FICO puanınızı ve bunun ev alımını nasıl etkilediğini anlamak
Kredi puanınızın ipotek almak isteyenlerin ev satın alma sürecini nasıl etkilediğini bilmek, kredi puanını erken öğrenmeyi zorunlu kılar. FICO puanınız , ev satın alma sürecinde ve borç verenin sunduğu faiz oranının belirlenmesinde önemli bir rol oynar.
Bir kredi puanı nedir?
Kredi puanı, kredi verenlerin riski tahmin etmek için kullandıkları bir sayıdır. Tecrübe, daha yüksek kredi puanına sahip borçluların bir kredi üzerinde temerrüde düşme olasılığının düşük olduğunu göstermiştir.
Kredi puanları nasıl hesaplanır?
Kredi puanları, kredi raporunuzdaki verileri analiz eden ve bir numarayı kuran yazılımlara takılarak oluşturulur. Üç büyük kredi raporlama ajansı mutlaka aynı puanlama yazılımını kullanmaz, bu nedenle sizin için ürettikleri kredi puanlarının farklı olduğunu fark ederseniz şaşırmayın.
Kredi notları neden FICO puanları olarak adlandırılıyor?
Çok sayıda kredi puanını hesaplamak için kullanılan yazılım Fair Isaac Corporation - FICO tarafından oluşturuldu.
Kredi geçmişinin hangi kısımları en önemli?
Sağdaki pasta grafiği, kredi raporunuzun her bir yönünün kredi puanı hesaplamasına eklediği yaklaşık değerin bir dökümünü gösterir. Bu yüzdeleri bir rehber olarak kullanın:
- % 35 - Ödeme Geçmişiniz
- % 30 - Borçlandırdığınız Tutarlar
- % 15 - Kredi Geçmişinizin Süresi
- % 10 - Kullanılan Kredi Türleri
- % 10 - Yeni Kredi
Ödeme Geçmişiniz şunları içerir:
- Kabul edildiği şekilde ödenen hesap sayısı
- Olumsuz genel kayıtlar veya koleksiyonlar
- Suistimal edilen hesaplar:
- toplam teslim edilen toplam öğe sayısı
- ne zamandan beri geçmişsiniz
- Ödemeyi geçen bir zamandan beri ne kadar zaman geçti?
Ne borçlusun:
- Hesaplara ve bakiyeli hesap türlerine ne kadar borcunuz var?
- Döner kredi hatlarınızın ne kadarı kullandıysanız - aşırı genişletilmiş endikasyonları arayın
- Taksitli kredi hesaplarına borçlu olduğunuz tutarları, orijinal bakiyeleriyle tutarlı bir şekilde ödemenizi sağlamak için
- Sıfır bakiye hesaplarının sayısı
Kredi Tarihinin Süresi:
- Kredi raporunuzun izlediği toplam süre
- Hesaplar açıldığından beri geçen süre
- Son etkinlikten beri geçen zaman
- Senin (iyi) geçmişin ne kadar uzun olursa, puanlarınız o kadar iyi olur
Kredi Türleri:
- Toplam hesap sayısı ve hesap türleri (taksit, döner, ipotek, vb.)
- Hesap türlerinin bir karışımı genellikle çok sayıda döner hesap (kredi kartı) içeren raporlardan daha iyi puanlar üretir.
Yeni Krediniz:
- Son açtığınız hesap sayısı ve yeni hesapların toplam hesaplara oranı
- Son kredi sorgularının sayısı
- Son sorgular veya yeni açılan hesaplardan bu yana geçen zaman
- Ödeme sorunlarıyla karşılaştıktan sonra olumlu bir kredi geçmişi yeniden kurduysanız
- Genel olarak, çok sayıda yeni hesap açmaya çalışmadığınızdan emin olmak için kontrol edin.
Kredi puanlama yazılımı sadece kredi raporunuzdaki öğeleri dikkate alır. Kredi verenler genellikle raporda yer almayan gelir, iş geçmişi ve aradığınız kredi türü gibi diğer faktörlere bakarlar.
İyi bir kredi puanı nedir?
Kredi puanları (genellikle) 340 ile 850 arasındadır. Puanınız ne kadar yüksek olursa, borç verenin sizin olacağına inandığı risk o kadar az olur. Puanınız yükseldikçe, sunduğunuz faiz oranı muhtemelen düşecektir.
700'ün üzerinde bir kredi puanına sahip olan borçlular genellikle daha fazla finansman seçeneği ve daha iyi faiz oranları sunmakta, ancak puanlarınız daha düşükse neredeyse hiç kimse için bir ipotek ürünü olmadığı için cesaret kırılmamaktadır.
İşte 2003 yılında ABD nüfusu arasında kredi puanlarına bir bakış:
- 499: 1'e kadar
- 500 - 549:% 5
- 550 - 599:% 7
- 600 - 649: 11%
- 650 - 699: 16%
- 700 - 749:% 20
- 750 - 799: 29%
- 800'ün üzerinde:% 11
Value Penguin'e göre, 2016 yılında Amerika'da ortalama kredi puanı 695'tir.
Birden Çok Kredi Puanı
Bankanız, kredi raporlarını ve üç önemli kredi raporlama kuruluşunun puanlarını çekecektir: Transunion, Equifax ve Experian.
Kredi başvurunuzu çalışmak için muhtemelen orta puanı kullanacaklar. Kreditörünüze hangi kredi puanlarının kullanılacağını ve kredi başvurunuzu nasıl etkilediğini açıklamalarını isteyin.