Bir Bekleme Mektubu Kredisi Nedir?
Beklemedeki bir akreditif, bir bankanın gerçekleşmemesi durumunda bir "faydalanıcıya" ödemeyi garanti ettiği bir düzenlemedir.
Banka, mektubun ödeneceği koşulları açıklayan bir belge yayınlar.
Standart akreditifler gibi beklemede olan kredi mektupları, uluslararası ticaret ve yerel bina projeleri gibi yerel işlemler için faydalıdır.
Bir kredi mektubu, muhtemelen ilgisiz bir üçüncü taraf olan bir bankadan söz verir. Eğer bankanın müşterisi bir şey yapmazsa (zamanında ödeme yapmak, zamanında projeyi tamamlamak veya anlaşmanın belirli şartlarını yerine getirmek gibi), banka - teslim etmeyen müşteri değil - faydalanıcıyı öder. Nihayetinde, fonlar, akreditif için başvuran müşteriden gelir, ancak banka, alıcıya ödeme yapmaktan sorumludur.
Örnekler
Finansal bekletme LOC: Bir ihracatçı, 60 gün içinde ödeme yapmayı taahhüt eden yabancı bir alıcıya mal satar. Ödemenin hiçbir zaman gelmemesi durumunda (ve ihracatçının bir kredi mektubu talep etmesi durumunda) ihracatçı ithalatçının bankasından ödeme alabilir.
Banka, kredi mektubunu yayınlamadan önce ithalatçı kredisini değerlendirir ve banka, ithalatçının bankayı geri ödeyeceğine inanır. Bazen bankalar onay için teminat ister . Bu, bir “finansal ” kredi mektubunun bir örneğidir.
Performans beklemesi LOC: Bir yüklenici, belirli bir zaman dilimi içerisinde bir inşaat projesini tamamlamayı kabul eder.
Son tarih geldiğinde, proje tamamlanmadı. Yüklenici bir kredi mektubu ile yüklenicinin müşterisi, yüklenicinin bankasından ödeme talep edebilir. Bu ödeme, zamanında tamamlanmayı teşvik etmek için bir ceza olarak çalışabilir, başka bir yükleniciyi ortadaki projeyi devralmaya ya da sorunların üstesinden gelmenin baş ağrısına tazminat vermeye yönelik finansman sağlayabilir. Bu, bir "performans " bekleme akreditifinin bir örneğidir.
Süreç Nasıl Çalışır?
- Jack ve Jill bir anlaşma yapar. Belki de Jack, Jill'in ona açık kredi için 10,000 widget göndermesini isteyen bir ithalatçı, ya da Jack, gelecek Ağustos'ta Jill'in şehri için bir köprü inşa etme sözü veren bir yüklenici olabilir.
- Jill, Jack'in sözlerini yerine getirememesi riskini almak istemiyor, bu yüzden de Jack'den anlaşmalarının bir parçası olarak bir kredi mektubu almasını istiyor.
- Jack bankasını bir bekleme mektubu için soruyor. Banka yeterli kredi ve teminat aldığından dolayı mektubu çıkarır.
- Jack'in bankası mektubu Jill'in bankasına gönderir.
- Jill, kabul edilebilir olduğundan emin olmak için kredi mektubunu inceler ve anlaşmaya devam etmeye karar verir.
- Eğer Jack yükümlülüklerini yerine getirmezse, Jill, Jack'in bankasına, kredi mektubunun gerektirdiği şekilde (tipik olarak kendi bankasını veya diğer bankaları aracı olarak kullanarak) belgelendirir.
- Jack'in bankası Jill'i (muhtemelen dolaylı olarak) öder ve Jack'in bankasını geri ödemek zorunda kalacak.
Sürecin görsel bir gösterimi için, para ve belgelerin nasıl hareket ettiğine bir örnek bakın.
