Dodd-Frank Yasası, Sahipli Taşınan Finansmanı Etkiliyor
1970'lerin sonlarında faiz oranları% 18'e yükseldiğinde, pek çok alıcı emlak piyasasından çıkmaya zorlandı ve yaratıcı finansman bu ihtiyacı karşıladı. Satış için bir çok ev sahibi, mal sahibinin taşıyacağı ( mal sahibi ) anlamına gelen OWC harfleri ile ilan edildi.
Bu süre zarfında, her şey ve her şey yaratıcı finansman kisvesi altında yapıldı. Hız, o kadar çok çılgıntı ki, bir çok ajan bir araya getirdikleri anlaşma türlerinin yasal olarak daha az etik olup olmadığını düşünmek için durmadı. İyi bir fikir olmasa bile, düşünülebilecek herhangi bir süreç hakkında sıklıkla kullanılır.
Yaratıcı Finansman Seçeneklerinin Türleri
- Kıyı dışı yabancı güven. Bazı insanlar bugün açık denizaşırı bir yabancı güveni altında çalışıyorlar, ancak IRS onları bulursa, bu insanlar hapishaneye girebilir. IRS, pahalı bir İtalyan takımında hızlı konuşan bir satıcının ne dediğine bakılmaksızın, kıyıdaki yabancı güvene iyi bakmıyor. Kıyıdan uzak bir yabancı güven, parayı başka bir ülkeye gizlice taşımak için bir yoldur. Vergi kaçakçıları daha sonra bu yabancı ülkede mülk satın almanın güvenini sağladılar.
- İşlemlere tabidir. Birçok kredi ivme için çağrıda bulunan yabancılaşma hükümleri taşımadı, bu yüzden alıcılar mevcut bir kredi üzerindeki ödemeleri devralabilir, satıcının ismini kredi üzerinde bırakabilir ve Tamam oldu. Vay. Bankalar, alıcılar finansmanla konut satın aldıklarında daha düşük bir faiz oranına kilitlenmekten ve potansiyel bir borçluyu kaybetmekten hoşlanmıyorlardı. Günümüze kadar olan işlemler risklidir çünkü borç verenler vadesi gelen kredileri satışa sunabilirler . Bahsetmemek gerekirse, çoğu satıcı, bir konuyla ilişkili yükümlülüğü istemez.
- Ödenebilir krediler. Bazı ipotek türleri, yeni bir alıcının mevcut sahibinin kredisini alabileceğini açıkça ilan etti. Alıcı, krediyi almaya hak kazandıysa, banka satıcıyı sorumluluktan çıkardı. Bir oan varsayımı , o günlerde borç verenler için binlerce dolar tasarruf etmiş ve birçok satış bu şartlar altında hızla kapanabilir. Günümüzde, kullanılabilir kredilerin hiçbiri yoktur.
- Arazi sözleşmeleri . Bir arazi sözleşmesiyle ilgili bir sorun, işlemi sigortalamak isteyen bir sigorta şirketi bulmaktır. Bahsetmemek gerekirse, bir alıcıya adil bir ünvan getiren bir arazi sözleşmesi, genellikle kredilerin çoğunun bir yabancılaşma maddesi içerdiği için temelde bir ipotek içermemektedir. Bir arazi sözleşmesi, bir ev satıcının serbest ve temiz olması durumunda en iyi şekilde kullanılır.
- Satıcı tarafından taşınan ipotek veya teminat senedi . Bir satıcının mülk sahibi olması ve borçlu için finansmanı sürdürmek istemesi durumunda, kullanımı kolay bir araç bir ipotek veya bir teminattır. Her devletin bir ipotek veya bir teminat senedini kaydetmek için alışılagelmiş olup olmadığı konusunda kendi kanunları vardır. Örneğin, Kaliforniya'da, senet senetlerini güvence altına almak için tapu ve emanetler vermek üzere tapular yaygın olarak kullanılmaktadır.
Ev Satın Alma için Dodd-Frank Yasası ve Yaratıcı Finansman Şartları
Dodd-Frank Yasası, 2010 yılının Temmuz ayında yasalaştırılan Dodd-Frank Wall Street Tüketici Reformu ve Koruma Yasası için kısaltılmış bir terimdir. Eski Kongre üyesi Barnett Barney Frank ve o zamanlar Senatör Christopher John Dodd, Dodd-Frank Yasası tarafından kaleme alınmıştır. finansal düzenlemelere kapsamlı değişiklikler getirdi ve Borç Verme Yasasında değişiklik yaptı. Bu kapsamlı dönüşüm yeni ajanslar yarattı ve birçok yasa değiştirdi.
Ölü bir kediyi Dodd-Frank Yasasına çarpmadan finanse edemezsin. Bu referans için fakir kediden özür dilerim; bu ifade çok iyi uyuyor.
Dodd-Frank Yasası'nın bir kısmı satıcı finansmanı ile ilgilidir. Geçmişte kolaylıkla izin verilen belirli finansman türlerini düzenler ve bunlara izin vermez. 1970'lerin serbest dolaşan günlerinden farklı olarak, herhangi birinin bir kredi düzenleyebildiği ve kişi için bir gayrimenkul ruhsatına sahip olduğu sürece parasını ödeyebileceğinden, artık bir şahsın ipotek kredisi veren olarak lisanslanması gerekmektedir. Satıcılar, sahip oldukları finansman şartlarını yılda 3'ten fazla mülke yaymadıklarından muaftır. Diğer kurallar:
- Satıcı, satıcı evini inşa etmediği sürece mal sahibi finansmanı sunabilir. Bu, ev sahibi firmaların sahibi finansmanı sunmasını engeller.
- Balon ödemesi yok. Yaratıcı finansman sunmanın en gözde yolu genellikle 3 veya 5 yıl gibi kısa vadeli bir krediydi, sonunda bir balonun olması, tüm dengenin ödenmesi ve ödenmesi anlamına geliyordu. Mal sahibi tarafından finanse edilen krediler şimdi amortismana tabi tutulmalıdır.
- Satıcı, yalnızca gerçekleşen herhangi bir alıcıya işletme finansmanı sunamaz. Satıcı, alıcının ev satın almaya ve krediyi geri ödeyeceğine karar vermede bir sorumluluğa sahiptir. Bu, satıcının alıcıyla ilgili bir kredi raporu çalıştırması gerektiği anlamına gelebilir; bu da muhtemelen tüm alıcıları kötü kredi ile ortadan kaldıracaktır.
- Kredi, makul yıllık artışlara ve makul bir ömür boyu kapağa bağlı olarak 5 yıl sonra sabit oran veya ayarlanabilir olmalıdır.
- Mal sahibi finansmanı, Federal Rezerv Kurulu tarafından belirlenen diğer kriterleri karşılamalıdır. Bununla birlikte, pek çok yaratıcı finansman çalışmasına bir son vermeyecek olan balonsuz gerekliliktir. Bazı satıcılar ve alıcılar için bir çözüm, kira opsiyonlu bir satış olabilir.
Yaratıcı finansman ile ev satın almadan önce yasal tavsiye alın.