Impound Hesabı Kesintileri Nasıl Kullanılır

Hesap Seçeneklerini ve Seçenekleri Seç

Bazı mortgage kreditörleri kendilerine atıfta bulunduğundan, hesaplar veya emanet hesapları, birçok ev sahibi için kafa karıştırıcıdır. Buna ek olarak, ayarlanabilir bir ipotek üzerindeki faiz artırımları nedeniyle ödeme artışlarının yanında, birçok ev sahibinin karşılaştığı büyük bir beklenmedik baş ağrısının, bir hesapsız hesap açığının nasıl ele alınacağıdır. Çünkü imtiyaz hesapları yetersiz kalacaktır. Her zaman yaparlar. Vergi yıllık arttığında ve sigorta primlerinin yükseldiği bir hayat olgusudur.

Bir Darbe Hesabı Nedir?

Ülkenin bazı bölgelerinde, bu hesaplar emanet hesapları olarak adlandırılır. Terimler birbirinin yerine kullanılır. Impound Accounts, ev sahibi adına emlak vergisi ve mülk sigortası ödemek için mortgage kreditörleri tarafından kurulan ayrı tasarruf hesaplarıdır. Borç veren, toplam tutarın yaklaşık 1 / 12'sine eşit bir aylık tutar toplar.

Bir Impound Hesabı Ödeme Örneği

Vergi yılda 1200 dolarsa, borç veren kişi ayda 100 dolar toplayacaktır. Sigorta primi yılda 600 $ ise, borç veren kişi 50 dolar ekleyecektir. Bu 150 dolarlık iadeli hesap ödemesi, daha sonra toplam ödemeye eşit olacak şekilde normal anapara ve faiz ödemesine eklenir. Bu toplam ödeme, anapara, faiz, vergiler ve sigorta anlamına gelen PITI olarak adlandırılır.

Bir Impound Hesabı Kurmak

Kredi verenler her zaman rezervde birkaç ay dolarlık para istiyorlar. Vergi ve sigorta bölümünüz aylık 150 $ ise, borç veren bir float olarak 300 $ gerekebilir.

Bunun da ötesinde, başlangıçta hesaplar oluşturulduğunda, sigorta primi ödenir, ancak vergiler ödenmez. Tipik olarak, vergiler vadesi geldiğinde ödenir, ki çoğu eyalette yılda iki kez olur. Vergi, Kasım ayında gelirse ve krediniz Eylül ayında kapanıyorsa, borç veren, kapanışta ödenecek 7 veya 8 aylık iftiraların çok iyi bir şekilde karşılanmasını gerektirebilir.

Kayıplar Nasıl Olur?

Bir kredinin sabit bir faiz oranıyla tamamen itfa edilmesi durumunda, anapara ve faiz ödemesi hiçbir zaman artmayacak veya artmayacaktır. Ancak vergiler artar (nadiren düşer). Sigorta primleri, sigorta şirketlerinin karmaşık formüllerine göre artırılmaktadır. Ancak sigorta poliçesi harcamaları bazen yükselir çünkü her yıl bir felaket durumunda evini yeniden inşa etmek için daha fazla zaman harcar.

Bazen borç verenler ilk finansmanı doğru olarak hesaplamazlar ve borçludan aynı başlangıç ​​tutarını toplamaya devam ederse, faturaların vadesi geldiğinde faturaları ödemek için hesapta yeterli para olmayacağını fark edeceklerdir.

Darbeli bir hesaba nasıl bir engel olabilir?

Genel olarak, birkaç seçeneğiniz var.

• Daha az pahalı sigorta için alışveriş yapın
• Düşük sigorta kapsamı (tavsiye edilmez)
• Nakitteki farkı öde
• Artan ödeme ödemek için katılıyorum

Farkı nakit olarak ödüyorsanız, borçlarınızın ömrü boyunca borç hesabınıza götürülecektir. Çünkü borç verenin bu paraya, ister aylık veya tamamı ödense de, vergi ve sigorta ödemesine ihtiyacı olacaktır. Zaman ve paranın değeri göz önüne alındığında, artan ödemeyi ödemek daha iyidir çünkü cepten çıkardığınız maliyetler daha sonra birkaç ay boyunca yayılarak paranın maliyetini düşürür.

Unutmayın, bugün bir dolar şimdi altı aydan fazla bir değere sahip.

Kendi Impound Hesabınızı Kurmak

Kendi verginizi ve sigortanızı ödemek için aylık bir miktar kaydetmek için disiplininiz varsa, bu amaçla ayrı bir tasarruf hesabı oluşturmak sizin için anlamlı olabilir. Kredi bakiyeniz, evinizin değerinin% 80'inden fazlaysa, borç verenin kendi hesabınızı korumanıza izin vermeyebileceğini unutmayın. Ayrıca, vergileriniz yıl sonunda dolarsa, kendi çöp hesabınızın mahsupunu tek bir toplu ödeme tutarıyla ödersiniz.

Bazen borç verenler, yeni bir ipotek aldığınızda kendi hesaplarını kontrol etmek isteyen borçlulara bir puan daha borçlandırırlar. Bunu sormalısın. Çünkü sadece kendi imtiyaz hesabınızı yönetme ayrıcalığı için daha yüksek bir faiz oranı ödemek istemeyebilirsiniz.

Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.