Bir başkasının kredi almak bazı ev alıcılar için mantıklı
Öte yandan, ipotek kredisi varsayımları gayrimenkul piyasasında bir yer bulmakta. Her ev alıcısı için değiller ve her satıcının hedeflerine uymuyorlar. Ancak bazı durumlarda, kredi teminatı, ilgili borç veren tarafın kredi varsayımına izin vermesi kaydıyla, ilgili taraflar için en iyi seçenek olabilir.
Bu kendi içinde kicker.
Bazı Alıcılar Neden Mortgage Kredisi Varlığı Üzerinden Yeni Bir Krediyi Tercih Ediyor?
- Çok fazla eşitlik
Borç varsayımlarının 1980'lerin sonlarında ve 1990'ların başında kullanılmamasının nedeninin nedeni, patlama yılları boyunca satıcıların çok fazla özsermayeye sahip olması ve alıcıların kredi ile satış fiyatı arasındaki farkı kapatmak için yeterli paraya sahip olmamasıydı. Birçok satıcı sahibi finansmanı yapmak istemiyordu.
- Düşük faiz oranları
Kredi varsayımlarının onlarca yıldır yol kenarına düşmesinin bir başka nedeni de, alıcıların mevcut krediyi kabul etmek yerine yeni bir kredi almak suretiyle daha düşük faiz alabilmeleriydi. Caddede banka yüzde 5 teklif edildiğinde yüzde 7'lik bir kredi almak için çok az mali bir anlam ifade etti.
- Yabancılaşma maddeleri
1990'dan 2009'a kadar çok az sayıda alıcının kredi varsayımlarını takip etmesinin temel nedeni, neredeyse her ipoteğin bir yabancılaşma maddesi içermesiydi. İpotek içinde bir yabancılaşma maddesi, bankaya, tapu devri durumunda, tam olarak ödemeyi talep eden, hızlandırma hakkını verdi.
Mortgage Kredisi Varsayımından Önce
Bir ipotek kredisi varsayımı için iklim şarttır. Genel olarak varsayımlara izin veren üç tip kredi vardır: FHA kredileri ve VA kredileri ve banka portföy kredileri. Diğer krediler, genellikle evin başka bir alıcıya satılması durumunda ödemenin tamamı için ödeme yapar. Bazen, alıcılar başlığa tabidir ve krediyi üstlenmezler. Bir ev konusu satın almak riskli olabilir. Bir kredi varsayımı düşünmeden önce:
- Faiz oranlarını karşılaştırın
Faiz oranları mevcut kredi faiz oranından yüksek olduğunda, mevcut krediyi daha düşük bir faiz oranıyla finanse etmek finansal olarak mantıklı olabilir. Aylık ödemede, yüzde 5'e karşılık yüzde 5, 200.000 dolar arasındaki fark, ayda 257 dolar. 5 yıldan fazla, bu 15.420 $ bir tasarruf.
- Kredi ücretlerini karşılaştırın
Federal TRID gereklilikleri nedeniyle, borç verenlere borçlulara kredi tahmini adı verilen kapanış maliyetlerini tahmin etmeleri gerekmektedir. Kredi tahmininin ipoteğin elde edilmesiyle ilgili tüm maliyetleri açıklar . Genel olarak konuşursak, alıcılar, yeni bir kredi almak için kredi borçlarından daha fazla öderler ve mevcut bir krediyi almanın maliyetinden daha fazladır. Fark birkaç bin dolar veya daha fazla olabilir. Bankadan, kredi varsayım ücretlerini içeren bir beyanda bulunmasını isteyin.
- Faydalanıcı bir beyan ve ipotek kopyasını edinin
Satıcının sözünü almadan ve ev teftişlerine para harcamadan önce, ödenmemiş borç bakiyesini ve kredinin gerçekten kabul edilebilir olup olmadığını belirlemek için yararlanıcı beyanının bir kopyasını alın. Daha yumuşak emlak piyasalarında, ödenmemiş bakiye ve satış fiyatı arasındaki fark yeterince düşük olabilir, bu tutarın% 10 ila 20'si kadar bir kısmı ödemeniz için para ödemenizi sağlayacaktır.
Herhangi bir yaratıcı finansman seçeneğine başlamadan önce haklarınız ve sorumluluklarınız hakkında daha fazla bilgi edinmek için bir emlak avukatına danışmak akıllıca olacaktır. Artık hiçbir şey artık bir şey değil.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.