Size en iyi mortgage oranlarını bulup karşılaştırmayı denemek zor bir görev olduğunu söyleseydim, buna inanmak zor diyebilirsiniz. Tartışmanızın tek yapmanız gereken, bankrate.com gibi popüler bir web sitesine gitmek ve tüm ipotek oranlarını görmek için orada. Ancak, görmediğiniz şeylerden biri, krediyi elde etme maliyetidir. Ayrıca, oranlar değişebilir.
Fiyatlar garanti edilmez.
Şaşırtıcı olmayan bir şekilde, her bir finansman durumu biraz benzersizdir. Nihayetinde elde edebileceğiniz ipotek oranını belirleyen temel faktörler vardır. Bunlardan bazıları:
- Mortgage Kredisinin Amacı. Krediniz birincil ikamet, ikinci bir ev, bir kira satın almak mı, yoksa basit bir refinance farklı bir nakit çıkışı refinansı mı. Bir nakit çıkışı, çoğunlukla, mevcut bir krediyi ödeyen ve borçluya nakit ödeme yapmayan bir yeniden finansmandan daha yüksek bir faiz oranına sahiptir.
- Kredi-Değer Oranı Nedir? Çoğu zaman, yüksek kaldıraçlı krediler daha yüksek bir faiz oranı taşır. Kredi verenler, risk faktörlerini kredilere tahsis eder ve daha düşük kredi / değer oranı, borç veren için daha az risktir. Örneğin, 200 bin dolarlık bir ev satın almak için paranızı yüzde 50 düşürdüyseniz, krediniz yüzde 50 kredi-değer oranı olacaktır. İpotek üzerinde temerrüt edecekseniz, borç veren büyük miktarda özkaynakla korunmaktadır.
- FICO Puanınız Nedir? Puanınız ne kadar yüksek olursa, alacağınız daha uygun faiz oranı. Borç veren, FICO puanlarını belirlemek için 3 kredi raporlama kurumundan alabileceğinizden farklı bir motor kullanır.
- Ne Kadar İşinizde Çalıştınız? Kısa bir süre önce bir ev alıcısı bir ev satın almayı engelledi çünkü işvereni geçici bir ajanstı ve mortgage kredisi memuru bordro taslaklarının çalıştığı şirketin adını yansıtmadığını fark edemedi. Kredisinin reddedildiğini keşfettiğinde 3 gün sonra kapanıyordu.
- Reddetme Krediniz Var mı? İflas ettiyseniz, iflas için başvurduysanız, kısa bir satış tamamladınız mı ya da herhangi bir kredinizle uğraştınız mı? Kredi talepleri, 2007'deki piyasa çöküşünden bu yana sıkıldı. Kredi verenler artık pek de hoş değiller ve küçümseyici kredileri nadiren gözden kaçırıyorlar.
Bu şeylerin çoğunu bir web sitesinden yeterince tespit edemezsiniz. Bir şahısla, bir ipotek kredisi memuru ile konuşmalısınız. Bir kredi için onaylanıp onaylanmayacağınızı belirlemek için bir sigortacının kullandığı her şeyi listelemedim. Bir uzmanın dikkatini gerektiren birçok nüans var. Artık çok az insan ipotek işinde gerçekten slam-dunk.
Şaşırtıcı bir şekilde, en iyi mortgage oranlarını bulmaya ve karşılaştırmaya çalışan insanlar her zaman alacaklarını düşündükleri oranla bitmez. Bunun da ötesinde, bu, yetkili tavsiye, rehberlik veya yetkin kredi paketlerini alamayabilir. İpotek kredisi memurları başka herhangi bir profesyonel gibi. Arada iyi, kötü ve herkes var.
Mortgage Oranları Oldukça Uygun
Özel bankacılık kanalları hariç olmak üzere hemen hemen her ödünç veren aynı para çantasına erişebilir. LTV'niz en az yüzde 80 ve FICO puanınız 800'ü aşarsa, sizin için oranlar borç verenden borç verene benzer olacaktır.
Gün boyunca değişen piyasa koşulları, yeni bir promosyon veya ürün nedeniyle fiyatlarda bir ara bulabilirsiniz. Ama muhtemelen yüzde 125'den fazla değişmeyecek. Bu bir noktanın 1 / 8'i.
300.000 $ 'lık bir kredinin 1 / 8'inci bir tutarı, 30 yıllık bir ipotek için yüzde 22 ile yüzde 4.625 arasında bir ayda 22 dolarlık bir ödeme farkına yol açabilir. 360'ın üzerinde ödemenizin neredeyse 8,000 dolar olacağını söyleyebiliriz, ancak gerçek şu ki 30 yıldan önce birçok insan satıyor ve hareket ediyor. Ya da ipoteği yeniden finanse ederler. Dolayısıyla bu fark genellikle 30 yıllık bir süre boyunca ödenmez.
Ayrıca, borç verenler borçluları borçlandırmaya borçludur. Genellikle ücret, indirim puanı ve kaynak ücreti olarak adlandırılan bu ücretler, ipotek oranınızı etkiler. Reklamı yapılan düşük bir ipotek oranı görürseniz, muhtemelen bir yakalama vardır. Belki bu krediyi almak için puanlara mal olur.
Belki bu kredi sabit faizli bir borç değildir, belki de ayarlanabilir bir ipotektir. Borç verenler bu şekilde reklam verebilirler, böylece onları arayacaksınız ve sizi duman ve aynaları sarkatabilecekler. Sorular sor.
Bazı borçlular online mortgage kredisi kullanmaktan hoşlanırlar çünkü ipotek oranlarını çevrimiçi olarak daha kolay bulabildiklerini ve karşılaştırabileceklerini düşünürler. Yine, çevrimiçi web sitesi muhtemelen tüm hikayeyi açıklamıyor. Diğer eyaletlerde de kredi alan online borç verenleri kullanırken ortaya çıkan zorluklar olabilir. Kısa bir süre önce, Chicago'dan bir online borç verenle çalışan bir borçluyum vardı. Chicago, iletişim zorluklarına neden olan Kaliforniya'da iki saat ileridedir. Ayrıca, borç verenin, Sacramento'da bir saat uzaklıkta yer alması durumunda, bir düşük değerleme ile sonuçlanan Stockton'dan bir değerleme yönetimi şirketi kullanmıştır.
En iyi mortgage oranlarını bulup karşılaştırmak yerine, en iyi kredi vereni bulmaya çalışıyorum. En iyi borç veren genellikle yereldir. Bankanızın ya da ipotek vericinizin emlakçı tarafından tavsiye edildiği kredi birliğiniz olabilir. Emlakçılar hangi borç verenlerin zamanında kapanacağını bilir ve hatalardan kaçınmaya özen gösterirler. İpotek kredisi memurunuzun size mümkün olan en iyi hizmeti sağladığından emin olun.
Ayrıca, ipotek veren bir borç verene karar verdikten sonra faiz oranlarını izlemeyin, bir yerde daha iyi bir kredi olup olmadığını düşünmeyin. Bu sadece seni deli eder. Bildiğim çoğu borç veren , krediyi kilitledikten sonra pazar aşağı doğru ayarlandığında, oranınızı düşürür.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.