Bu, her yatırımcının bitiş çizgisinin farklı olduğu anlamına gelir, çünkü herkesin farklı yaşam tarzı hedefleri, amaçları ve planları vardır.
Bazı insanlar gerçekten bir dağ, bir günlük kabin, bir av tüfeği, sadık bir köpek ve sundurma üzerinde okumak için iyi bir kitap açısından birkaç dönümlük bir şey istemiyorlar.
Diğerleri hızlı arabalar, okyanus kenarındaki villalar, pahalı saatler ve pek çok hisse senedi , tahvil , yatırım fonu ve emlak mülkiyeti ile doldurulmuş güven fonu istiyorlar, büyük torunlarının hiçbir şey için endişelenmelerine gerek yok.
Asla Anlamadığınız Bir Şey Yok
Eğer muazzam miktarlarda finansal kalpazanlıktan kurtulabilecek bir kural varsa, şöyle olurdu: Bir anaokuluna üç cümle veya daha az açıklayamayacağınız bir şey almayın ya da tutmayın - parasını nasıl yapar , potansiyel tuzakları nelerdir? ve bu para nasıl eline geçiyor. Bu kulağa çok basit geliyor - ve öyle - ama az sayıda insan onu takip ediyor gibi görünüyor.
Bir boğa piyasası, bir yere yaranmaya başladığı an, aksi halde, bir şemsiye olmadan yağmurun içine girmemek için yeterince sağduyuya sahip olan makul derecede makul olan insanlar, aniden başlarına aldırmazlar. Onlar ne.
Ya da nasıl çalıştığını açıklayamasalar bile, güvenli nakit paralarını bırakıp açık artırma menkul kıymetleri için takas edebilirler.
Bir hisse senedi ile ana sınırlı bir ortaklık birimi arasındaki fark nedir? Yok hayır? O zaman MLP'leri brokerinizden satın almayın. Borsaya benziyor, hisse senedi gibi ticaret yapıyorlar, ama kesinlikle stok değiller.
Ne yaptığınızı bilmeden toplamaya başlarsanız hoş olmayan bir vergi sürprizi için de olabilirsiniz. Hisse senedinin hisse senedi ve şirket tahvillerinden ne kadar farklı olduğunu biliyor musunuz? Yok hayır? O zaman onları satın almayın.
Aynı şey, dönüştürülebilir hisselere GYO'lara kadar her şey için geçerlidir. Bu menkul kıymetleri öğrenmek için bolca zamanınız var ve bunları yarın her zaman satın alabilirsiniz. Hazırlanmadan önce atlama, iyi bilgilendirilmiş ve tehlikelerin farkında olan bir yüzücü olmayan ilk yüzme havuzuna girmeye karar verirken bir olimpiyat tesisinin yüksek dalış tahtasından olmalıdır. Muhtemelen iyi bitmeyecek ve eğer varsa, şans, beceri değil.
Proaktif Risk Yönetimi ile Kendinizi Zararına Karşı Koruyun
Paranızı yönetirken ve her zaman akıllıca yatırım yaparken risk her zaman mevcut olurken, aynı anda azalırken buna saygı göstermenizi gerektirir. Eğer yapmazsanız, yıllarca, belki on yıllarca veya ömür boyu tasarruflarınızı silebilirsiniz; hayat beklentinizin bir kısmını değiştirdiğiniz için tasarruf (tam anlamıyla - bu para karşılığında hayatınızın saatlerini sattın; bir plajda otururken, bir roman yazıp, boyamayı öğrenerek, Florida sahillerinde yelken açarak) ya da favori hobinin peşinde koşarak).
Farklı yatırım riski türleri vardır: likidite riski , enflasyon riski , piyasa riski, karşı taraf riski ve dolandırıcılık riski.
Üzerinde ve üstünde gider. Bu mutlak getirilere değil, riske göre düzeltilmiş getirilere odaklanmanın çok önemli nedenlerinden biridir; Aktif olarak, sürekli olarak, riski azaltmak için çabalamak.
Çoğu yatırımcı için, uzun yıllar boyunca çeşitlendirilmiş bir portföyün ortalama dolar maliyeti, istatistiksel olarak, her türden riskleri büyük ölçüde azaltmanın en başarılı yoludur. Bir iş kaybı, durgunluk, borsa kapanışı veya çöküşü, doğal afet veya diğer beklenmeyen durumlar için bir yastık sağlamak için bunu büyük nakit rezervleriyle birleştirin ve doğru yoldasınız.
