Tanım ve Açıklama
Değerlendirme ücretleri, Kredi Tahmini veya İyi İnanç Tahmini tahmininizde size gösterilmelidir, ancak tahminin gerçekleşmesi durumunda ücretin tam miktarı bilinmeyebilir.
Bu ücretleri genellikle çek veya kredi kartı ile cebinizden ödersiniz, ancak bazen kapanışta değer biçme ücretini ödersiniz.
Ödünç Alanların Neden Değerlendirilmesi Gerekir?
Kredi verenler size makul bir miktar para vermediklerini bilmelidirler. Evin, ev fiyatlarında önemli bir düşüş olmadığı sürece, paralarını geri alabilmeleri için borçlanmanızdan daha değerli olduğunu doğrulamak istiyorlar.
Bir kredi garantisi: Bir ipotek kredisi aldığınızda, mülk krediye teminat olarak hizmet verir: Ödemeyi yapmayı bırakırsanız, borç veren mülkün mülkiyetini alabilir, satabilir ve borcunuzu ödemek için satış gelirlerini kullanabilir. Diğer bir deyişle, kredi satın aldığınız mal tarafından teminat altına alınır veya garanti edilir. Çoğu insan, rehinelerin kendilerine hiçbir zaman olmayacağına inanır ve umarız ki, bu değildir, ancak tüm bunları kredi sözleşmelerinizde kabul edersiniz.
Tarafsız bilgi: Ödünç verenler mahalleleri ziyaret etmeyecek ve sizinle evlere bakmayacaklar ve yerel emlak piyasasındaki uzmanlar değiller.
Size borç para veren kişi ve kuruluşlar binlerce kilometre uzakta olabilir ve krediniz tüm dünyadaki yatırımcılara satılabilir. Malzemelerin kalitesini veya evinizin durumunu bizzat görmeyecekler, bu yüzden paralarını geri alacaklarına nasıl emin olabilirler? Evinizin değerinin ne olduğunu bulmak için, borç verenler, duygusal veya finansal olarak anlaşmaya dahil olmayan bağımsız bir profesyonelden bir değerlendirme alırlar.
Bir Değerleyici Ne Yapar?
Bir değerlendirme bir evin ne kadar değerli olduğunu tahmin eder. Bu tahmine ulaşmak için, değerleme uzmanının mülkü ziyaret etmesi ve değerlendirmesi gerekir. Çoğu durumda, değerlendiriciler, iç mekanın durumunu ve özelliklerini görmek için evin içine girer.
Değerleme uzmanları, kare görüntüleri ve diğer özellikleri içten dışa doğrulamak için ölçüm yapmalıdır. Örneğin:
- Mutfak veya banyo yenilenmiş mi? Ne kadar zaman önce ve iş profesyonel görünüyor mu?
- Hangi malzemeler kaplıdır ve iyi durumda mıdır?
- Herhangi bir sağlık veya güvenlik sorunu var mı? Bir değerlendirme neredeyse bir inceleme kadar kapsamlı değildir.
Karşılaştırılabilirler: Değerleme uzmanları ayrıca evi bölgedeki diğer evlerle karşılaştırır. Bunu yapmak için son satışları ve bitmiş kare görüntüleri, yatak odası sayısı, banyo, yer ve daha fazlası gibi evlerin özelliklerini değerlendirirler. Ancak değerlendiriciler, genellikle “karşılaştırılabilir” evlerin iç mekanlarını ziyaret etmez.
Değerleme raporu: Değerleme yapıldıktan sonra değerleme uzmanı, değerlenmiş piyasa değeri ve karşılaştırılabilir özellikler de dahil olmak üzere söz konusu mülkün detaylandırıldığı bir rapor oluşturur. Bu raporun bir kopyasını almaya hak kazanırsınız ve raporda okumak ve bir kopyasını kaydetmek iyi bir fikirdir.
Denetim yok: Bir değerlendirme, borç vereninizin bir mülkün piyasa değerini anlamasına yardımcı olur. Bir mülkün durumu hakkında daha fazla bilgi için, tamamen sizin yararınıza olan bir incelemeye ihtiyacınız olacaktır. Bir değerlendiricinin her defekti belirtmesini veya sorunları araştırmak için bir tarama alanına girmesini beklemeyin; bir denetçi mülkün daha kapsamlı bir incelemesini yapmalıdır.
Düşük Değerlendirmeler
Bir değerlendirmenin aldığınız krediyi haklı çıkaracak kadar yüksek olması gerekir. Birçok durumda, bu değer sözleşme konusu fiyatla eşleşmelidir. Yine, borç verenler paralarını geri almak için evde yeterli değerden fazlasının olduğunu ve yüzde 80'lik bir kredi-değer oranının genellikle güvenli bir kılavuz olduğunu bilmelidirler.
Bir değerlendirme çok düşük gelirse, krediniz genellikle olduğu gibi onaylanmayacaktır. Bu evi satın almak için birkaç seçeneğiniz var:
- Daha küçük bir kredi veya daha yüksek bir kredi kullanıp değer oranını kullanarak farklı bir borç verme düzenlemesi bulun.
- Başka bir değerleme işlemi yapın ve daha yüksek bir tahmin için ümit edin, ancak değerleme uzmanlarının kredilerin “yardım” etmesini beklemeyin.
- Farkı telafi etmek ve kredinizi kabul edilebilir bir kredi-değer oranında tutmak için daha büyük bir ödeme yapın.
Yüksek değerlendirmeler: Bir ev satın alma fiyatından daha yüksek bir değere değer biçiyorsa, bu sorun değil - satıcı değilseniz ve çok az soruyorsanız. Herhangi bir ek değer, evinizde ek hakkınızdır . Ancak, değerlendirmeler genellikle üzerinde anlaşılan satın alma fiyatının yanında gelir.
Değerleme Uzmanlarını Seçme
Kredilerin çoğu için borç vereniniz bir değerleme sağlayıcısı seçer, bu nedenle değerleme ücretleri kısmen borç verenin kime kullandığını bağlıdır. Genellikle daha az pahalı bir değerleme uzmanı için alışveriş yapamazsınız.
İpotek krizinden önce, bazı ekspertiz sahipleri, kredilerin onaylanmasına yardımcı olmak için ev fiyatlarını şişirmekle suçlandılar. İpotek komisyoncuları ve emlakçıları istedikleri cevapları geri döndüren değer biçenleri seçme konusunda bir teşebbüste bulunmuş olabilir - mutlaka en doğru cevaplar değildir. O zamandan beri, değerleme uzmanları çok daha bağımsızlar ve anlaşmaların geçmesine yardımcı olmaya isteksizler.
İster satın alıp satıyor olun, kendi değerleme uzmanınızı işe alabilirsiniz. Değerli bilgiler alabilirsiniz, ancak değerleme muhtemelen kredi onay sürecinin bir parçası olarak kullanılmayacaktır.