Bir okuyucu şöyle soruyor: "Konutumuz kısa bir satış olarak piyasada iken ipotek ödemelerini yapmayı bırakmalı mıyız? Borç verenle kredi değişikliği yapmayı denedik, ancak başvurumuz reddedildi çünkü başvurumuz geçerliydi. eğer varsayılan olsaydık, bu bize yardımcı olurdu. Ama bizim evimizin değerinden çok daha fazlasını borçluyuz, işimi kaybettim ve ödeme yapmaya devam edemem. Bize yardım edebilir misiniz? ”
Cevap: Öncelikle, kalbimin size söylendiğini söyleyeyim. Her gün bulunduğunuz pozisyonda birçok kısa satıcıyla konuşuyorum ve satıcıların karşılaştığı zorlukları fark ediyorum. Çalıştığım Sacramento'da, 2008 yılında satışların yarısından fazlası kısa satışlar ve hacizlerdi ve bu durum ülkenin birçok bölgesinde yansıtıldı. Yalnız değilsin.
Bir avukatın dışında hiç kimse, ipotek ödemelerinizi - özellikle emlakçıları değil - yasal tavsiye vermek için lisanslı olduğumuzdan dolayı, durup durmayacağını söyleyemez. Bu, satıcıların kendileri için yapmaları gereken kişisel bir karardır. Ödeme yapmayı keserseniz sonuçları vardır. Göz önünde bulundurulması gereken birkaç nokta:
Foreclosure ile gitmek ister misin?
Tipik olarak, satıcılar satıcı bir alıcı bulana kadar kısa bir satış izni vermez, ancak bu durum değişmektedir. Bir borç verenin kısa bir satışı kabul edeceğinin garantisi yoktur ve her borç verenin kısa bir satışta satmanıza izin vermemesi gerekir.
Kısa satış sürecine başlarsanız ve ödemelerinizi durdurursanız, kısa bir satış reddedilirse ve geri ödemeleri yapamazsanız, kendinizi evinizden ipotek yoluyla istemeyerek kaybedebilirsiniz . Birçok kısa satıcı, borç verenler kısa satışlarını onaylamazlarsa, mülkün gitmesine izin vermeye hazır oldukları düşüncesiyle sürece girerler.
Kısa Bir Satış Sırasında Mortgage Ödemelerinizi Yapmanın Avantajları
Eviniz piyasadayken ödemeye devam etmeyi başarabilirseniz, bu nedenlerden dolayı bunu yapmanız avantajlı olabilir:
- Yeni bir ev satın almaya hak kazanın.
2008 yılının Ağustos ayında yayınlanan Fannie Mae yönergeleri, bir borçlunun borçlu olmadıkça kısa bir satıştan sonra hemen başka bir konut satın alabileceğini, "aşırı ipotek temerrüt politikası" na uyulduğunu ve kısa satım borcunu geri ödemekle yükümlü olmadığını söyledi bir eksiklik kararı da dahil olmak üzere.
Bunu yapacak bir borç veren bulmak zor, ama Fannie Mae'ya satmayan ve böyle bir krediyi düşünebilen kendi portoliolarına sahip daha küçük bankalar var. Öte yandan, FHA yönergeleri, alıcının geç kalmaması halinde FHA'nın kısa bir satıştan hemen sonra kredi alacağını söyler. HAFA 2013 yönergeleri, borç verenlerin Tam Olarak Ödenen olarak bildirilmesini sağlar, böylece bir kredi raporunda büyük bir fark yaratır.
- Krediyi koru
İpotek akımınızı korumak aynı zamanda kredi derecenize de yardımcı olur, çünkü kredi raporunuz geç ödemeyi yansıtmaz. Ancak, bir borç verenin kısa vadede FICO'nuzu bir miktar düşürecek olan Kredi Puanı Faktörü Kodu # 22 olarak raporlandığını fark edin.
- İç huzur
Ödemelerinizin gerisinde kalmamak, bazı satıcıların kısa bir satışla uğraşmasını kolaylaştırır çünkü suçlu olmanın stigması yoktur ve geceleri daha iyi uyurlar.
- Penaltı Olmadan İptal Et
Eviniz satmıyorsa veya kredi veren bir kişi kısa bir satış alıcınızdan bir teklifi kabul etmeyi reddediyorsa, örneğin, Kaliforniya'da, listeyi iptal etmek ve evinizi hiçbir yükümlülük altına girmeksizin serbest bırakabilirsiniz.
Kısa Bir Satış Sırasında Mortgage Ödemelerinizi Yapmayı Durdurma Nedenleri
Bazı satıcılar aşırı mali sıkıntılarla uğraşıyor ve ipotek ödemelerine devam edip etmeyeceğine karar verme seçeneğine sahip değiller. Diğer satıcılar kasıtlı olarak ödemeyi durdururlar.
- Bankaların Kısa Satışları Kabul Etmeleri için Daha Fazla Motivasyon
Bir bankanın kısa bir satış yapacağı varsayılmadan önce temerrüde düşmek gerekmemekle birlikte, önceliğe sahip olan dosyalar varsayılan değerlerdir.
- Kredi verenler geri ödeme yükümlülüğü olmayabilir
Denediğim bankaları bilmeme rağmen, pancardan kanı sıkamazsın. Tipik olarak, bir borçlunun gerçek bir sıkıntı ile karşı karşıya kalması ve hiçbir malvarlığı veya ipotek ödemesi yapma aracı olmaması durumunda, borç verenin borçlunun herhangi birini geri ödemek zorunda bırakmaya çalışması muhtemel değildir. Koşullar gerektirdiği takdirde, bir borç verenin bir eksiklik kararı almaya hakkı olmadığı anlamına gelmez.
- Taşımak için Fon Edinme
Bankaya ödeme yapmıyorsanız, normalde bu masrafa tahsis edilecek olan paranın, bunun yerine ilk olarak bir ödemenin yapılmasına ve bir kiralık kasaya yatırılmasında kullanılabilir.
Kısa Bir Satış Sırasında Varsayılan Değerlere Gidecek Olan Dezavantajlar
Ücretsiz öğle yemeği yok. Bazı satıcılar hacizde bir evden uzaklaşmaktan mutlu olurken, diğerleri kısa bir satış yapmayı ve bir haciz düşüncesini korkutmayı tercih ederler.
- Kredi Raporu Suistimal Edilebilir
Kısa satışlar ve haciz işlemleri krediyi etkiler . Kredi Puanı Faktör Kodu # 22'ye ek olarak, kredi veren, aynı zamanda ipotek ödemelerinizi kredi bürolarına bildirebilir. Bazı kreditörler, 2013'ten sonra bir HAFA kısa satışını tamamladıktan sonra kredinizi etkilememesi gereken kısa bir satışı tam olarak bildirebilir.
- Yeni bir ev satın almaktan kısıtlı
Her ne kadar kısıtlamaların sayısının artması ve kısa satışlar nedeniyle biraz gevşemesine rağmen, şu anda 60 günlük bir ödemeli ya da daha büyük borçlular Fannie Mae tarafından başka bir ev satın almak için iki yıl beklemek zorunda. California'daki Golden 1 Credit Union, belirli kriterleri karşılayan borçlular için bir dava bekleme süresi sunuyor. Bazı HAFA yönergeleri anında bir geri alıma izin verir. Ajanla konuş.
- Rehine Ev Kaybedecek
Eğer veli veya şerifin satışından önce geri ödeme yapamazsanız, evinizi bankaya kaybedebilirsiniz.