İpotek Vericinizle Nasıl Röportaj Yapılır?
Bir borç verene taahhüt etmeden önce, potansiyel ipotek komisyoncunun bu ilk 10 sorusunu sorun. Aldığınız cevaplardan hoşlanmıyorsanız, kendinizi rahat hissettiğiniz bir ipotek komisyoncu / borç verene kadar kredi için alışverişe devam edin.
Doğru bilgi verebilmek için, ipotek kredisi memurunun sizinle ilgili daha fazla bilgi edinmesi gerekiyor. Kredi raporunuzu yayınlamak için borç verene izin vermek de dahil olmak üzere tüm kişisel bilgilerinizi paylaşmaktan çekinmeyin. Unutmayın, ödemeniz sizi daha iyi bilir, alacağınız daha iyi tavsiye ve yardım.
01 Hangi Kredi Tipi En İyi?
Kredili seçenekler sunmadan önce saygın kreditörler sizin hakkınızda daha fazla bilgi edinecekler. Tıbbi durumunuzu değerlendirmeden önce doktorun ameliyat yapmasını beklemezsiniz, değil mi? Belirli bir kredi türü önermeden önce sizden yeterince bilgi toplayan bir borç veren seçin. Bir borç veren hakkında artıları ve eksileri açıklamak istemek için korkmayın:
- Sabit oranlı krediler.
- Ayarlanabilir oranlı krediler.
- Sadece faizli krediler.
- Olumsuz amortisman kredileri.
02 Faiz Oranı ve Yıllık Yüzde Oranı Nedir?
Yıllık yüzdelik oran (APR) , faiz oranını ve kredinin diğer tüm borçlanma ücretlerini içeren karmaşık bir hesaplama ile hesaplanır. Ancak şunları aklınızda bulundurun:
- Bazı borç verenler APR'yi doğru şekilde hesaplamamaktadır.
- Ayarlanabilir bir kredi için bir APR oranını doğru şekilde hesaplamanın bir yolu yoktur.
- Bir APR erken getirileri açıklamıyor .
- Ayar frekansı
- Maksimum yıllık ayar
- En yüksek oran (Cap)
- indeks
- kenar
03 İndirim Noktaları ve Menşe Ücretleri nedir?
Her bir "puan", kredi tutarının yüzde 1'ine eşittir. Bu nedenle, 100.000 $ 'lık bir kredinin 2 puanı 2,000 $' a mal oluyor.
- Bazen borç verenler puanlara ek olarak kaynak ücretlerini de tahsil ederler.
- Puanlar, faiz oranını "aşağıya çeker", yani daha fazla puan ödersiniz, faiz oranını düşürür.
- Satıcı, puanların bir kısmını veya tamamını ödediğinde bile vergiden düşülebilir .
04 Tüm Maliyetler Nelerdir?
Bir kredinin tüm maliyetleri sadece borçlunun cebine giren ücretleri değil aynı zamanda aşağıdakiler gibi ilgili üçüncü taraf satıcı ücretlerini de içerir:
- değerlendirme
- Kredi raporu
- Borç veren başlık politikası
- Haşere denetim raporları
- Emanet (uygulanabilir)
- Kayıt ücretleri
- Vergiler
Bu ücretlere ilişkin bir tahminde, borç verenin size vermesi için borç verenin talep ettiği Kredi Tahmini olarak adlandırılan borçlar bulunmaktadır.
05 Kredi Tahmini Nedir?
Borç verenler, kredinizin tüm maliyetlerini doğru olarak içeren bir kredi tahminde bulunmalıdır. Kredi başvuruları, bir başvuru tamamlandığında kredi tahmininizi vermelidir. İlk olarak aşağıdaki 6 öğenin alınması gerekir:
- Borçlunun adı
- Sosyal Güvenlik numarası
- Emlak adresi
- Tahmini değer değeri
- Kredi miktarı
- Gelir
06 Kredi Faiz Kilitleri Sunuyor musunuz?
Faiz oranları her gün değişmekte ve değişmektedir. Faiz oranlarının yükseldiğine inanmak için bir nedeniniz varsa, kredinizi kilitlemek isteyebilirsiniz. Kredi verenler tipik olarak bir kredi oranını ve puanlarını kilitlemek için bir noktaya sıfır yükler. Borç vereninize sorun:
- Faiz oranımı kilitlemek için ücret alıyor musunuz?
- Kilitleme tüm kredi maliyetlerini koruyor mu?
- Bu oran ne kadar süreyle kilitlenir?
- Bana kredi kilidini yazılı olarak verir misin?
07 Ön Ödeme Cezası Var mı?
Bazı eyaletlerde, ön ödeme cezalarına artık izin verilmiyor, bu yüzden sorun. Tipik olarak, ön ödeme cezaları , kredinin mülkün satışının yenilenmesi yoluyla erken ödenmesi durumunda borçlunun ek bir altı aydan “kazanılmamış faiz” almasına izin verir. Sorduğunuzdan emin olun:
- Ön ödeme cezası ne kadardır?
- Ön ödemenin şartları nelerdir? Bazıları sadece kredinin ilk 2 ila 5 yıllarında geçerlidir.
- Daha sonraki bir tarihte yeniden finanse edersem ön ödeme cezası uygulanır mı?
08 Evdeki Kredileri Onaylamak İçin Gerekli misiniz?
Sigortacılar, bir krediyi onaylamadan veya reddetmeden önce kredi ve sorun koşullarını gözden geçirirler.
- Bir borç verenin kendi altyazısını ele alıp alamayacağını sorun.
- VA ve FHA kredilerinin genellikle işlenmesi daha uzun sürer, ancak bazı borç verenler, VA veya FHA'ya göndermeden bir krediyi otomatik olarak onaylamak veya onaylamamak için hükümet şartlarını yerine getirir.
09 Ne Kadar İhtiyacınız Var?
Ortalama kredi işleme süreleri 21 ila 45 gün arasındadır. Bir satın alma sözleşmesini doğru bir şekilde yazmak için, bir kapanış tarihi eklemeniz ve bu tarihin borç verenle koordine edilmesi gerekir. Bulmak:
- Beklenen geri dönüş süreniz nedir?
- Hangi engellerin kapanabileceği muhtemeldir?
- Son başvuru onayından ne kadar sonra kredi fonu alınır?
10 Zamanında Kapanış Garantisi Var Mı?
Büyük bir sorun, işleminizi zamanında kapatıyor. Satın alım sözleşmeniz emaneti kapatmak için bir tarih içerecektir, ancak bu tarih genellikle borç verenin zamanında kapanma yeteneğine tabidir. Borç veren zaman içinde kapanamazsa, bu, alıcı için ekstra maliyetler veya sorunlar anlamına gelebilir:
- Kilit süresinin dolması durumunda faiz oranının artması
- Yeniden zamanlamak için taşıyıcıları ödemek için ek masraflar
- Alıcının kira kontratı bittiğinde bir evin kaybı.
İKİNCİ SAYFA: Mortgage Broker Sorularına Cevaplar
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.