Kim karar veriyor?
Örneğin, bir banka bir ödemeyi kaçırırsanız kredi kartından faiz oranlarını yükseltebilir.
Fed, Kısa Vadeli Faiz Oranlarını Etkiliyor
Libor : Bu, Fed'in rezerv gereksinimlerini karşılamak için bankaların gecelik borçlar için birbirini ücret almasıdır. Londra InterBank Teklif Oranı için bir kısaltmadır. Genellikle, Fed fon oranından daha yüksek bir puanın sadece onda biri kadardır.
Prime Rate : Hangi bankalar en iyi müşterilerini alıyorlar. Genellikle Fed'in fon oranının üzerindedir, ancak ortalama değişken faiz oranının birkaç puan altındadır. Faiz oranları ekonomiyi yavaşça etkiler. Federal Rezerv Fed'in faiz oranını değiştirdiğinde, değişimin tüm ekonomi boyunca perçolaya etkisi 12-18 ay sürebilir. Oranlar arttıkça, bankalar daha az borç veriyor ve işletmeler yavaş yavaş genişlemeye başladı. Benzer şekilde, tüketiciler yavaş yavaş bir zamanlar olduğu kadar varlıklı olmadıklarını fark ederler ve alımları durdururlar.
Borsa analistleri ve tüccarlar aylık FOMC toplantılarını yakından izliyor.
Oranda 0.25 puanlık bir düşüş , ekonomiyi canlandıracağını bildiği için, pazarın hemen ardından sevkıyatta daha yüksek seviyelere ulaşmasını sağlar. Öte yandan, yavaş bir büyüme beklediğinden, orandaki 0,25'lik bir artış piyasayı aşağıya çekebilir. Analistler, Fed'deki herkesin söylediği her kelimeyi, Fed'in ne yapacağına dair bir ipucu almaya çalıştıklarını belirtti.
Farklı faiz oranları farklı güçler tarafından yönlendirilmektedir. Değişken faiz oranları, adının söylediği şeydir, kredinin ömrü boyunca değişmektedir. Fed , araçlarıyla beslenen fon oranını artırmakta ya da düşürmektedir .
Hazine Yatırımcılarının Uzun Vadeli Faizleri Nasıl Etkileyeceği
15 yıllık ve 30 yıllık sabit faizli mortgage oranı gibi uzun vadeli kredilerdeki oranlar, 15 veya 30 yıl olan kredinin vadesi için belirlenir. Aynısı, döner olmayan kredilerin faiz oranları için de geçerlidir. Bunlar, genellikle otomobil, eğitim ve mobilya gibi büyük tüketici alımları için tüketici kredileridir. Bu faiz oranları asıl orandan daha yüksektir, ancak döner krediden daha düşüktür. Bu krediler tipik olarak bir, üç, beş veya 10 yıl olduğu için, bir yıllık, beş yıllık ve 10 yıllık Hazine notlarındaki getirilerle birlikte değişmektedir.
Bu faiz oranları , fed fonları oranını hiç takip etmemektedir. Bunun yerine, 10 veya 30 yıllık Hazine Notlarındaki getirileri takip ediyorlar.
Bunlar ABD Hazine Bakanlığı tarafından en yüksek teklif verene açık artırmaya açık. Verimler piyasa talebine cevap veriyor. Bu notlara büyük bir talep varsa, verim düşük olabilir. Çok fazla talep olmazsa, yatırımcıları çekmek için getirilerin yüksek olması gerekir.
Bankaların Diğer Faiz Oranlarını Nasıl Etkileyeceği
2000'li yılların başlarındaki konut patlamasına kadar, onlar da beslenen fon oranı ile birlikte değişti. Bu, doğrudan kontrol edilen konut faiz oranıdır. Konut patlaması hızlandığında, değişken faizli yeni krediler oluşturulmuştur. Bazıları bir programa göre oranları değiştirdi. İlk yıl yüzde 1 ya da yüzde 2 idi, o zaman oran ikinci ya da üçüncü yılda atladı. Birçok kişi faiz oranını atmadan evlerini satmayı planlıyordu, ancak 2006'da konut fiyatları düşmeye başladığında bazıları yakalandı.
Daha da kötüsü, sadece faiz kredisidir. Borçlular sadece faiz ödedi ve müdürü asla düşürmedi. En kötüsü negatif amortisman kredisidir . Aylık ödeme, faizi ödemek için gerekenden daha azdı. Bunun yerine, bu kredinin müdürü her ay fiilen artmıştır.
Kredi kartı oranları genellikle herkesin en yüksek faiz oranlarıdır. Çünkü kredi kartları , döner kredi kategorisinin bir parçası oldukları için çok fazla bakım gerektirir. Bu faiz oranları genellikle Libor oranından birkaç puan daha yüksektir.
Faiz Oranları Neden Önemlidir?
Faiz oranları ekonomideki para akışını kontrol eder. Yüksek faiz oranları enflasyonu frenlemekle kalmaz, aynı zamanda ekonomiyi de yavaşlatır. Düşük faiz oranları ekonomiyi canlandırır, ancak enflasyona yol açabilir . Bu nedenle, sadece oranların arttığını ya da azaldığını değil, başka ekonomik göstergelerin ne dediğini de bilmelisiniz.
- Faiz oranları artıyorsa ve Tüketici Fiyat Endeksi düşüyorsa, bu durum ekonominin aşırı ısınmadığı anlamına gelir, ki bu iyidir.
- Ancak, oranlar artıyor ve gayri safi yurtiçi hasıla azalıyorsa, ekonomi yavaşlıyor ve bu da durgunluğa neden olabilir.
- Oranlar düşüyor ve GSYİH artıyorsa, ekonomi hızlanıyor ve bu iyi.
- Ancak, oranlar düşüyor ve TÜFE artıyorsa, ekonomi enflasyona doğru yöneliyor.
ABD Ekonomisini Faiz Oranları Nasıl Etkiliyor?
2008 durgunluğu aslında ters getiri eğrisi ile tahmin edildi. Hazine Müsteşarlığı'nın uzun vadeli faiz oranları kısa vadeli oranlardan daha düşük olduğu zamandır . Hazine faizleri 200 yıllık bir düşüşle 1.442 seviyesine geriledi. O zamandan beri 10 yıllık Hazine'deki getiriler yüzde 2'nin üzerine çıktı.
Faiz Oranları Nasıl Etkilenir?
En doğrudan etki faiz oranları ev ipoteğinizde bulunmaktadır . Faiz oranları nispeten yüksekse, kredi ödemeleriniz daha büyük olacaktır. Bir ev satın alıyorsanız , bu daha az pahalı bir ev satın alabileceğiniz anlamına gelir. Piyasada olmasanız bile, yüksek faiz oranlarında ev değeriniz yükselmeyecek ve hatta azalacaktır.
Öte yandan, yüksek faiz oranları enflasyonu frenlemektedir. Bu, yiyecek ve benzin gibi diğer ürünlerin fiyatının düşük kalacağı ve maaşınızın daha da ileri kalacağı anlamına gelir. Sabit faizli bir krediyi düşük bir oranda kilitlemek için yeterince akıllı olsaydınız, geliriniz daha da artacaktır.
Faiz oranları çok uzun süre yüksek kalıyorsa, bu durum iş yavaşlarken işten çıkarmalar yaratan bir durgunluğa neden olur. Döngüsel bir sektörde veya savunmasız bir konumdaysanız, işten çıkarılabilirdiniz.