Kredi Tahmini, Borçlular İçin Bir İpoteği Satın Almasına Yardımcı Olur
İyi İnanç Tahmini (GFE), tüketicileri ilk alışverişe teşvik etmek ve daha sonra bir ipotek seçmeden önce çeşitli borç verenlerden ücretleri karşılaştırmak için tasarlanmıştır. Asıl amacı tüketicilere hangi hizmetleri alabileceklerini anlamalarına yardımcı olmaktı - böylece en düşük faiz oranını ve en iyi şartları almakla kalmıyor, aynı zamanda kapanış maliyetlerinde de önemli ölçüde tasarruf edebiliyorlar. İyi İnanç Tahmini, artık borç verme endüstrisinde kullanılmamaktadır.
Bu, TRID yönergeleri kapsamında Kredi Tahmini ile değiştirilmiştir.
Asıl niyetini ve İyi İnanç Tahmini'nin şartlarını incelemek isteyenler için, aşağıdakiler artık kullanılmayan prosedürlerdir. Ancak TRID altındaki Kredi Tahmini, aynı ilkelerin çoğunu takip etmektedir.
Borçlular genellikle bir gayrimenkul işleminin çözümünde çok sayıda belge ile sunulur. HUD-1 (şimdi kapanış beyanı ile değiştirilir), tapu, senet , ev sahibi sigortası ve diğer birçok belge imzalanmalı ve noter onaylanmalıdır . Çoğu zaman, bir borçlu bu belgeleri ilk kez görüyor ve bunları bütünüyle okuma fırsatı olmadan imzalamaları isteniyor. Şu anda Kredi Tahmini olan Good Faith Estimate, borçlulara kredi için hala alışveriş yaparken bu maliyetlerin bir kısmını peşinen görme şansı veriyor.
İyi Bir İnanç Tahmini Amacının A / k / a Kredi Tahmini Amacı
Şimdi Kredi Tahmini olan İyi İnanç Tahmini, borçluların bir borç için aşırı ödeme yapmasına ve faiz oranını belirlemesine yardımcı oluyor.
Ev alıcıları için , daha düşük kapanış maliyetleri , mevcut bütçeleri dahilinde daha büyük bir konut sağlamak, genel mortgage ödemelerini düşürmek ya da kapanış masasına daha az para getirebilmek anlamına gelebilir. Not: Bazı durumlarda satıcılar, alıcının kapanış maliyetlerinin tamamını veya bir kısmını ödemeyi kabul edebilir.
Kredi Tahmini İyi Bir İnanç Tahmini Nedir?
1974'te Kongre, gayrimenkul edinimi ve / veya kredi işlemi ile ilgili tüm maliyetlerin açıklanmasını talep ederek tüketicileri korumak amacıyla Emlak İskanı Prosedürleri Yasası'nı (RESPA) onaylamıştır. 1992 yılında HUD, bir gayrimenkul alımıyla ilgili taraflar arasında var olabilecek herhangi bir Bağlı İş Düzenlemesi hakkında daha detaylı açıklama gerektiren, X Yönetmeliği yayınlayarak bir adım daha ileri gitti. İyi İnanç Tahmini revizyonu, 2010 yılının Ocak ayında açıklandı. 2015 yılının Ekim ayında Kredi Tahmini, açıklamaya gitmeye başladı.
Geçmişte, borç verenler İyi İnanç Tahminleri ile potansiyel borçlular sağlamıştı. Ancak, borçluların tarihsel olarak aldıkları ve Kredi Tahmini ile ne aldıkları arasında büyük farklılıklar vardır. Birkaç değişiklik var:
- Kredi verenler, 3 gün içinde Kredi Tahmini'ni düzenlemelidir. Bir kredi sağlayıcısı, tamamlanmış bir kredi başvurusu almasından sonraki 3 iş günü içerisinde Kredi Tahmini sağlamazsa, bu borç veren ihlal edilir. HUD, eksiksiz bir kredi başvurusu oluşturan için belirli kriterleri sağlar. Kredi verenlerin bir kredi başvurusunda bulundukları tarihten itibaren 3 gün içinde veya kapanış tarihinden 7 gün önce bir Kredi Tahmini yapılması gerekmektedir.
- Borçlu Adı
- Borçlunun Aylık Geliri
- Borçlunun Sosyal Güvenlik Numarası (bir kredi raporu almak için)
- Emlak Adresi
- Mülkün Değerini Tahmin Etme
- Kredi miktarı
- Borç Veren Else Dilen Her Şey Gerekli
- Kredi Tahmini standartlaştırılmıştır. Tüm borç verenler, tüketicilere aynı belgeyi sunmalıdır. Kredi masrafları, üçüncü taraf ücretleri ve diğer masraflar aynı şekilde gösterilmelidir. Daha önce, borç verenler, İyi İnanç Tahmini'ne hangi ücretlerin dahil edilmesi gerektiği ve bu ücretlerin açıklanması gerektiği yönündeki yorumlarında tek tip değildi.
- Kredi Tahmini tüketicileri alışveriş yapmaya teşvik ediyor. Kredi verenler belirli bir zaman diliminde standartlaştırılmış bir Kredi Tahmini yayımlamaları gerektiğinden, tüketicilere borç verenleri ve ürünlerini karşılaştırmak için bir fırsat sunulmaktadır. Ayrıca, HUD, bir Kredi Tahmini yapılmasından önce, borç verenlerin sadece potansiyel borçluları bir kredi raporunun masrafını karşılamak için bir ücret talep edebileceğini belirtmektedir. Kredi raporlarının nispeten düşük maliyeti (15 $ - 30 $), tüketicinin birçok kredi sağlayıcı arasında alışverişi minimum maliyetle karşılaştırma kabiliyeti ile sonuçlanır. Bazı uzmanlar, borçluların çeşitli borç verenlerden Kredi Tahmini talep ederek ücretlendirilecek ücretleri ve ücretleri karşılaştırdıklarını ileri sürüyor. Ancak, birkaç hafta zarfında birden fazla kez kredi raporu alınması, borçluların defalarca reddedildiği ve borçlunun kredi puanının olumsuz etkilenebileceği kredi bürolarına işaret edebilir. Bunu önlemek için, ipotek alışverişini ilk kredi çekilmesinden 15 ila 30 güne kadar saklayın.
Borç verenler kendi tekliflerinden sorumludur. İyi İnanç Tahmini'nin her bölümü, doğrudan HUD-1'in bir bölümüne karşılık gelir. HUD-1, bir gayrimenkul veya yeniden finansman işlemiyle ilgili her türlü masrafı listeleyen ve kapanış sürecinde borçluya sunulan standart bir belgedir. HUD, Kapanış Beyanı ile değiştirildi ve Kapanış Açıklaması şimdi tolerans seviyelerini belirliyor. Üç farklı tolerans seviyesi vardır:
- % 0 tolerans
- % 10 tolerans
- Tolerans yok
NOT: İYİ FAITH ESTİMATE , TRID'E GÖRE, KREDİ TAHMİNİ İLE DEĞİŞTİRİLMİŞTİR.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.