Risk yönetimi ne yapmamak gerektiğini bilmekle başlar
Bir varlık koleksiyonunu bir araya getirirken en önemli husus, portföydeki her bir pozisyonun sağlam, muhafazakar sermayeye ve iyi yönetilene sahip olmasını sağlamaktır. Yol boyunca hoş olmayan şoklar olsa da (böyle bir yaşam), bu ihtiyatlı yaklaşım, bu tür olayların neden olduğu zararı en aza indirmeye yardımcı olabilir.
Yüksek Gider Oranları veya Satış Yükleriyle Karşılıklı Yatırım Fonları
Karşılıklı fon gideri oranı , her yıl yönetim şirketine vermeniz gereken paranın yüzdesini temsil eder. Vanguard gibi yatırım fonu şirketleri genellikle% 0.10 ile% 1,00 arasında bir ücret alırlar. Bu da 100.000 $ 'lık bir portföy üzerinde, yaptığınız yatırıma bağlı olarak yıllık 100 $ ile 1000 $ arasında bir ücret ödersiniz. Diğer yatırım fonu şirketleri% 2,00 gibi yüksek bir ücret alabilirler (nadir durumlarda, hatta daha yüksek!), Bu da her yıl 2.000 $ 'lık sermaye kazancınızın, temettülerin ve menfaatinizin varlık yönetim şirketinin cebine gireceği anlamına gelir. sen.
Böyle bir harcama yapısına sahip olmanız çok zor. Çoğu durumda bunu önlemek en iyisidir.
Benzer şekilde, bir yatırım fonu satış yükü neredeyse her zaman kötü bir işarettir. Birini gördüğünde koş.
Stok Seçenekleriyle İlgili Her Türlü Türev
Borsa hakkında hiçbir şey bilmeyen yeni yatırımcıların, hisse senedi opsiyonları veya geleceğe dair spekülasyon yapacağımızı söyleyip, yazacaklarını söyleyemeyiz.
Bunlar, geniş deneyime sahip olmayan herkesin aslında satın almasına izin vermesi gereken bir şey türü değildir. Nadir durumlarda, altta yatan hisse senetlerinin kısa vadede küçük bir hamlesi, sizi iflasa yol açsa bile, büyük kayıplara yol açabilir. Kayıplarınız, yatırdığınız miktarla sınırlı olmayabilir. Yüksek kaldıraçlı koşullar altında yanlış işlemi seçerseniz, 10.000 $ 'lık koyabilirsiniz ve 100.000 $' lık borç için kendinizi kancada bulabilirsiniz.
Birkaç Soruya Cevap Veremediğiniz Bireysel Stok
Portföyünüze tek tek stoklar eklemek istiyorsanız, aşağıdakileri hemen açıklayabilmelisiniz:
- Şirket ne
- Şirket parayı nasıl yapar?
- Şirketin emeklilik planı aşırı ya da yetersiz ise (varsa)
- Olağanüstü bir dilüsyon varsa
- Borç / özkaynak oranı
- Özsermaye üzerinde sürdürülebilir getiri
- Ayrıntılı bir iş analizinden elde edilen muhafazakâr tahminlere dayalı, hisse başına kazanç için makul bir beklenti, gelecekte 5 ve 10 yıl için
- Mevcut kazanç veriminin hazine getirisi ve büyüme oranına göre makul olup olmadığı
Bu soruları cevaplayamazsanız, birkaç kişiyle birlikte kumar oynarsınız, yatırım yapmazsınız. Tecrübesiz bir çocuk, bir gaz ocağı pilotunu aydınlatmaktan daha fazla bireysel hisse sahip değilsiniz.
Hazır olana kadar düşük maliyetli, çeşitlendirilmiş bir endeks fonu düşünün. Aptal para neredeyse her zaman kazanır. İster inanın ister inanmayın, yatırımcılar kendi paralarını idare etmede genellikle çok kötüdürler, bu da ortalamanın altındadır! Aslında, uzun vadeli cazibesine rağmen, servet inşa etmek için hisse senetlerine yatırım yapmak zorunda değilsiniz. Alternatifler var.
Vergileri Azaltmak için Tasarlanmış Karmaşık Özel Varlıklar
Görünüşe göre açgözlülük neredeyse her zaman zeki insanları aptalca şeyler yapar. Her on yılda bir, kanıtlanmamış yollarla büyük vergi tasarrufları vaat eden bir tür yeni varlık veya güvenlik ortaya çıkar. Bir muhasebecinin ve avukatın görev yaptığı bir kişi için mantıklı olsa da, çok rahat bir altı rakamlı veya daha az bir portföy üzerinde oturan biri için zorluk değil. Tanrı, IRS'nin yapıya izin vermesini yasaklıyor ve sermayenin çoğunu ceza ve ücret karşılığında kaybediyorsunuz !
İnsanların iflasa sürüklenen bir adam da dahil olmak üzere ilk elden hesaplarını anlattıklarını gördük. Yapma. Potansiyel tuzaklara değmez. Akıllı olmaya çalışmayı bırak.
Önemsiz Tahvil ve Yabancı Tahviller
Geçen on yılda faiz oranlarının düşük olduğunu anlıyorum. Çok kötü. Benjamin Graham'ın ifadesiyle, "Bir silahın namlusundan aşağıya bakan çalınandan daha fazla paranın veriminden daha fazla para kayboldu." Tahvillerinizdeki% 4'lük bir verimden% 8'lik bir verim elde etmek cazip gelebilir, ancak temerrüt riskinde katlanarak yüksek bir artış söz konusu değilse. Önemsiz tahviller , söylediği gibi, adlarına sık sık yaşarlar.
Biz buna rağmen, listeden de yabancı tahvillerle geçin.
Sonunda, her şey kendini korumakla ilgili. Para kazanmak, sermaye korumasından sonra gelir. Aksi takdirde, bir ya da iki aptal kararla silinen bir ömür boyu çalışma görebilirsiniz.