Homebuyers, ilk ödemeyi yapmadan önce bir aylık ödemesiz dönem kazanır
Bir okuyucu şöyle soruyor: “Mortgage ödemelerinin nasıl çalıştığını gerçekten anlamıyorum, ama acentaım yeni evimi kapattıktan sonra uzun bir süre ödeme yapmak zorunda kalmayacağımı söylüyor. Kredimi yükseltmek ve sorun çıkarmak istemiyorum. İlk mortgage ödememin ne zaman yapılacağını nasıl bilebilirim? "
Cevap: İlk mortgage ödemenizin ne zaman gerçekleşeceğini anlamanız daha kolay.
Amoritzasyonun seni korkutmasına izin verme. İtfaiyeyi anlamak, bir ipoteğin nasıl çalıştığını anlamanın anahtarıdır. Amortisman , temel olarak, ödenmemiş bakiyenizin her ay anapara ve faiz ödemelerine göre yeniden hesaplandığı anlamına gelir. İpotek sürenizin sonunda, genellikle 30 yıl, krediniz ödenir.
Mortgage Faizleri Arrears'ta Ödeniyor
Arrears , geçmişten borç para demektir. Mortgage faizi, biriktikten sonra değil, daha sonra ödenir. Yani, ilk mortgage ödemeniz, kapandıktan sonraki ilk ayın başında ve bundan sonra her ay ödenir .
Tersine, eğer 1 Haziran'da bir ev kiralarsanız, örneğin, 1 Haziran'a kadar kiranız, Haziran ayı için peşin ödeyecektir çünkü. Ancak ipotek faizi borçlar için ödeniyor, bu nedenle 1 Haziran mortgage ödemesi Mayıs ayı boyunca faiz ödüyor.
İlk Mortgage Ödemenizi Ne Zaman Yaparsınız?
Bir ev satın aldığınızda ve ipotek aldığınızda, kapanış acentesi ilk tam aydan 30 gün öncesine kadar sizden faiz alacaktır.
Faiz, kapanış bildiriminizde listelenir ve kapanış maliyeti olarak ücretlendirilir.
- Bir ipotek ödemesi iki bölümden oluşur: faiz ve anapara.
- Faiz her zaman 30 gün içinde ödenir.
- İpotek ödemenizin ana kısmı, ödenmesi gereken tarihte ana bakiyenizi azaltır.
Kapanış tarihinin 15 Mart olduğunu varsayalım.
Kapanış beyannamesinde 15 Mart - 31 Mart tarihleri arasında günlük faizi ödüllendirileceksiniz . Kapanışta toplanan faiz Mart ayında son 16 gün için ipotek nedeniyle faiz kapsamaktadır. Daha sonra, ilk ipotek ödemeniz 1 Mayıs'ta ödenecektir ve bu ödeme Nisan için faiz ödeyecektir.
İlk Mortgage Ödeme Hesaplaması Açıklandı
Diyelim ki% 5 faizle 200.000 dolar borçlusun. Aylık ödemeniz, 30 yıl boyunca eşit aylık taksitlerle ödenen 1.073,64 $ olacaktır.
Günlük faiz oranı ücretiniz - ilk ödemeden önceki 30 gün öncesine kadar olan süre için -% 5 faiz oranından 200.000 dolar alarak hesaplanır. Ardından, 12 ay - 833.33 - ve yine 30 güne bölün.
Günlük faiz oranınız 27,78 dolar. 15 Mart'ta kapanırsanız, kapanışta ödeme yaptığınız 16 gün veya 444,48 dolar borcun vardır.
1 Mayıs tarihinde 1.073.64 ABD Doları tutarında bir ödeme yaptığınızda, söz konusu ipotek ödemesi aşağıdaki gibi faiz ödeyecektir:
1,073,64 $ - 833,33 $ (Nisan'ın faiz) = 240.31 $ ( ana indirim ). 240.000 $ 'dan 200.000 $' dan çıkarma ve 1 Mayıs itibariyle yeni ödenmemiş bakiyeniz şimdi 199,759,69 $ 'dır.
Kapanışta ödeyeceğiniz büyük para miktarı göz önüne alındığında, kapanış ile ilk ipotek ödemeniz arasındaki sürenin büyük bir kısmını memnuniyetle karşılarsınız.
Ancak, 15 Mart'ta kapattığınız bir ay boyunca ücretsiz bir konut ödemesi yapmak gibi görünmekle birlikte, gerçekten de değilsiniz.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.