Kullanabileceğiniz birçok farklı ipotek seçeneği var. Doğru mortgage vadesi ve ödeme seçeneklerini seçmeye gelince, her birinde yer alan riski değerlendirmeniz gerekir. Aldığınız kredi tekliflerini dikkatle değerlendirmelisiniz. Vergi ve sigorta bedelini de dahil ederken aylık olarak ne kadar ödeyebileceğinizi belirlemelisiniz. Sadece en az borcunu ödünç almalısın, böylece ipoteğin üzerine sualtında kalmazsın. Peşinat ödemeniz yoksa, bir FHA kredisi almak isteyebilirsiniz. Bankalar daha kolay ipotek şartları sunabilir, ancak para tasarrufu için en iyi uzun vadeli opsiyonu bulmaya dikkat etmelisiniz.
01 Sabit Faizli İpotek
02 Ayarlanabilir Hız İpoteği
Bir başka mortgage seçeneği ayarlanabilir bir ipotek (ARM) 'dir. Bu ipotek daha düşük bir başlangıç faiz oranı sunar; Ancak, ilk ödeme seçeneği bittikten sonra ARM ayarlayacaktır. Faiz oranı arttığında ödemeniz de o kadar artar. Krediyi almaya devam edebilmek için daha fazla para kazanmanız gerektiğini fark etmek önemlidir. Birçok ipotek komisyoncusu bu seçeneği vurgulayacak ve düzenlemeyi önlemek için üç yıl içinde yeniden finanse edebileceğinizi söyleyecektir, ancak bu noktada faiz oranları daha yüksek olabilir. Buna ek olarak, eviniz refinansmanı kolaylaştıracak kadar yükselemez.
03 Sadece Faiz Ödemeleri
İpotek ödemelerinizde yalnızca faiz ödemeleri başka bir seçenektir. Bu seçenek ödeme tutarınızı düşürecek ve ödeme seçeneklerine daha fazla esneklik katacaktır. Ancak, bu seçenekle özkaynak oluşturmazsınız ve yalnızca ödeme seçeneği seçeneği tükendiğinde kendinizi zor bir durumda bulabilirsiniz. Sadece bir faiz kredisi söz konusu olduğunda çok dikkatli olmalısınız. Birçok kişi inşaat kredisi yaparken sadece bir faiz seçeneğini kullanacak ve daha sonra ev yapımı bittiğinde geleneksel bir ipoteğe geri dönecektir. Bu tehlikeli bir seçenek olabilir.
04 Benim için en uygun seçenek hangisidir?
Genel olarak, sabit oranlı geleneksel ipotek en iyi seçenektir. Sabit bir orana sahip otuz yıllık bir ipoteğe ev sahipliği yapamazsanız, muhtemelen bir ev satın alma pozisyonunda değilsinizdir. Satın almayı kolaylaştırmak için yapabileceğiniz şeyler var. Daha düşük faiz oranlarına sahip olmak için kredi raporunuzu düzeltmeye çalışabilirsiniz. Böylece, daha düşük aylık ödemeler elde edersiniz. Ek olarak, daha büyük bir peşinat ödemesinden tasarruf edebilirsiniz. Bu, ödünç almanız gereken miktarı azaltacaktır, bu da evinizi daha ekonomik hale getirebilir. Ayrıca, bir fixer satın almayı veya daha uygun fiyatlı konut seçeneklerine sahip farklı bir şehre veya mahalleye geçmeyi düşünebilirsiniz. Özellikle ilk eviniz için beklentilerinizi de ayarlamanız gerekebilir.
05 Özel İpotek Sigortası
Evinize yüzde yirmi düşürmezseniz özel mortgage sigortası gereklidir. Özel mortgage sigortası, ödünç verdiğiniz krediyi ödemeniz durumunda, borç vereni korur. Yaratıcı finansman ile özel mortgage sigortasından kaçınabilirsiniz. Bunu yaparak, kredinin yüzde yirmisini karşılamak için ikinci bir kredi alırsınız. İkinci kredinizdeki faiz oranı genellikle daha yüksektir. Özsermayeniz yüzde sekizin altına düştüğünde, bankanıza kredinizi değerlendirmesini ve PMI'nın kaldırılmasını isteyebilirsiniz. Bunu kredinin ömrü için ödemeye gerek yoktur. Evinizin yanması veya hasar görmesi durumunda sizi koruyan ev sigortası ile karıştırmayın. Bir ipoteğe sahip olduğunuz sürece, banka bunu taşımanızı gerektirecektir, ancak bunu ayrı olarak satın alacaksınız.