Tarihsel olarak konuşan faiz oranları hala oldukça düşüktür. En son Mortgage Bankacılar Birliği (MBA) anketi, mevcut oranların bir resmini çizerek, bu oranların elde edilmesi için gereken puanlarla birlikte ortalama rapor edilen oranları gösterir.
Kredi Türü | Ort. oran | makas |
30 yıl sabit (uyumlu) | 4.25 | 0,36 |
30 yıl sabit (FHA) | 4.17 | 0.4 |
30 yıl sabit (jumbo) | 4.13 | 0.21 |
15 yıl sabit | 3.65 | 0.34 |
5/1 ARM | 3.4 | 0.73 |
MBA araştırması, ipotek uygulamalarının yüzde 75'inden elde edilen verileri içerir ve bu, basketbol sahası oranları için iyi bir başlangıçtır. Ancak bu alıntılar size ne alabileceğinizi söylemez - farklı borçlular ve farklı mülkler içindir. Kullanabileceğiniz en iyi iyileştirme oranlarını bulmanın tek yolu uygulamaları göndermektir. Eğer büyük bir krediniz varsa , güçlü geliriniz varsa ve bol miktarda hisse sahipseniz, yukarıdaki oranlardan daha iyisini yapabilirsiniz.
En İyi İyileştirme Oranları Etrafında Alışveriş Yapın
Bazen alışveriş eğlencelidir, ancak ipotek söz konusu olduğunda bu nadiren geçerlidir. Yine de, en iyi iyileştirme oranlarını elde etmek için birden çok kaynaktan birden fazla teklif almanız gerekir. Her bir borçlunun onurlandırması gereken resmi belge olan Kredi tahmini için sor.
Üç tırnak yeterli olmalı.
Mevcut borç verenle başlayın, yerel bir banka veya kredi birliğini ziyaret edin ve bağımsız kredi kaynakları ile kontrol edin. Evet, bu sürecin her biriyle birlikte gitmesi acıdır, ancak önümüzdeki birkaç yıl boyunca binlerce dolar tasarruf etmeyi bekliyorsunuz. En az bir borç veren işletmeniz için rekabet etmek için istekli olmalıdır.
Süreç boyunca çok şey öğreneceksiniz ve kreditörün yeniden finansman için en iyi seçenek olduğunu hissedeceksiniz.
Alışveriş yapmak şarttır. Reklamlar ve ulusal ortalamalar sizi başlatabilir, ancak krediniz, geliriniz ve hakkınız gibi ayrıntıları tartışana kadar gerçekten neyin size uygun olduğunu bilemezsiniz.
Maliyelerinizi Hazırlayın
Mevcut en iyi fiyatlara yeniden değer vermek için borç alan profilinizi iyileştirmek için gerekli adımları atın. Bir uygulamayı doldurmadan önce başlayabilirsiniz.
Kredinizi artırın: Ücretsiz bir kredi raporu edinin ve kredi geçmişinizi gözden geçirin.
- Mevcut en iyi programlar için onaylanmasını engelleyebilecek hataları düzeltin . Hak ettiğin oranı almak istiyorsun.
- Her ay tamamen ödemenize rağmen, kredi kartı bakiyelerini düşük tutun. Kredi verenler kredinizi ne zaman çekeceklerine bağlı olarak, yüksek bir bakiye en iyi oranı alma şansınızı azaltabilir .
Borcunuzu en aza indirin:
- Kredi kartları da dahil olmak üzere kredi bakiyelerini ödeyin ve mümkünse otomobil kredileri ve kişisel krediler gibi diğer kredileri ödeyin. Bu, her ay diğer alacaklılara borçlu olduğunuz miktarı azaltacak ve borç-gelir oranınızı artıracaktır. Daha iyi oranlar daha iyi oranlar anlamına gelir.
- Büyük alışverişlerden kaçının. Bir araba satın almak için yeni bir kredi (ya da başka bir şey) gelir hesaplarınızı ve kredinizi zarara uğratır .
Konut sermayesini en üst düzeye çıkarın: Tek hanelerde özkaynakla yeniden finanse etmek mümkündür ve bazı hükümet programları yeniden finansman sağlamayı negatif sermaye ile mümkün kılmaktadır. Ancak, en iyi oranlar ve kredi programları, daha fazla özkaynağa sahip borçlular için kullanılabilir. Özsermayenizi yüzde 20'ye veya daha fazlasına getirmek, mevcut seçenekleri genişletecek ve jumbo kredileri gibi programlara hak kazanmanızı kolaylaştıracaktır. Bir bonus olarak, ipotek sigortası için ödeme yapmanız gerekmeyecektir. Kullanabileceğiniz paranız varsa, ipoteğinizi ödemeniz durumunda borç verenden daha iyi ücretler almanıza yardımcı olabileceğini sorun.
En Düşük Faizli Krediler
Kredi puanlarınız ve oranlarınız, refinansman kabiliyetinizi etkiler. Ancak, en iyi faiz oranını elde etmek birincil hedefinizse, oranlarınızı daha da düşürecek kredi seçeneklerini kullanabilirsiniz.
Daha kısa şartları deneyin: Klasik 30 yıllık sabit oranlı ipotek ödemeleri düşük tutar.
Ancak daha kısa vadeli krediler, daha yüksek aylık ödemelerle sonuçlansalar bile, genellikle daha düşük oranlara sahiptir.
- 15 yıllık krediler: Yukarıdaki MBA anketinden, 15 yıllık oran 30 yıllık orandan yüzde 0,6 daha düşük. Daha kısa geri ödeme süresi ve daha düşük ücret kombinasyonu, ömür boyu önemli ölçüde faiz tasarrufu sağlayabilir.
- Ayarlanabilir oranlı ipotekler (ARM'ler): ARM ile daha düşük refinans oranlarını bile alabilirsiniz. Ancak oranlar yükselirse, ipotek oranınız bunlarla birlikte gidebilir ve daha yüksek aylık ödemeler ve artan faiz maliyetleri ile karşı karşıya kalırsınız.
Devlet programlarını düşünün: Faiz oranları riske bağlıdır - borç verenler için daha az risk sizin için daha düşük bir orana dönüşür. Devlet destekli kredi programları kredi verenleri korur, bu nedenle kredi geçmişinizde veya nispeten az miktarda hisse senetlerinde sorun yaşarsanız özellikle yardımcı olabilirler. Devlet kredisiyle yeniden finanse ettiğiniz zaman en düşük faiz oranlarını elde edemezsiniz, ancak onay alma olasılığınız yüksektir ve oran, geleneksel kredilerden daha iyi olabilir.
Kendi yolunuzu öde: En düşük kapanış maliyetine sahip krediler seçmek cazip gelebilir (veya kapanış masrafı yoktur ). Ancak bu krediler serbest değildir — cepten kapanış maliyetleri ödemek, oranınızı ve kredi bakiyenizi en aza indirmenize izin verir. Sonuç? Gelecek yıllarda daha az faiz harcarsınız. Oranınızı daha da düşürmek için isteğe bağlı indirim noktaları da ödeyebilirsiniz - ödünç verenlere seçenekleriniz hakkında bilgi verin. Kredinizi daha uzun süre tutmayı planlıyorsanız, cepten ödeme yapmak daha doğru olur.