Neden şimdi bir ipotek almak için en iyi zaman
Donald Trump 2016 başkanlık seçimlerini kazandıktan sonra getiri tekrar yükseldi. Yatırımcılar vergi indirimlerinin iş yaratacağını ve ekonomiyi canlandıracağını düşünüyordu. Bu, yatırımcıların hisse senetlerine ve emlak yatırımlarına geçtiği zamandır.
16 Aralık 2016'ya kadar, oran yüzde 2.6'ya yükseldi. Bu, 2016 başında yüzde 2,24 oranından daha yüksek.
Oranlar da yükseldi çünkü Federal Rezerv, 14 Aralık 2016'da fed fonlarını artırdı . Fed, 2017'de bir kaç kez fed fonlarını artırmayı bekliyor. Ayrıntılar için bkz . Faiz Oranları Ne Zaman Yükselecek?
ABD Hazine bonoları, tahviller ve notlar sabit faizli ipoteklerin faiz oranlarını doğrudan etkilemektedir. Nasıl? Hazine artarken, faiz oranları da artar. Çünkü istikrarlı ve güvenli bir getiri isteyen yatırımcılar, tüm sabit gelirli ürünlerin faiz oranlarını karşılaştırır. Bunlar arasında Hazine, mevduat ve para piyasası fonları bulunmaktadır . Ayrıca ev kredileri ve şirket tahvillerini de içerir. Tüm tahvil getirileri, aynı tür yatırımcı için rekabet ettiklerinden Hazine getirisinden etkilenmektedir.
Hazine bonoları ABD hükümetinin bunları garantilediğinden beri en güvenli olanlarıdır. CD'ler ve para piyasası fonları garanti edilmediğinden biraz risklidir.
Yüksek riski telafi etmek için daha yüksek bir faiz oranı sunarlar. Daha fazlası için, Para Piyasası Fonu Neredeyse Gitti Güne Bakın .
İpotekler daha fazla risk için daha yüksek bir getiri sağlar. Yatırımcılar, konut kredilerinin değeriyle desteklenen menkul kıymetleri satın alıyor. Bunlara ipoteğe dayalı menkul kıymetler denir. Hazine artarken, bankalar ipotek için daha yüksek faiz oranları talep eder.
İpoteğe dayalı menkul kıymetlerdeki yatırımcılar daha yüksek oranlar talep ediyor. Daha büyük risk için tazminat istiyorlar.
Daha yüksek getiri isteyenler, şirket tahvillerini satın alırlar. Standard ve Poor's notu şirketleri gibi derecelendirme kuruluşları ve risk düzeyindeki bağları. Daha fazlası için Tahvil Fiyatları Mortgage Faiz Oranlarını Nasıl Etkiliyor ?
Hazine Gelirleri Sadece Sabit Faizli Konut Kredilerini Etkiler
Hazine getirilerinin sadece sabit oranlı ipotekleri etkilediğini bilmek önemlidir. 10 yıllık not 15 yıllık geleneksel kredileri etkilerken, 30 yıllık tahvil 30 yıllık kredileri etkiliyor.
Beslenen fon oranı, ayarlanabilir oranlı ipotekleri etkiler. Federal Rezerv, mali destek oranı için bir hedef belirliyor. Rezerv şartlarını korumak için ihtiyaç duyulan gecelik krediler için bankaların birbirini ücretlendirmesi. Beslenen fon oranı LIBOR'u etkiler. Bu, bankaların bir, üç ve altı aylık krediler için birbirini ücret alması. Aynı zamanda asal oranı da etkiler. Bu bankalar en iyi müşterilerini ödüyorlar. Bu nedenlerle, beslenen fon oranı ayarlanabilir oranlı kredileri etkiler. Bunlar genellikle düzenli olarak sıfırlanır. İşte Tarihi Fed Funds Oranı .
Hazine notları nasıl çalışır?
ABD Hazine Bakanlığı faturaları satıyor, banknotlar ve tahviller ABD borcunu ödeyecek.
