Borçlanma Hakkı Tamamlandı
Emin Olur
İlk adım, borçlanmanın aslında doğru seçim olduğundan emin olmaktır. “İyi borç” ve “kötü borç” dan söz ettiyseniz, bu kavramla tanıyorsunuz: iyi borç, uzun vadeli değer sağlayan ve hatta zaman içinde değer kazandıran ve cari tüketim için kötü borç ödeyen şeyleri öder.
İyi borç örnekleri şunlardır:
- Bir kolej derecesi, bir dereceye kadar insanlar yaşamları boyunca daha fazla kazanma eğilimi gösterdikleri için (ve daha fazla kariyer seçimleri var)
- Uygun fiyatlı bir ev satın almak - eğer her şey yolunda giderse - uzun vadeli finansal faydalar sağlayabileceğiniz ve çevreniz üzerinde kontrol sağlayabildiğinden (bunu bir gün bir kârda bile satabilirsiniz)
Kötü borç örnekleri şunları içerir:
- Pahalı bir araba satın almak, çünkü hemen değer kaybedecek ve zaman içinde değer kaybetmeye devam edeceksiniz ( araba değerinden daha fazlasına bile sahip olabilirsiniz)
- Temel masrafları karşılamak için borçlanmaya devam etmenin hiçbir yolu olmadığından, kablo, telefon faturaları ve eğlence harcamaları gibi faturaları ödüyorsunuz - her şey birgün çirkin bir şekilde sona erecek
Ödünç almadan önce, borcun ne kadar süreceğini, faydaların ne kadar süreceği ile kıyaslayın. Gelecekte bir yatırım değilse, ihtiyacı karşılamak için başka yollara bakın.
Bazı Sayıları Çalıştır
Satın aldığınız her şey için doğru fiyatı ödemek önemlidir.
Örneğin, bir araba için alışveriş yaparken, bazı satıcılar odağı satın alma fiyatı yerine aylık ödemenize kaydırmaya çalışır . Bu da sizin için kötü bir şekilde çalışabilir .
Ancak aylık ödemeleriniz ve kredinizin şartları hala önemlidir. Gelirinize ve harcamalarınıza bakın ve yeni krediniz için ne kadar ödeme yapabildiğinizi öğrenin.
Ödemeler bir yük olacaksa, ya daha az pahalı bir şey seçin ya da daha zor bir ödeme yapın, böylece zor zamanlarda düşerseniz daha fazla serseri odaya sahip olursunuz.
Borcunuzda ne kadar ödeme yapmanız gerekebileceğini görmek için birkaç sayı çalıştırın. Tüm hesaplamaları kendiniz yapabilir veya işi daha kolay hale getirmek için bilgisayarları ve çevrimiçi hesap makinelerini kullanabilirsiniz:
- Sabit faizli krediler için bir hesap makinesi kullanın (zamanla ödediğiniz standart ev, otomatik ve kişisel krediler )
- Kredi kartıyla ödünç aldığınızda kredi kartı ödemelerinizin nasıl görüneceğini görün
Tabii ki, neredeyse her zaman ek ödemeler yaparak borçlarınızı erken ödeyebilirsiniz .
İşte sayıları koşmanın zor kısmı: geleceği tahmin etmelisin. Bir gün tekrar borç para almak isteyebilirsiniz (eğer şimdi bir ev alıyorsanız, beş yıl içinde bir araba kredisi almak isteyebilirsiniz) - ve bugünkü kredinizdeki aylık ödemeleriniz yarını ödünç alma yeteneğinizi zedeleyecektir. Borç verenler makul bir borç gelir oranını görmek isterler ve sadece ek ödemeleri karşılayamayabilirsiniz. “Ne kadar evin karşılayabileceğini” (veya benzeri) söyleyen bir hesap makinesi kullanırsanız, muhafazakar olun ve mevcut miktarın tamamını ödünç almayın.
Dahası, eğer (ya da eşiniz, eğer evli iseniz) işinizi kaybedersiniz.
“Rahat” bir düzeyde ödünç alma sizi korur. Örneğin, sizden fedakârlık yapmanıza gerek olmayan şeyler satın alabilirsiniz - çünkü geliriniz değiştiğinde gerçekten fedakârlık yapmalısınız. Kendi gelirinizle (veya eşinizin) paranızın karşılığını alabileceğiniz bir ev satın alırsanız, birileri işten çıkarılır ya da işten çıkarılırsa felaket olmaz.
Doğru Krediyi Alın
Kredinizi ihtiyacınıza göre eşleştirin. Bazı durumlarda, bu daha fazla veya daha az otomatik: bir ev satın alıyorsanız muhtemelen sadece konut kredileri (15 veya 30 yıl sabit faizli mortgage gibi ) hak kazanacaksınız. Ancak uyumsuzlukları bulmak çok kolay. Örneğin, bir işletmeyi finanse etmek için bir ev kredisi kredisi kullanmak risklidir (ancak bunu kim bilir?). Eğer iş başarısız olursa, ev kredisini ödemek için bir yolunuz yoksa, evinizi rehine riski altına sokuyorsunuz demektir.
Teminatsız kişisel kredileri kullanmak daha güvenlidir. Herhangi bir teminat vermezseniz, borç verenler için bir şey yoktur. Tabii ki, eğer bir kredi üzerinde temerrüt ederseniz, krediniz zarar görecek ve sonunda yasal sorunlara yol açabileceksiniz, ancak kolayca evinizden çıkmayacaksınız (ya da aracınızın gecenin ortasında yeniden sigortalanmayacaksınız ).
