Çeşitlendirme, Varlık Tahsisi ve Düşük Maliyetli Endeks Fonları Anahtar Olabilir
Eğer tamamen baştan başlamak zorunda kaldım ve kontrol ettiğim üniversite ceket şirketleri gibi sabit bir nakit akışı sağlayan özel işlere sahip olmamam ve hatta bireysel hisse senetlerini almam mümkün olsaydı ne yapmalıydım?
Paramı nasıl yapılandırabilirim ki, riskleri azaltırken, en azından net değerindeki büyümenin birleştirilmesi ve izlenmesinin faydalarından yararlanabilseydim? Hisse senetleri büyük ama zengin olmak için bireysel hisse senetlerine yatırım yapmak zorunda değilsin .
Geçtiğimiz birkaç gün boyunca bu soruyu düşündüm çünkü bunun, okuyucularınmın her gün kendilerini bulması şartını fark ettim. Yıllık raporu nasıl okuyacağınızı öğrenmek veya 10K'ları nasıl kazmak istediğinizi öğrenmek istemezsiniz. Temettü ödeme oranlarını veya faiz teminat oranlarını incelemek istemezsiniz. Öyleyse, portföyünüzün yılda birkaç defadan fazla düşünmeden hisse senedi , tahvil ve emlak teklifinin sağladığı uzun vadeli zenginleştirme fırsatlarından nasıl yararlanabiliyorsunuz?
Bir Portföy Oluşturmak Basit Olabilir
Yıllar boyunca açıkladığım gibi, özünde, yatırım gerçekten çok basit. Aslında, yatırım yapmak o kadar basit ki, eğer uzun vadeli bir yatırımcınız varsa, ekonomiyi görmezden gelebilirsiniz .
Bu kurallar:
- Kazandığından daha az para harca
- Borçtan kaçının
- İşinizi kaybederseniz, faturalarınızı altı ay veya daha uzun süre ödemek için yeterli likidite ve nakit bulundurun.
- İstediğiniz yaşam tarzından uzaklaşmadan yapabileceğiniz en fazla paraya yatırım yapın. Mevcut tüketim ve gelecekteki servet arasındaki doğru dengeyi bulmak, sadece kendiniz için cevap verebileceğiniz bir şeydir.
- Kayıpları önleme ve riski azaltmaya odaklanın.
Wall Street, ondan daha ezoterik yapmaktan hoşlanıyor, ancak bu sadece servet yönetimi şirketlerinin size daha yüksek ücretler ödemesini sağlıyor.
Bazı Temel Portföy Varlık Tahsis Modellerine Bir Bakış
Benim yatırım sorusunun cevabını düşündüğümde, finans makalelerinde yazmış olduğum sözde varlık tahsis modellerinin çoğuna (bazılarının kişisel sitemin varlık tahsisi bölümünde yeniden üretildi), 1/3 gayrimenkul, 1/3 işletme ve 1/3 nakit eski tarifi dayanan Talmud varlık tahsis modeli gibi olanlar.
Son olarak, en iyi seçimin, fon paydaşlarının sahip olduğu ve paranın alt kısmındaki harcamaları sunacak olan ve paramın çoğunun cebimde kaldığı ve ücretlere gitmediği Vanguard gibi bir ortak şirket olduğu sonucuna vardım. Genç olsaydım ve paraya ihtiyacım olmasaydı, muhtemelen şunu söylerdim:
- Gümüş ve altın portföyünün% 5'i
- Portföyün% 5'i nakit ve nakit benzerleri
- Gelecekte 8 yıldan fazla olmayan yüksek kaliteli tahvillerde% 20
- Yüksek kalitede% 30, Birleşik Krallık'ta temettü ödeyen mavi çip stokları
- Yüksek kalitedeki% 20 oranındaki temettü, uluslararası hisse senetlerinin uluslararası para cinsinden hediyelere geri alınmaması nedeniyle, diğer para birimlerinden gelen bazı temettülerim vardı.
- Yüksek dereceli gayrimenkul yatırım özelliklerinde% 20
Hemen hemen tüm bunları Vanguard üzerinden yapacağım ve düzenli olarak endeksleme yapıyorum, böylelikle onlarca yıldır para biriktirdim, piyasa dalgalanmalarını görmezden geldik ve çökmeler sırasında daha da fazla satın aldım. Yüksek kaliteli mavi çip stokları için, sadece Kar Payı Kazançları Seçme Endeksi'nde bulunan şirketlere yatırım yapan Kar Payı Takdir Endeksi Fonu (VDAIX sembolü) gibi şeylere bakacağım. Bu firmalar son 10 yılın her birindeki temettülerini artırdı. Gider oranı sadece% 0,35'tir ve minimum yatırım sadece 3,000 dolardır. Fonun en büyük holdingleri McDonald's, IBM, Coca-Cola, Pepsi, Chevron, ExxonMobil, Procter & Gamble, Johnson & Johnson, Wal-Mart ve United Technologies'den oluşmaktadır.
Ayrıca, Vanguard bana bir çok fon üzerinde (ya da toplam hesabın varlık büyüklüğüne bağlı olarak hisse senetleri) işlem ücreti almazdı.
Böyle bir kurulum, herhangi bir çaba ya da bakım olmadan, 30, 40 ya da 50 yıllık bir süre boyunca tatmin edici sonuçlar vermelidir.