Sadece "Yalancı Krediler" değil
Ancak, bazı insanlar gereken belgeleri üretemez. Onlar için, düşük belgeleme (veya belgeleme) kredisi çekici ve bu krediler hala bazıları için kullanılabilir.
Düşük Belgeler Kredilerinin Nedenleri
Bir borç verene bilgi veremeyeceğiniz veya vermeyeceğiniz çeşitli nedenler vardır. Örneğin:
- Serbest meslek sahibi insanlar vergi amaçları için daha düşük gelirleri tercih etmeyi tercih ederler, ancak bu kredilere başvururken bu geri tepkiler
- Genç işçiler , düşük ücret geçmişi ya da hiç bir geçmişe sahip değiller.
- Yeni işletme sahipleri tutarlı kazanç geçmişini gösteremezler (birkaç yıllık değer genellikle gereklidir)
- Yatırım geliri ile emekliler
- Gizlilik ihtiyaçları , gelir düzeyinizi kendinize saklamanızı gerektirir
- Belgelerin bulunması ve düzenlenmesi çok zor
- Geliriniz veya varlıklarınız borç verenin kabul ettiği herhangi bir şekilde belgelenmemiş
Belgeler Olmadan Nitelik
Kolay niteliklerin “eski güzel günleri” bitti. 2008'de zirveye ulaşan finansal krizden önce, ipotek komisyoncunuza ne kadar kazandığınızı ve herhangi bir kanıtın gerekip gerekmediğini söyleyebilirsiniz. Bu "belirtilen gelir" ("yalancı krediler" olarak da bilinir) artık serbestçe mevcut değildir.
Tüketici Mali Koruma Bürosu (CFPB) şimdi, borç verenlerin onaylanmış kredileri geri ödemeye sahip olmanızı sağlamalarını ister - eğer ipotek “nitelikli” bir krediyse. Ancak bazı kreditörler nitelikli olmayan mortgage alanında çalışmaya isteklidir.
Bu borç verenlerin 2006'ya geri dönmek istemediğine dikkat edin. Yanlış rakamlar kullanarak subprime krediler vermekle ilgilenmiyorlar.
Ancak, geri ödeme kabiliyetine sahip kişilerle (gelirlerini ve varlıklarını geleneksel formatlarda belgeleme becerisine sahip olmadıkları halde) çalışmakla ilgilenirler.
Bu kredilere hak kazanmak için, çekici bir borçlu olmanız gerekir ve aşağıdaki özellikler size yardımcı olacaktır.
İyi (veya büyük) kredi: Yine, düşük dokümantasyonlu subprime krediler geçmişte kaldı. Kredi verenler, büyük kredi puanlarınız varsa, daha az bilgi için yerleşmeye isteklidir (720'nin üzerinde, başlamak için iyi bir yerdir). Bununla birlikte, eğer her şey iyi durumdaysa, kredi raporlarınızdaki birkaç şey anlaşmayı bozmayabilir.
Gelir: gelir her zaman bir kredi için onaylanmanıza yardımcı olur. Ancak, nitelikli olmayan borç verenler, gelirinizi değerlendirmek konusunda daha hafif olabilir. Davanızı yapabiliyorsanız (W2 üretemiyor olsanız bile) onay alabilirsiniz.
Varlıklar: bol miktarda paraya sahip olmak da sizin durumunuza yardımcı olur. Büyük banka ve yatırım hesapları, ödeme yapmaya devam etmek için girebileceğiniz “rezervler” olarak kullanılabilir. Eğer varlıklar üzerinde güçlü iseniz, borç verenler gelir konusunda daha hafif olabilirler.
Eşitlik: Borç verenler risklerini en aza indirmeyi ve oyunda cildinizin olduğunu görmeyi severler. Daha düşük bir ödeme yaparsanız, düşük belge veren borç verenlerle daha iyi şansınız olur.
Geleneksel ipotekler için,% 20 yeterlidir, ancak nitelikli olmayan borç verenler ile% 40 veya daha fazlası gerekebilir. Bu özsermayeyi bir gün sonra kullanmak için koyabilirsiniz .
Ücret
Bedava öğle yemeği diye bir şey yok. Standart belgeleri kullanarak ödeme yeteneğinizi kanıtlamadığınız için, borç verenler daha fazla risk alıyor. Bu borç verenler aynı zamanda gri (ama yine de yasal) alanlarda çalışarak daha fazla düzenleyici risk alıyorlar. Sonuç olarak, fiyat daha yüksektir.
Düşük dokümantasyon kredisi için en az yüzde bir faiz oranı bekleyiniz. Diğer işlem ücretleri de şişirilebilir. Sadece bir kredi başvurusu için daha kolay bir yol arıyorsanız, bu en iyi seçenek olmayabilir ( bu eski vergi iadelerini ve ödeme planlarını öğrenin ). Ancak, yukarıda listelenen kategorilere girerseniz, tek seçeneğiniz olabilir ve yine de fiyata değer.