Tanım: DU, masaüstü yazılım yazarı ve masaüstü yazımı için kullanılan bir kısaltmadır. Geleneksel bir kredi için Fannie Mae yönergelerinden bir borçluya hak kazanmak için kredi kaynaklarının kullandığı otomatik bir programdır. Masaüstü sigortacı da FHA kredileri için kullanılır.
DU, programa sağlanan bilgiler kadar iyidir. Bir DU, borçlunun konut gideri oranını ve 3 FICO puanını içeren borç-gelir oranını gösterir.
Kredi verenler en iyi FICO ve alt FICO'yu fırlatır ve orta FICO'yu korur.
DU ayrıca bir borçlunun varlıklarını (satın alınacak kaynakların kaynağı) ve borçlanıcıya bildirilen borçları da ortaya koymaktadır. Yükümlülükler, borç raporlama bürolarına rapor edilen borçları içerir. Sonuçlar, borçlunun adını, asgari aylık ödeme dahil olmak üzere, yükümlülüğün yaklaşık ödenmemiş bakiyesini yansıtmaktadır.
Masaüstü yüklenicinin gereksiniminin bir kısmı, söz konusu mülkün satın alınabilmesi için borçların ödenmemiş borçları içermemesidir. Bazen, eğer masaüstünde borç yazıyorsa, borç henüz 12 aylık bir raporlama tarihine sahip değildir. Çoğu zaman tartışmasız ödenmemiş bakiyeler, bir altyazı denetçisi tarafından incelenmeksizin bir masaüstü sigortacı kararına izin vermeyecektir.
Gördüğünüz gibi, bir alıcının mali durumuna, doğrulama olmadan çok kişisel bir bakış. Kredi verenler genellikle borçlunun açık izni olmadan bir aracıya bir DU bildirmezler.
Masaüstü Alt Yazılıma Gelir Raporlaması
Mortgage kredisi verenler, borçlulardan genellikle 1003 (on-oh-üç) olarak adlandırılan bir kredi başvurusunu tamamlamalarını ister. Masaüstü yükleniciye rapor edilen gelir doğrulanmamıştır ve bu dikkate alınması gereken önemli bir konudur. Bir alıcının DU'sini, borçlunun evini satın almaya yetecek olup olmadığını belirlemek için incelemesini yapmak isteyen bir satıcı, doğrulanması gereken kaynaklara sahip değildir ve borç verenin kredi işlemleri başlayana kadar geliri doğrulaması gerekmez.
Bazı milletvekilleri bir DU raporuna bakacak ve gelir ya da istihdam henüz onaylanmadığı zaman gelirlerin doğrulandığına inanacaklar. Son iki yıl içinde istihdamdaki herhangi bir boşluğun, geçmiş taahhütlerin alınması için kapsamlı bir açıklama gerektireceğini aklınızdan çıkarmayın.
Masaüstü Underwriter Tarafından Bildirilen FICO Skorları
Borçlular bazen çevrimiçi olurlar ve FICO skor raporları satın alırlar, çünkü borç verenin bu sayıları masaüstü yazarı aracılığıyla elde edeceğini fark etmezler. Buna ek olarak, bir borçlunun çevrimiçi olarak satın alabileceği puanlar, genellikle masaüstü yüklenicisinde bildirilen FICO puanlarından farklıdır, bu nedenle bu bilgileri önceden toplamak için borçlunun parasıyla ilgili bir para kaybı olabilir.
FHA'nın FICO puanları için Fannie Mae'ya satılan geleneksel kredilere göre daha düşük gereksinimleri vardır. Daha yüksek FICO puanına sahip borçlular, daha düşük faiz oranları ve daha uygun kredi koşulları alma eğilimindedir. Daha düşük FICO puanına sahip borçlular daha yüksek faiz oranları alma eğilimindedir.
Masaüstü Underwriter Yansıyan Oranlar
Oranlar ön uç ve arka uç olarak rapor edilir. Ön uç oranları, tüm mortgage ödemelerini brüt aylık gelirin yüzdesi olarak içerir. PITI mortgage ödemesi, özel konut kredisi sigortası veya karşılıklı mortgage sigortası ve ev sahibi bir ev sahibine bağlıysa aylık bir HOA ücreti de içerebilir.
Toplam konut ödemesi, borçlunun brüt aylık geliri ile karşılaştırılır ve yüzde olarak yansıtılır. Yüzde ne kadar düşük olursa, borçlu kredi için aday olarak daha iyi görünür. Oran çok yüksekse, masaüstü yüklenici borçluyu onaylamaz.
Faiz, genellikle bir kredi uygulamasını öldüren ön uç oranı değil, bu arka uç oranı. Arka uç oranları sadece toplam konut ödemesini değil, aynı zamanda kredi raporlama bürolarına bildirilen tüm borç ödemelerini de içerir. Bir borçlu, mevcut borç yükünü halledebileceğini düşünebilir, ancak bu oran çok yüksekse, masaüstü sigortacı borçluyu onaylamayacaktır.
Arka uç oranlarının yaklaşık% 50'ye kadar yükseldiğini görmek olağandışı bir durum değil. Eğer brüt aylık gelirinizin% 50'si borç ödemek ve yeni bir konut ödemesi yapmak için kullanılıyorsa, ihtiyatlı bir ev alıcısı şu anda bir ev satın alıp almamanın o kişinin yararına olup olmadığını sorgulayabilir.
İpotek için tekrar başvuruda bulunmadan önce borcun bir kısmını ödemek daha akıllıca olabilir.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.