Bu, karşı sezgisel gelebilir, ancak zengin yatırımcılar, yüksek nakit dengelerini sürdürme konusunda takıntılıdır. Amerika Birleşik Devletleri'ndeki 115.610.216 hane halkından tahmini 1.821.745 dolarlık yatırım tutarı 3.000.000 $ 'dan fazladır ve bu paranın çoğu sıvı dolarlara yatırılmıştır.
Zenginlerin, her şey güneye gittiğinde ucuza mal satın alabileceğini nasıl düşünüyorsunuz?
Belki de hiç kimse bu kavramı milyarder yatırımcı Warren Buffett'den daha iyi bir şekilde tasvir etmez . Holding şirketi Berkshire Hathaway'in bilançosunda yaklaşık 60 milyar dolar nakit ve nakit benzeri var. Bazen yıllarca para biriktirir - 1980'lerin çoğunu kapsayan bir dönem vardı, aslında, tek bir hisse senedi almamışken - o zaman oturduğu inanılmaz işletmeleri almak için doğru fırsatı bekliyordu onlarca yıldır.
Bileşik Faizin Gücünün Mümkün Olduğu Kadar Erken Olması
Bilge yatırım , bileşik faizin gücünü kullanmak anlamına gelir. Başladığınız genç, bir çene bırakarak net değer kazanması o kadar kolay olur. Örnek olarak maaş başına sadece 111 dolar tasarruf eden bir üniversite öğrencisi 4,426,000 dolar ile sonuçlanabilir. Zenginlerin zenginleşmesinin bu kadar kolay olmasının nedenlerinden biri de budur: Çocuklarınız veya torunlarınız için bir güven fonu kurduğunuzda , ilkokulda paralarının büyümesini izlemek için bir ömür boyu karmaşadan faydalanırlar. Bu ekstra yıllar, nihai sonuçlar açısından olağanüstü.
Belki de gerçek bir matematiksel örnek yardımcı olabilir. Para formülleri için biraz zaman değeri kullanırız. Üç kişi olduğunu hayal et - Samuel, Abigail ve Daisy.
- Samuel hiçbir yatırım yapmadan hayata başlar, yirmili ve otuzlu yaşlarında tasarruf etmez. Ama o 45 yaşındayken çok para kazanmaya başlar, o noktada derhal ayda 5.000 dolar ayırmaya başlar. Özkaynaklarındaki ortalama getiri oranlarını varsayarsak, emekli olduğu zamanki vergilerinden önceki 3,436,500 dolar ile biter.
- Abigail hiçbir yatırım yapmadan hayata başlar ama her zaman kişisel finans ve para konusunda hevesliydi. 18 yaşında, haftada 100 dolar ayırmaya karar verdi. Yaşamı boyunca bu alışkanlığı korur ve enflasyonun miktarını asla arttırmaz, yani giderek daha kolay ve daha kolay finanse edilir. Özkaynaklarındaki ortalama getiri oranlarını varsayarsak, emekli olduğu zamanki vergilerinden 4,534,269 dolar gelir.
- Papatya doğar ve aldığı ilk nefesten, ailesi yatırımları için haftada 25 dolar ayırır. Bu rutin yaşamı boyunca korunur ve hiçbir zaman enflasyonla artmaz. Özkaynaklarındaki ortalama getiri oranlarını varsayarsak, emekli olduğu zamana kadar 6,361,819 dolar ile biter.
Zenginleşmeyi öğrenmek istiyorsan, sır da var: Ya çalışmak için çok para koy, uzun bir süre çalışsın, ya da ideal olarak ikisini de.
Hisse Senetlerini Düzenleyin ve Vergileri En Az Etmenizi Sağlayan Bir Şekilde Davranın
Son bölümde ne kadar güçlü birleşik olduğunu gördükten sonra, ihtiyatlı bir şekilde yönetilirse , her bir doların daha çok gelecekteki dolarlara değer olduğunu anlıyorsunuz. Vergilerden ne kadar tasarruf ederseniz, sizin için daha fazla para kazanırsınız. Ertelenmiş vergi yükümlülüklerinden nasıl yararlanacağınızı öğrenin.
