Akıllı Tahsis Yoluyla Vergi Yükümlülüğünüzü Düşürmek
Varlık yerleşimi nasıl çalışır?
Yatırım yapmanın önemli olanı, vergi sonrası yıllık bileşik, enflasyonun düzeltilmesi, yatırımcının sermayesinde kazancıdır. Bu cümleyi tekrar okuyun: vergi sonrası . Bileşik yıllık büyüme oranını (CAGR) nasıl hesaplayacağınızı öğrenin . Para denklemlerinin zaman değerini bilenler, görünüşte küçük miktarların, yalnız bırakıldıklarında önemli miktarda nakit para biriktirebileceğini bilirler. Yatırım yapmak için 100 $ veya daha az bir ay bile olsa, anlamlı bir yatırım portföyü oluşturmaya başlamanın yolları vardır . İadelerinizin bir kısmı Sam Amca'ya sifonlanırken, varlığın gelecekteki değeri büyük ölçüde azalır çünkü sadece paranın kendisini kaybetmiş olmanız değil, aynı zamanda bu paraya yatırım yaparak kazanılmış olan tüm karı da kaybedersiniz.
Varlık yerleştirme, farklı yatırım türleri farklı vergi muameleleri aldığından çalışır. Bir varlığın tutulduğu sürenin uzunluğuna bağlı olarak, örneğin, sermaye kazançlarından doğan gelir temettü ve tahvil faizinden önemli ölçüde daha düşük oranlarda vergilendirilir.
Yüksek gelirli hanehalkları söz konusu olduğunda, söz konusu gelir türündeki vergi bazen% 35'e kadar çıkabilmektedir. Böylece, tüm yüksek getirili hisse senetlerini ve şirket tahvillerini vergi avantajlı hesaplarına yerleştirerek, bir yatırımcı, bazen onbinlerce dolara ve nihayetinde milyonlarca varlığa sahip olan önemli miktarda vergi tasarrufunu anında gerçekleştirebilir. Başarılı bir yatırım ömrü boyunca.
Varlık yerleşiminin paradan nasıl tasarruf edebileceğinin basit bir örneği
100.000 dolar değerinde bir portföyünüz olduğunu hayal edin. Varlıklarınızın yarısı veya 50.000 ABD Doları,% 8 kazanç sağlayan yatırım sınıfı tahvillerinden oluşur ve bu da faiz gelirlerinde yıllık 4,000 $ 'lık kazanç sağlar. Portföyün yüzde yirmibeşi veya 25.000 dolar, yıllık 1.000 dolar üreten yüksek temettüleri olan hisse senedinden oluşmaktadır. Kalan yüzde yirmi beş veya 25 bin dolar, temettü ödeyen ortak stoklardan oluşur.
Bu senaryoda,% 35 vergi borsasında yer alan bir yatırımcı, yüksek getirili hisse senetlerini ve şirket tahvillerini vergi avantajlı hesaplarına yerleştirerek yılda 1.750 $ tasarruf sağlayacaktır. (Bunu hesaplamak için, 4,000 dolarlık tahvil faiz geliri ve 1000 dolarlık temettü gelirini 5.000 $ almak için birlikte ekleyin. 5.000 $ 'da% 35 vergi 1,750 $' dır.) Kar amacı gütmeyen hisse senedini böyle bir hesaba yerleştirmesi onun için bir anlam ifade etmiyor; çünkü o, yatırımı satmayı seçinceye kadar kar üzerinden vergi ödemeyecek; O zaman bile, aksi takdirde ödediği paranın yarısı kadar bir oranda vergilendirilecek! Çoğu yatırımcı için sermaye kazançları% 15 oranında vergilendirilir.
Varlık Yerleşimi Kılavuzu
Genel olarak konuşan şirket tahvilleri ve hisse senetleri gibi varlıklarınızı hangi tür hesaplara yerleştireceğinize karar verirken, bu birkaç basit kılavuzun kararınızla ilgili olarak size yardımcı olmasına izin verin:
Vergi avantajlı hesaplara konulması gereken varlıklar ( 401k , IRA , vs.):
- Temettü ödemelerinin uzun geçmişiyle yüksek getirili hisse senetleri
- Kurumsal tahviller
- Risk arbitraj işlemleri
- Gayrimenkul yatırım ortaklıklarının payları (GYO'lar)
Düzenli olmayan ve vergisiz avantajlı hesaplara ( aracılık , doğrudan hisse sahipliği, vb.) Yerleştirilmesi gereken varlıklar:
- Bir yıldan fazla beklemeyi beklediğiniz az veya hiç temettü ödemeli ortak stoklar
- Vergisiz belediye tahvili (zaten vergiden muaf oldukları için, vergi avantajlı hesaplara yerleştirilmeleri gerekmez)