Bir Krediyi Kilitlemek Ne Demektir?
Bir kredi kafa karıştırıcı olabilir. Borçlular soruları var. Tipik olarak sadece bir kez sorulan ve ev kapandıktan sonra cevaplar çabucak akla gelen kredi kilit sorularıdır. Ev almak ve kredi almak her şeyi kapsayabilir.
Bir ipotek kredisi faiz oranını kilitleme söz konusu olduğunda, herkes en iyi anlaşma elde etmek için zaman istiyor. Bu duyguyla ilgili yanlış bir şey yok.
Bu normal. Bazı zamanlar şansınız olacak ve bazı zamanlar olmayacaksınız. Başka bir deyişle, zarların bir rulosu. Bununla birlikte, kilitli bir faiz oranıyla, kapatmaya hazır olduğunuz zamana kadar faiz oranlarının yükselmesi durumunda, daha düşük faiz oranını ödeyeceğiniz garanti edilir.
Kredi kilitlenmemişse riskler nelerdir?
Beklemeye karar verdiğinizi varsayalım. Bir ipotek alacağınız ve tüm kredi seçeneklerine bakacağınız yere daraltınız. Belki de istediğin kredi ürününe karar verdin. Fakat pazar aşağıya doğru hareket ediyor. Fed iki kez faiz indirdi ve daha fazla düşmesini bekliyorsunuz. Yani kilitlememeye sen karar ver.
Bu bir kumar. Ama eğer oranlar yükselirse, kesinlikle hiçbir korumanız olmaz. Bu borç verenle kalırsanız daha yüksek bir ücret ödersiniz.
Kredi kilitlerinin ana unsurları nelerdir?
Bir krediyi kilitlemeye karar verirken, dikkate alınması gereken 3 nokta vardır:
- Faiz oranı
- makas
- Kilit periyodu uzunluğu
Borçlular genişletilmiş kredi kilidi için ekstra ödeme yapacak.
Genişletilmiş kilitler genellikle serbest değildir. Faiz oranı biraz daha yüksek veya puanlar kredi kilitleme ücretini yansıtacaktır. Bunun nedeni, borç verenin işlem yapılırken oranların yükselmesi riskini üstlenmesidir, bu nedenle kredi, piyasadan daha düşük bir faiz oranında finanse ediliyorsa borç verenin para kaybetmesine neden olabilir.
Ancak krediyi kilitlemek borçluya huzur verir. Emlak uzmanları genellikle borçluların kilitlemelerini tavsiye eder.
Kilitli olursan o krediye kendini adamış mısın?
Oranta kilitleme borçlunun o borç verene bağlı olduğu anlamına gelmez. Borçlu, işlem kapanmaya hazır olduğunda oranlar düşerse, başka bir yere gitmek için serbesttir. Borçluların çoğu bu az bilinen gerçeği fark etmez. Çünkü borç verenler kimseye söylemek istemiyorlar. Borçluyu gemiye atlamak için cesaretlendirerek bir kredi kaybetmek istemiyorlar.
Ancak oranlar düşerse ve borç alan borç almakla tehdit ederse, başka bir borç verene gitmek için, genellikle borç veren faiz oranını yeniden müzakere edecektir. Borç veren bunu neden yaptı? Çünkü borç veren müşterilerini korumak istiyor.
Kredi-kilit oranlar nasıl belirleniyor?
30 günlük ücret kilidi, borçlunun bir puanının yarısına mal olabilir; 60 günlük ücret kilidi bir tam noktaya mal olabilir. Puanlar kredi tutarının yüzdesidir. 200.000 ABD Doları tutarındaki kredinin% 0,5'lik bir faiz oranı 1.000 $ 'dır. Bu ücretler peşin ödenmez; kapanışta ödenir. Bu nedenle borç asla kapanmaz, çünkü borçlunun fikrini değiştirmiş ya da başka bir yere gitmişse, ücretler hiçbir zaman ödenmez. Borçlu, kredi limitleri için ödeme yapmak istemiyorsa, ücret, faiz oranına göre hesaplanabilir.
Bir dezavantajı var mı?
Bir krediyi kilitlememek için nadiren bir sebep vardır. Faiz oranları bazen, bazen saatlik olarak değişir. Kendinizi pazardaki oynaklığa karşı korumak için, orandan memnun kaldığınızda oranınızı kilitlemek iyi bir fikirdir. Bazı alıcıların kredi kilitlerini sevmemesinin nedeni, insanlara mümkün olan her türlü işlemden kurtulmak istedikleri içindir. Şunu hatırlayın, eğer üç hafta önce kilitlendiğinde oran kabul edilebilirse, bir noktanın 1 / 8'lik bir düşüşü dünyanın sonu değildir. İyi bir anlaşma elde etmek için bu tür bir borçlu olmanıza gerek yok.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.