Mortgage Kredisi Dolandırıcılığını Hangi Unsurlar?
Bu büyük bir anlaşma. Sözde " yaratıcı finansman " , 1970'lerde çan dipleri ile birlikte dışarı çıktı. Borç veren, sonradan kredi başvurunuzun herhangi bir parçasının yanlış olduğunu fark ederse, banka sadece kredinizin tam olarak ödenmesini talep etmekle kalmaz, aynı zamanda altı rakamlı cezalar ödeyebilir ve FBI'ı kapı zili çaldırabilirsin çünkü hapse gireceksin.
Ortak Mortgage Kredisi Dolandırıcılık Şemaları nedir?
FBI, ipotek dolandırıcılığını "bir finansör veya borç verenin krediyi finanse etmek, satın almak veya sigortalamak için kullandığı herhangi bir önemli yanlış beyan, yanlış beyan veya ihmal" olarak tanımlar .
İşte hileli ipotek kredisi programlarının birkaç örneği:
- Açıklanmayan geri tepmeler: Büyük bir nakit para vermek ya da kapanış masasına bir çek vermek için bir ev satıcısıyla anlaşma yaparsanız, yeni bir çatı ödemek için ödeme yaparsınız ve borç veren bunu bilmiyorsa - - çünkü satın alma sözleşmesinde veya ekinde veya tahmini kapanış bildiriminde açıklanmadığı için - ipotek dolandırıcılığı.
- Sessiz ikinci ipotek: Peşinat ödemesiz bir borçlu, satıcıya vericiden (veya kapanıştan sonra) saklanan ve borç verenden gizlenen sessiz ikinci bir ipotek vermesi karşılığında satıcıdan peşinat ödemesini borçlandırarak ipotek dolandırıcılığı yapabilir.
- Faaliyetteki istihdam gelirleri: Gelirlerinin tespiti zor olan serbest çalışan krediler için başlangıçta ödenen gelir kredileri yaratılmış, ancak bazı çalışan borçlular gelirlerini W-2'nin üzerinde ve ötesinde şişer.
- Mülk sahibi olmayan kişinin sahip olduğu yer: Borç verenlerin riski daha yüksek olduğu için, borç verenler daha yüksek faiz oranları ve sahip olmayanlar için daha az elverişli koşullar sunmaktadır. Eğer tesiste yaşamak istemiyorsanız,
- Peşin ödeme hediyeleri, geri ödeme yapacaksınız: Hediye iade edilmek isteniyorsa, taraflar, vericiler ve alıcılar kredi dolandırıcılığını üstlenirler. Hediyeler geri ödenemez.
- Şişirilmiş satın alma fiyatı: İki satın alma sözleşmeniz varsa ve daha yüksek bir değerleme elde etme umuduyla borç verene daha yüksek satış fiyatı ile yanlış sözleşme gönderirseniz, bu ipotek dolandırıcılığıdır.
- Tevkifat Mevduat: Dürüst bir para yatırmayan sahtekâr ödünç verenler, sözleşmede, paranın dolandırıcılık dışında ödenen emanetin dışında olduğunu belirtebilir.
Profesyonel Mortgage Dolandırıcılığı
İşletmede geçirilen sürenin uzunluğu, "güvenilen danışmanınızın" bir hırsız olmadığı konusunda hiçbir garanti vermez. Bir Pennsylvania ipotek komisyoncusu, bir şekilde Ponzi şemasında 800'den fazla borçlunun dolandırılmasından sonra barların arkasında 30 yıl geçti, bu da bir şekilde tüm topları havada 20 yıl boyunca sakladı. Bir Kansas City, Missouri, değerleme şirketi, mortgage dolandırıcılığına karşı suçlu olduğunu ileri sürdü ve 20 yıl hapis cezasına çarptırıldı, artı 500.000 dolar para cezasına çarptırıldı. Şemalar her gün oluyor.
Gazeteler benzer hikayelerle dolu.
Sacramento, Kaliforniya'da Mortgage Dolandırıcılık
Genç bir çiftin Sacramento'da bir ev satın almasına yardım ettim, bu da işten çıkarmaya gitti ve kaza sonucu bir ipotek sahtekarlığı planına karıştı. Önceki senaryoyu bir araya getirmek çok zor değildi.
En son Kasım ayında 600.000 dolara satıldı. İlan acentesi , gayrimenkul satışının izlenebilir bir iz kaydı olmayan bir ipotek komisyoncusuydu . O da alıcıyı temsil etti. İpotek komisyoncunun finansmanı düzenlediği konusunda somut bilgiye sahip olmamamla birlikte, kredilerin düzenlenmesi öncelikli iş olduğu gerçeği göz önüne alındığında büyük olasılıkla görülecektir.
Emlak komisyonunun her iki tarafını da kazanmanın artı kredi puanlarını cebe indirmenin - toplamı 40.000 dolardan fazla olan toplamın - mortgage dolandırıcılığı için para faktörü olabileceğini tahmin etmeyi düşünürdüm.
Ev, 550.000 $ 'dan herhangi bir teklif vermeden dört ay boyunca listelendi, ancak aniden 600.000 $' dan satıldı - bir alıcı piyasasında , mülk değerleri düşerken, yükselmiyordu. Alıcı kapanışta asla mülkü işgal etmedi, bunun yerine kiraladı.
50.000 dolarlık fark, birisinin ceplerini kapladı. Bu, ipotek komisyoncusu , değerleme uzmanı, satıcı, alıcı veya bunların dördü olabilir.
Alıcı, kira topladı ve hiçbir zaman 100.000 $ 'lık toplam kredileri için bir mortgage ödemesi yaptı. Bunu anlamak kolaydı çünkü bir Kasım kapanışı, ilk ipotek ödemesinin Ocak ayında ödenmesi anlamına geliyordu. Borç verenler tipik olarak , Varsayılan Bildirimi doldurmadan önce borç alanlardan sonra iki ila üç ay bekler.
Mart ayında, bir Temyiz Bildirimi dosyalandı ve ev Haziran ayında iptal edildi. Borç veren kiracıları tahliye etti ve evi Temmuz ayında piyasaya sürdü. Alıcılarm bu evi Ağustos ayında 400.000 $ karşılığında satın aldı.
Mortgage Dolandırıcılığından Şüphe Ederseniz
Bir ipotek sahtekarlığı planının bir parçası olmanızı isteyen bir gayrimenkul uzmanı tarafından size yaklaşılırsa, failleri FBI'a bildirin. Unutmayın, doğru olamayacak kadar iyi geliyorsa, muhtemelen bir aldatmacadır. Ayrıca, ipotek dolandırıcılığının yasalara ve yargılanabilir bir suça karşı olduğunu bilin. Yasaları çiğnemenizden şüpheleniyorsanız, en azından planlarınızla ilerlemeden önce saygın bir emlak avukatını veya eyaletinizdeki lisans yetkilisini konuşun.