Sadece Faizle İlgili İpotekler
Sadece faizli bir ipotek alır mısın? Bunlar asıl dengeyi asla düşürmeyen ipoteklerdir ve belirli bir nişi yerine getirirken, her alıcı için değildir. Ne kadar ödemeniz olursa olsun her zaman aynı miktarda paraya sahip olursunuz, çünkü sadece faiz ödersiniz.
Sadece konut kredileri, gayrimenkul tarafından teminat altına alınan kredilerdir ve genellikle faiz ödemesi yapma seçeneği içerir.
Daha fazlasını ödeyebilirsin ama çoğu insan yapmaz. Sadece ipotek ödemelerini önemli ölçüde azaltmanın bir yolu olduğu için sadece faiz ödemeleri gibi insanlar. Haber başlıkları çoğu kez sadece faiz ipoteğiyle ilgili gerçeği çarpıtarak onları gerçeklerden uzak olan kötü veya riskli krediler haline getirmektedir. Her türlü finansman aracında olduğu gibi, artıları ve eksileri vardır. Sadece ilgi çeken ipotekler, içlerinde kendiliğinden kötülük değildir.
Sadece Faizsiz Mortgage Nedir?
Sadece faiz ödemelerinde anapara yoktur. Günümüzde sadece faiz ödemeli ipoteklerin çoğu sadece faiz ödemelerine yönelik bir seçenek sunmaktadır. İşte bir örnek:
- 200.000 dolar borç, faiz% 6,5. 30 yıllık bir kredi için itfa edilmiş ödemeler, anapara ve faiz içeren aylık 1,254 dolar olacaktır.
- Sadece bir ödeme sadece 1,083 ABD dolarıdır.
- P & I ödemesi ile faiz ödemesi arasındaki fark ayda 170 dolar tasarruf demektir.
Ortak Faizli İpotekler
Sadece en çok rağbet gören ipotekler, borçluların sonsuza dek yalnızca faiz ödemesini yapmasına izin vermez.
Genel olarak, bu süre, kredinin ilk beş veya on yılı ile sınırlıdır. Bu süreden sonra, kredi vadesinin kalan kısmı için itfa edilir. Bu, ödemelerin amortize edilmiş bir miktara kadar ilerlediği, ancak kredi bakiyesinin artırılmadığı anlamına gelir. İki popüler ipotek vardır:
- 30 yıllık bir kredi. Yalnızca faiz ödemelerini yapma seçeneği ilk 60 aydır. % 6,5'luk bir 200.000 $ 'lık krediyle, borç alan ilk beş yıl içinde herhangi bir zamanda ayda 1,083 dolar ödeme seçeneğine sahiptir. 6 ila 30 yıl arasında, ödeme 1,264 $ olacaktır.
- 40 yıllık bir kredi. Yalnızca faiz ödemelerini yapma seçeneği ilk 120 aydır. Borçlu,% 6.5 seviyesinde 200.000 $ 'lık bir kredi ile ilk on yıl için herhangi bir ayda sadece bir faiz ödemesini yapma seçeneğine sahiptir. 11 ila 40 yıl arasında, ödeme 1,264 $ olacaktır.
Sadece Faiz Ödemesini Hesaplama
İpotek faizini anlamak çok kolay. 200.000 $ 'lık bir ödenmemiş kredi bakiyesi alın ve faiz oranıyla çarpın. Bu durumda, oran% 6,5'tir. Bu sayı, yıllık faiz tutarı olan 13.000 dolarlık bir faiz. Aylık faiz ödemenize veya 1.083 dolara eşit olacak şekilde 13.000 ABD Doları'nı 12 aya bölün.
Sadece Faizsiz Bir İpoteği Kim Alacak?
Faiz-sadece ipotek ilk kez ev alıcılar için faydalıdır. Birçok yeni ev sahibi, sahiplik ilk yıllarında, genellikle kira ödemelerinden daha yüksek olan mortgage ödemeleri yapmaya alışkın olmadıkları için mücadele ederler.
Sadece faizli bir ipotek, ev sahibinin sadece bir faiz ödemesini ödemesini gerektirmez. Ne yapar, borçlunun kredinin ilk yıllarında daha düşük bir ödeme yapma opsiyonuna OPTION verir. Bir ev sahibi beklenmedik bir fatura ile karşı karşıya kalırsa - söz konusu su ısıtıcısının değiştirilmesi gerekir - bu mal sahibine 500 $ veya daha fazla mal olabilir.
Ayın daha düşük bir ödeme ödemesi seçeneği ile bu seçenek, ev sahibinin bütçesini dengelemeye yardımcı olabilir.
Geliri, para kazanmak yerine komisyonlar nedeniyle dalgalanan alıcılar, sadece bir faizli mortgage seçeneğinden de yararlanmaktadır. Bu borçlular genellikle ince aylar boyunca yalnızca faiz ödemelerini yaparlar ve bonuslar veya komisyonlar alındığında ana para birimine ekstra ödeme yaparlar.
Sadece Faizsiz İpotek Maliyeti Ne Kadar?
Borç verenler nadiren ücretsiz bir şey yaptıklarından, sadece faizli bir ipoteğin maliyeti geleneksel bir krediden biraz daha yüksek olabilir. Örneğin, 30 yıllık sabit faizli bir ipotek faiz oranı % 6'lık bir faiz oranına sahipse, sadece faizli bir ipotek% 1 / 2'ye mal olabilir veya% 6,5'e ayarlanabilir.
Borç veren, kredi yapmak için bir puanın yüzdesini de alabilir.
Tüm borç veren ücretleri değişebilir, bu yüzden alışveriş yapmak için para ödüyor.
Sadece Faizsiz Mortgage ile İlişkili Riskler ve Efsaneler nelerdir?
Sadece faizli bir ipoteğin önemli yönü, kredi bakiyesinin asla artmayacağını hatırlamaktır. Opsiyon ARM kredileri, negatif amortisman için bir karşılık içerir. Sadece faizli mortgage yoktur.
Sadece faizli bir ipoteğe bağlı risk, mülkün takdir edilmemesi halinde mülkün satılmasına zorlanmakta yatmaktadır. Borçlu, her ay sadece her birinin faizini ödediyse, beş yıl sonunda, borçlunun indirilmediği için orijinal borç bakiyesine borçludur. Kredi bakiyesi, kredinin kaynaklandığı tarihteki tutar kadar olacaktır.
Bununla birlikte, amortize edilmiş ödeme planı bile, mülkün takdir edilmediği durumlarda satış maliyetlerini karşılamak için tipik olarak% 100 oranında finanse edilen bir krediyi ödemez. Satın alma anında daha büyük bir peşinat, sadece faizli bir ipoteğe bağlı riski azaltır.
Ancak, mülk değerleri düşerse, satın alma anında mülkte alınan hisse senedi ortadan kalkabilir. Ancak, çoğu ev sahibi, bir kredinin itfa olup olmadığına bakılmaksızın, düşen bir piyasada bu riskle karşı karşıyadır.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.