İki, üç, beş ve 10 yıllık notlar verir. Tahviller 30 yıl içinde ihraç edilmektedir. Faturalar bir yıl veya daha kısa sürede verilir. İnsanlar ayrıca herhangi bir Hazine güvencesini tahvil, Hazine ürünleri veya Hazine olarak ifade ediyorlar. 10 yıllık not en popüler ürün.
Hazine açık artırmada tahvil satıyor. Her bağ için sabit bir yüz değeri ve faiz oranı belirler. Eğer Hazine Müsteşarları için çok fazla talep varsa, en yüksek teklif sahibine yüz değerinin üzerinde bir fiyatla gidecekler. Bu, verimi veya yatırımın toplam getirisini azaltır. Bunun nedeni, teklif sahibinin belirtilen faiz oranını almak için daha fazla ödeme yapmak zorunda olmasıdır. Çok fazla talep yoksa, teklif sahipleri yüz değerinden daha az ödeme yapacaklardır. Bu verimi arttırır. İstekli, belirtilen faiz oranını almak için daha az ücret öder. Bu nedenle, getiriler her zaman Hazine fiyatlarının ters yönünde hareket ediyor.
Daha fazla bilgi için, Tahvil Fiyatları ve Tahvil Getirileri Karşıt Yönlerde Neden Hareket Ediyor?
Hazine notu her gün değişiyor. Çünkü yatırımcılar bunları ikincil piyasada satıyorlar. Fazla talep olmadığında, tahvil fiyatları düşüyor. Verim telafi etmek için artar. Bu bir ev satın almak daha pahalı hale getirir, çünkü ipotek faiz oranları yükselir. Alıcılar ipotek için daha fazla ödeme yapmak zorunda, bu yüzden daha ucuz bir ev satın almak zorunda kalıyorlar. Bu inşaatçılar ev fiyatları düşürür. Ev inşaatı gayri safi yurtiçi hasılanın bir parçası olduğundan , daha düşük konut fiyatları ekonomik büyümeyi yavaşlatmaktadır.
Hazine'deki düşük getiriler, ipoteklerde daha düşük oranlar anlamına gelir. Homebuyers daha büyük bir ev sahibi olabilir. Artan talep, emlak piyasasını canlandırıyor. Bu ekonomiyi artırır. Daha düşük oranlar aynı zamanda ev sahiplerinin ikinci bir ipotek almasını sağlar. Bu parayı evdeki gelişmelerden veya daha fazla tüketici ürünü satın almak için kullanacaklar. İkisi de ekonomiyi canlandırıyor.
Fiyatlar ilk olarak 200 yıllık bir düşük seviyeye düştüğünde
1 Haziran 2012 tarihinde, 10 yıllık Hazine notundaki getiri, gün içi ticaret sırasında kısaca, yüzde 1,442'ye, en düşük 200 yılda düştü. Günün sonunda, oran sadece yüzde 1,47 ile biraz daha yüksek seviyesini kapattı.
Verim neden bu kadar düşük? İşverenler beklenenden daha az geldiğinde yatırımcılar paniğe kapıldı. Avro bölgesi borç krizi konusunda da endişeliler. Dow'u 275 puan düşüren hisse sattılar. ABD Hazine paralarını tek güvenli sığınağa koydular. 2011 yılında güvenli liman olan altın, Çin ve diğer gelişmekte olan pazar ülkelerinde daha düşük ekonomik büyüme sayesinde düşüş gösterdi.
Yatırımcılar 2008 yılının borsa çöküşünden emin olmadılar . Ayrıca, federal hükümetin ekonominin mali uçurumdan düşmesine izin vermesi huzursuzdu. Bir cumhurbaşkanlığı seçim yılı etrafındaki belirsizliği ekleyin ve 200 yıl daha gerçekleşmeyecek bir durumunuz oldu.
Getiri Mayıs ve Eylül 2013 arasında yüzde 75'ten fazla, yüzde 2,98'e yükseldi. Fed'in Hazine ve diğer menkul kıymet alımlarını azaltacağını açıkladıktan sonra verim yükselmeye başladı. Fed, Eylül 2011'den bu yana ayda 85 milyar dolar satın aldı. Bu, parasal genişleme programının bir parçasıydı.