Neden Beklemede Kredi Mektupları Güvenlik Sağlıyor
Ödeme yapmak için bir bankaya bir banka koyarak, faydalanıcı aslında ödeme alacağından daha emin olabilir. Bir ihracat işlemini örnek olarak kullanarak , alıcının ödeyemeyeceği çeşitli nedenler vardır:
- Alıcının nakit akışı krizi var ve kendi müşterisinden ödeme bekliyor.
- Alıcı işten çıkar.
- Alıcının mal varlıkları siyasi istikrarsızlık ya da huzursuzluk nedeniyle donar.
- Alıcı satıcıdan memnun değil.
- Alıcı sahtekar.
Bir banka, çoğu alıcıdan finansal olarak daha istikrarlıdır ve banka, alıcılar ve satıcılar arasındaki ihtilaflarla ilgilenmemektedir.
Yararlanıcının mektubun şartlarını karşıladığı ve bankanın halen işte olduğu müddetçe bir bekleme akreditifi ödenmelidir.
Faydalanıcı, bankanın mali istikrarı konusunda endişeli ise, onaylanmış bir akreditif talebinde bulunabilir. Bu durumda, yararlanıcının güvendiği bir banka, başka bir, daha az güvenilir banka adına ödeme yapılmasını garanti eder.
Bekleme Mektubu ve Diğer Kredi Mektupları Arasındaki Farklar
Bekleme amaçlı bir akreditif, standart (veya “ticari”) bir akreditife benzer: Banka, faydalanıcının belgeleri sağlaması ve kredi mektubunun gerekliliklerini yerine getirmesi koşuluyla bir lehtarı ödemeyi taahhüt eder. Peki, beklemede olan kredi mektuplarını benzersiz kılan nedir?
Yedekleme planı: Beklemedeki bir kredi mektubu bir güvenlik ağıdır. Çoğu güvenlik ağları gibi, amaç bunu kullanmaktan kaçınmaktır. Birisi bir bekleme mektubu ile ödeme aldığında, bir şeylerin yanlış gittiği anlamına gelir. Öte yandan ticari bir kredi mektubuyla, herkes dahil olmak üzere ümit ediyor ve bu ödemenin gerçekleşmesini bekliyor. Örneğin, bu bir ihracatçının bir ithalatçıya bir gönderiyi başarıyla teslim ettiği anlamına gelebilir.
Performans yönü: Beklemedeki kredi mektupları da benzersizdir çünkü bir performans bileşeni veya tercih ederseniz negatif performans içerebilirler. Bir hizmet yapılmazsa, yararlanıcı ödenir.
Ülke içi: Yurtiçi işlemler için bekleme kredileri kullanılır. Bunlar, bina projelerinden elektrik hizmetlerine kadar her şeyi içerebilir. Ticari akreditifler uluslararası ticaret için popülerdir.
Beklemedeki akreditiflere ek olarak, diğer çeşitli kredi türleri de mevcuttur.
Bekleme Mektubu Nasıl Alacaksınız?
Beklemedeki bir kredi kartına ihtiyacınız varsa, bankanıza bir ödeme yapmasını isteyin. Büyük ihtimalle bankanın ticari bölümünde veya uluslararası ticaret departmanında biriyle çalışmanız gerekir. Sürecin nasıl çalıştığını anlamak için bolca zaman ayırdığınızdan ve ödeme koşullarından hangi durumlarda sorumlu olacağınızdan emin olun. Bir avukatın sizinle birlikte belgeleri gözden geçirmesini sağlayın.
Bir başkasının bir bekleme mektubu kullanmasını istiyorsanız, bunu sözleşmenizin bir parçası olarak talep edin ve geri alınamaz bir akreditif konusunda ısrar edin. Ödeme yapmak için ne yapmanız gerektiğini anlamak için bankanızla ve avukatlarınızla yakın bir şekilde çalıştığınızdan emin olun. Kredi mektupları kötü şöhretlidir ve tüm gereklilikleri karşılamak zordur. Tüm şartları tam olarak karşılamıyorsanız, ödeme almayacaksınız.