Aylık olarak ödediğiniz krediler - taksitli krediler olarak da bilinir - genellikle en iyi seçeneğinizdir. Her hafta ya da ay sonunda geri ödenmesi gereken krediler, genellikle borçlulara çaresiz durumlarda ayrılan çok pahalı kredilerdir. Bu krediler, avans kredisi ve para transfer dükkanlarında ilan edilir ve büyük olasılıkla çok pahalı hatalara dönüşecektir.
Aylık Taksitli Krediler Nasıl Gidilir?
İyi bir kredi, borçlarınızı zaman içinde azaltan düzenli aylık ödemelere sahiptir. Bu kredileri nerede bulabilirsiniz? Küçük kurumlara bakın (kötü krediniz varsa veya henüz kredi kurmadıysanız, sizinle birlikte çalışma olasılığı daha yüksektir) ve çevrimiçi görün:
- Yerel bankalar ve kredi birlikleri - toplum odaklı kurumlar en iyi bahistir
- Bireylerin kredinizi finanse etmelerini sağlayan akran kreditörleri
- Diğer çevrimiçi banka dışı kreditörler ( kredinizi çeşitli kaynaklardan karşılayabilir)
Kötü Kredi İle Para Ödünç Alma
Kötü bir krediniz varsa, onaylanmak daha zordur. Aldığınız tüm krediler daha yüksek faiz oranlarına sahip olur , bu da satın aldığınız her şey için daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Kötü kredi ile borçlanma şansınızı nasıl artırabilirsiniz?
Kredinizi Oluşturun (Veya Yeniden İnşa Edin)
Para ödün ve zamanında ödeme yaparsanız, krediniz iyileşir. Bugün istediğiniz kredi için onay alamayabilirsiniz, ancak zaman içinde daha iyi bir yer için kredi alabilirsiniz. Kredinizin nasıl oluşturulacağını ve geliştirileceğini görün ve işleri başlatmak için küçük bir nakit teminatlı kredi kullanmayı deneyin. Kredi raporlarınızı ( en az yılda bir kez ) kredi raporlarınızı kontrol ederek öğrenin ve kredi puanlarının nasıl çalıştığını öğrenin, böylece kredi verenlerin neye baktığını anlayabilirsiniz.
Rehin Teminatı
Eğer ödünç alabileceğiniz varlıklarınız varsa, bu her zaman bir seçenek. Ancak riski gerçekçi bir şekilde incelemeniz gerekir - varlığınız (genellikle aracınız veya eviniz) ödemeleri yapamadığınız için alınıyorsa ne olur? Yaşayacak bir yerin var mı? Çalışmaya ve gelir elde edebilecek misiniz? Ailen ya da başka biri acı çekecek mi?
Arkadaşlardan ve Aileden Yardım
Profesyonel kredi verenler kredinizi onaylamaya istekli değilse, ailenizden veya arkadaşlarınızdan yardım almak isteyebilirsiniz. Çok fazla paraya sahip gibi görünse de, mümkünse kendi başınıza bir şeyler yapmaya değer. Onların parası, emeklilik veya sağlık bakımı gibi önemli hedefler için ayrılabilir ve arkadaşlarınız ve aileniz, borç verme konusunda risk alma konumunda olmayabilir. Tabii, geri ödemeyi düşünüyorsun , ama hayat bazen eğri topu atar - ne araba kazasında yaralanırsan ya da ölürsen?
Doğrudan tanıdıklarınızdan borç almak (her ne kadar beklentiler hakkında ayrıntılı bir konuşma yapmanıza yardımcı olsa da , yazılı olarak her şeyi almanıza rağmen) zor olabilir. İlişkinizde şeyler değişebilir. Birisi size yardım etme riskini gerçekten istekli ve istekli ise, bunları krediniz için bir koziyer olarak kullanmayı düşünün.
Sizinle kredi için bir sözleşme sahibi olur ve bu kişi de kredinin geri ödenmesinden sorumludur (eğer ödeyemezseniz, paranız bittiyse, parayı başka bir yere harcamayı karar verdiyseniz ya da öldürebilirseniz) Borcunuz için kancada). Eğer iyi bir kredisi olan birisini ve hak kazanmanıza yardımcı olacak yeterli geliri bulabilirseniz.
Lojistik
Bir kredi almak için kredi verenlerle başvurmanız gerekir. Birkaç borç veren arasında alışveriş yapmak iyi bir fikirdir. Maliyetler ve şartlar değişebilir ve teklifleri karşılaştırarak paradan tasarruf edebilirsiniz (üç kredi verenin karşılaştırması muhtemelen yeterlidir). Kredinizdeki zararı en aza indirmek için tüm alışverişlerinizi 30 gün veya daha kısa bir süre içinde yapın - krediler için başvuruda bulunursanız, finansal sorunlarınız yaşanıyor gibi görünebilir (ve geri ödeme yapamazsınız).
ek bilgi
Bir Kredi Nasıl Gidilir .
Onaylandıktan sonra, ödemelerinizin zamanında yapılmasını sağlayın. Otomatik elektronik ödemeleri kurun (iyi bir nedeniniz yoksa) ödemeleri kaçırmamak için.