermez. Kredileri sigortalar. Sigortalılar, alıcıların yüzde 20'den daha azını düşürdüğü zaman temerrüt riskini azaltıcıları ortadan kaldırıyor veya en aza indiriyor. FHA’nın onayı olmadan, onaylanmış borç verenleri:
- Kredi başvurularını al
- Proses kredisi uygulamaları
- Kredinin altına yaz ve kapat
FHA Mortgage Limitleri
Ailem 1955'te ilk evimizi FHA kredisiyle 9.000 $ karşılığında satın aldı. Bugün bir ev maliyetini düşünmek neredeyse imkansız. Sonuç olarak, FHA ipotek limitlerini periyodik olarak değiştirir.
1 Ocak 2009 itibariyle, yüksek maliyetli alanlardaki maksimum ipotek limiti, yerel medyan fiyatlarının% 115'i olup, 625.500 $ 'ı aşmamalıdır. Ülke çapında tek aileli konutlar için maksimum uygun kredi limiti 417.000 $ 'dır. Bölgeniz daha düşük bir mortgage limiti sağlayabilir. FHA ipotek limitinizi nasıl bulabilirsiniz.
FHA Kredileri, Bitti Kredi Geçmişine İzin Verdi
Krediniz mükemmel değilse, FHA sizin için kredi olabilir. Finansal problemleriniz olsa bile FHA kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
- FICO puanları , geleneksel bir kredi için daha düşük olabilir.
- İflas. Borçlarınız taburcu edildikçe iyi bir kredi tuttuğunuz sürece, iflas tahliyesinden bir yıl öncesine kadar bir FHA kredisi alabilirsiniz.
- Haciz. Bir ipoteğinizden sonra kredinizi mükemmel bir şekilde tutarsanız, ihalenizin son tarihinden itibaren üç yıllık bir FHA kredisi size sunulacaktır.
FHA Kredileri Rekabetçi Oranlar ve Şartlar övünme
Bugünün şartları oldukça basittir. Aslında, birçok pazarda, oranlar ve şartlar% 80 /% 20 geri çekilebilen krediler için olanlardan daha iyidir .
- Bir FHA kredisi için faiz oranının çok az veya hiç olmaması gerekmektedir, çünkü bu oranlar geleneksel bir kredinin yüzde 125'ine göre değişmektedir.
- Mortgage sigortası krediye finanse edilir, yani cepten ödeme yerine kredi bakiyesine prim yüzdesi eklenir. Ayrıca, mortgage sigortası primi için küçük bir bölüm aylık ödemeye eklenir, ancak özel mortgage sigortası primlerinden çok daha azdır.
- 1 Ocak 2009 itibariyle, borçlular satın alma fiyatının% 96,5'ini finanse edebilir ve% 3,5 oranında azaltabilir. Bazı durumlarda, diğer tür kredilerle birleştirildiğinde, peşinat sıfır olabilir.
- İzin verilen borç oranları , geleneksel kredilere uygulanan borç oranı limitlerinden daha yüksektir.
FHA Krediler Arewer Onarma Talep
Bir noktada, FHA onarım talepleri o kadar fazlaydı ki, satıcılar FHA kredileri üzerinden alışılagelmiş krediler elde etmeyi kabul eden alıcılara liste fiyatını indireceklerdi. Bugün FHA tamir kılavuzları daha makul görünüyor.
- Kaçak olan arızalı çatılar hala değiştirilmeli, ancak daha eski bir çatı, sızıntı yapmadığı takdirde değiştirmeyi gerektirmez.
- Açıldığında veya çatlamış bölmelere sahip olan pencereler, değiştirilmeleri gerekmez.
- FHA değerlendirmeleri bir ev teftişinin yerini almaz ve asla sahip değildir. Alıcılar hala profesyonel bir ev muayene almalıdır.
FHA kredileri, mülkiyeti işgal etmeyi amaçlayan herhangi bir ev alıcısına açıktır, ancak çoğunlukla ilk kez ev sahipleri ve düşük ila orta gelirli alıcılar tarafından kullanılır. Bununla birlikte, gelir sınırı nitelikleri yoktur. Bir milyoner bile, yerel para birimine dayalı kredi tutarı sınırlarına tabi olan bir FHA kredisi alabilir.
Trump İdaresi FHA Kredi Kesmeleri Obama Tarafından Yerine Getirildi
Başkan Obama'nın görevden ayrılmasından hemen önce, yönetimi 27 Ocak 2017'de yürürlüğe girecek olan bir FHA maliyet indirimi uygulamaya koydu. Bu yeni idari düzen, bazı durumlarda MIP (mortgage sigorta primi) maliyetini .85'ten. 60 (matrise göre değişir). Yükselen faiz oranlarını dengelemek ve bir FHA kredisine hak kazanacak borçluların sayısını artırmak amacıyla Obama yönetimi tarafından temel nokta indirimi yapıldı. Ev alıcılarını yılda 500 dolar tasarruf etmek için tahmin edildi.
Görev almaktan sonraki günlerde, Başkan Trump bu FHA kredi faizinin azaltılmasını elimine etti. Bazıları, Obama'nın Başkan Trump tarafından kesilen oranının askıya alınmasının, herhangi bir kimsenin henüz almadığı bir yardımı aldığını ileri sürerken, bu beklenmedik hareket, 2017 Ocak ayı sonunda planlanan bir dizi emlak kapanmasını geciktirdi. FHA kredisi değişmişti, TRID düzenlemeleri ipotek şirketlerinin alıcıları kredi belgelerini imzalamadan önce başka bir 3 işi yeniden ifşa etmesini ve alıcılara vermesini istedi.
Böyle bir durumda Sacramento'daki bir alıcı, 30 Ocak 2017'de sona eren kısa bir satış onay mektubu ile kısa bir satış satın alıyordu. Trump'ın hareketleri, alıcının 30 Ocak'taki kısa satışı kapatmasını engelledi. Biz kısa bir süre önce bize borç vermemiz için kısa bir borç vermemiz gerekiyordu ve borç verenin uzatmayı sağlama yükümlülüğü bulunmamasına rağmen, banka bu durumun anlamsızlığını anladı ve iki gün daha uzattı.
Ulusal Emlakçılar Birliği tarafından yayınlanan bir bildiride Başkan William E. Brown, 750.000 ile 850.000 ev sahibinin artık Başkan Trump yönetimi altında FHA kredisi almak için daha fazla ödeme yapacağını tahmin etti.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.