Paranın Zaman Değerindeki Bir Ders
Herkesin size verebileceği en iyi para tavsiyesi, kafanızdaki para kavramının bu zaman değerini kesin olarak belirlemektir.
Finansal refahın anahtarı, elinize geçen her bir doların potansiyel değerini gerçekleştirmektir. Aslında, parayı bir tohum olarak düşünüyorum - ya yiyebilirsin (harcayabilirsin) ya da yatırım yapabilirsin.
Bu noktayı açıklığa kavuşturmak için, yolun kenarında 20 dolarlık bir fatura bulduğunuzu varsayalım. İki potansiyel kullanımla karşı karşıyasınız: Parayı vergisiz emeklilik hesabınıza yapıştırabilir veya akşam yemeğine çıkartabilirsiniz. “Sadece yirmi dolar!” Diye kendinize söylüyorsunuz ve akşam yemeğini tercih ediyorsunuz. Gerçekte, çok daha fazlasını harcıyorsunuz. Para formüllerinin zaman değerinden birini kullanarak, paraya yatırım yapmamanın gerçek ekonomik maliyetini hesaplayabiliriz.
Para Formülünün Zaman Değeri
FV = pmt (1 + i) n
FV = Gelecek Değer
Pmt = Ödeme
I = Kazanmayı beklediğiniz getiri oranı
N = Yıl sayısı
Hesaplamayı yapmak için birkaç varsayım yapmalıyız. İlk olarak, 30 yaşında olduğunuzu varsayalım (ve dolayısıyla 65 yaşında emekli olmaktan 35 yıl sonra).
Bu, 20 $ 'nın 35 yıl boyunca bileşik yapabileceği anlamına geliyor. Denklemde “n” için 35 yerine geçeceğiz.
Ardından, beklenen getiri oranınızı belirlemeliyiz . Tarihsel olarak borsa % 12 oranında geri döndü. Tahvillere yatırım yapmak istiyorsanız, geri dönüşünüz daha düşük olacaktır. Her ikisinin bir kombinasyonuna yatırım yaptığınızı ve% 10'luk getiri oranı almayı beklediğinizi varsayalım.
Bu, denklemimizde “i” değişkeni yerine geçecektir.
“Pmt” veya ödeme, yatırmak istediğiniz tek tutarın değeridir (bu durumda $ 20). Şimdi değişkenleri çözdüğümüze göre, formül şöyle: FV = 20 $ (1 + .10) 35
Hesap makinenize 1.10 girin (bu 1 + .10 toplamıdır). Bunu 35nci güce yükseltin. Sonuç 28.1024. 28.1024'ü 20 dolarlık pmt ile çarpın. Sonuç ($ 562 ve değişim) bugün 20 dolar harcamanın gerçek maliyetidir (eğer enflasyon için $ 562'yi ayarladıysanız, muhtemelen bugünkü dolar cinsinden yaklaşık 140 $ 'a çıkacaktır. Bu, gerçek satın alma gücünüzün yaklaşık 7 kat artacağı anlamına gelir) .
Açıkçası, bu beş yıldızlı bir restoranda bir entrée almak için yeterli! Bu bilgiye sahip olduğunuzda, ekonomik bir karar vermekte özgürsünüz; yani, bugün 20 $ yemek ya da gelecekte 140 dolar yemek yemeyi tercih eder misiniz? Cevap tamamen kişiseldir. Bununla birlikte, bu kavramı anladıktan sonra, hiçbir şey düşünmediğiniz küçük lüks eşyaların size gelecek milyonlarca milyon dolarlık ve milyonlarca dolarlık bir maliyete mal olduğunu açıkça göreceksiniz.
Para tasarrufu yapmaya nasıl başlayabileceğiniz hakkında daha fazla bilgi için, Para Tasarrufu için Tam Başlangıç Kılavuzu'nu okuyun.