Fakir ve orta sınıfların elde edebileceği mükemmel bir vergi barınağına en yakın şey olan Roth IRA'nın nasıl kullanılacağını anlamaya çalışın . Ailenizin yapısını tutun, böylece basamaklı temel boşluk deliği ölümden yararlanılabilir. Vergi ödemelerini en aza indirmek için varlık yerleştirme tekniğini kullanın. Hediye vergilerini düşürmek için likidite indirimlerini kullanarak zenginliği transfer etmek için aile ortaklıklarını sınırlandırın .
Vergilerinizi aldatmayın, hatların kenarlarına yaklaşmayın, ama kesinlikle Kongre'nin size vermiş olduğu tüm aralarından yararlanın. Seçtiğiniz temsilcileriniz onları bir sebepten ötürü oraya koydular ve kendilerinden faydalanacağınızı varsaydılar, böylece neyi kaçırdığınızı öğrenmek için danışmanlarınızla konuşun.
Giderlerinizi Kontrol Edin
Bazen ücretler buna değer olabilir. Bazı yüksek net değerli bireyler için, özellikle karmaşık ihtiyaçlarınız için (bir Fortune 500 şirketi için çalıştığınızı ve yüksek değerde bir hisse senedi birikimli yığınının biriktirildiğini söyleyerek, vergileri en aza indirirken ve ani bir pazar çöküşüne karşı koruma sağlayarak, düzenli bir şekilde tasfiye etmeniz gerekir. ),% 1 veya% 2'lik bir ücret talep eden özel bir banka veya kayıtlı bir yatırım danışmanı , kendi ağırlığı olan altın değerine kesinlikle değecektir, bu, kendiniz yapma girişimi yaklaşımından kurtulacak miktarın çok üzerindedir.
Bir portföyü, yalnızca bir geri kalanı güven gibi bir şey kullanarak yapılandırmak, birçok kez, birçok kez vergi tasarrufunda kendini ödeyebilir. İlk evliliğe sahip olan çocukların, ikinci (veya dördüncü) bir eş tarafından bilerek veya yanlışlıkla ayırıma uğramamasını sağlayan sözde bir QTIP tröstünün kurulması, ikinci eşin hala hayatının geri kalanı boyunca sağlanmış olmasına rağmen.
Herkesin şikayet etmesini gerektiren ücretin, daha geniş bir hizmet paketine entegre olması koşuluyla harcayabileceğiniz en iyi para olduğu düzinelerce durum vardır. Gayrimenkul geliştiricisi mi? Özel müşteri grubunun bir parçası olarak, projelerinizde çok daha iyi finansman koşullarına erişebilir, borcunuzda ödediğiniz ücret ve borç tarafında faiz tasarrufları ile finanse edilen portföy varlıklarını kullanabilirsiniz.
Genç oğlun bir kaza geçirdi, sen ülke dışına çıktın ve gecenin ortasında onu hapishaneden kurtarmak için birine ihtiyacın var mı? Beyaz ayakkabılı özel varlık yönetimi firmanız sizin için yapabilir, ancak Vanguard gibi bir firma kesinlikle kazanamaz. Bu ticaret. Resme bakmalısın. Ne alıyorsun Piyasa getirileri tek değişken değildir. Servis, risk azaltma, erişim, genişletilmiş ürün teklifleri ve gizlilik yardımı tüm menüde yer almaktadır.
Bununla birlikte, birçok küçük ve orta ölçekli yatırımcı için bu bir sorun değil. Eklenen hizmet ve faydaları önemsemek için yeterli servete sahip olmayacak, yeterince karmaşık olmayacaklar. Nannies üzerinde gerçekleştirilecek kontrolleri sağlamak veya kontrol etmek için yağlı boya tablolar bulunmamaktadır. Bu anlamda, maliyetler ve en fazla ilgiyi ödemek istediğiniz maliyetler, muhtemelen yatırım fonu masraf oranını içerir .
Birçoğu için, bu yukarıda bahsedilen Vanguard gibi bir firmadan düşük maliyetli, pasif yönetilen bir endeks fonu gibi bir şey tercih etmektir. Diğerleri için, aynı ticaret uygulaması için 150 dolarlık bir komisyonu değerlendiren geleneksel bir banka yerine ticaret başına 10 $ veya daha az ücret uygulayan bir indirim komisyonculuğuna geçecek.