Köprü Kredileri Nasıl Çalışır?
Örneğin, bir ev alıcısı varolan bir evi satmadan önce başka bir ev satın aldığında, eve açılan evin peşinatını bulmak için iki yaygın yol, ya bir köprü kredisi ya da bir ev kredisi kredisi (ya da konut kredisi kredisi) ile finanse edilir. ).
Satıcıları ev satın almadan önce beklemelerini ve önce mevcut evlerini satmalarını öneriyorum, ancak birçoğu ilk olarak eve taşındıklarını belirlemeye zorlanıyor.
Eğer mevcut evinizin satacağından kesinlikle eminseniz, olmazsa ne olduğuna dair korkuları hafifletir. Köprü kredisi almadan önce güvenilir bir danışmanla konuşmak isteyebilirsiniz. Köprü kredisi için ana avantaj, şarta bağlı bir teklif vermekten kaçınmak ve teklifinizi bir satıcı için daha cazip hale getirmektir.
Genel olarak, bir konut sermayesi kredisi daha ucuzdur, ancak köprü kredileri bazı borçlular için daha fazla fayda içerir. Buna ek olarak, birçok borç verenler ev piyasada ise ev kredisi ödünç vermezler. Akıllı borçlular, özel durumları için daha uygun olanı belirlemek için iki kredi arasındaki faydaları karşılaştıracak ve başka bir konut satın almak için bir teklifte bulunmadan önce ön plana çıkacaklardır.
Köprü kredisi için büyük bir avantaj , satmak için beklenmedik bir durum olmadan yeni bir ev almanıza izin vermesidir.
Satıcının pazarlarında, birçok satıcı bir koşullu teklifi kabul etmeyecektir. Eğer satılacak bir eviniz varsa, bu sizin evinizi bir olasılıksızlıktan başka bir şekilde satın alamayacağınız anlamına gelebilir.
Köprü Kredileri Nedir?
Köprü kredileri, alıcının evi henüz satılmadığı takdirde, yeni bir evin satış fiyatı ile yeni konut kredisi arasındaki farkı kapatan geçici kredilerdir.
Köprü kredisi alıcının mevcut evine teminat altına alınmıştır. Köprü kredisinden elde edilen fonlar daha sonra hareket halindeki ev için peşinat olarak kullanılmaktadır.
Köprü Kredileri Nasıl Çalışır?
Birçok borç verenler FICO asgariları veya borç-getiri oranları için kurallar koymamıştır . Finansman, daha “mantıklı” bir altyazı yaklaşımıyla yönlendirilir. Kılavuz gerektiren bir yapının parçası, yeni konutta elde edilen uzun vadeli finansmandır.
Uygun krediler veren bazı borç verenler, hak kazanma amacıyla köprü kredisi ödemesini hariç tutar. Bu, borçlunun, mevcut ev kredisini , varsa, alıcının mevcut konutunda, eve ait yeni mortgage ödemesine ekleyerek, hareket evini satın almaya hak kazandığı anlamına gelir. Pek çok borç verenin alıcıyı iki ödemede nitelendirmesinin nedeni:
- Çoğu alıcının mevcut bir evdeki mevcut ilk ipoteği var.
- Alıcı, mevcut bir konutu satmadan önce büyük olasılıkla konut satın alımını kapatacaktır.
- Kısa vadeli bir süre için alıcı iki ev sahibi olacak.
Yeni ev ipoteği uygun bir kredi ise , borç verenler otomatik bir underwriting programı aracılığıyla ipotek kredisi çalıştırarak daha yüksek bir borç-gelir oranını kabul etmek için daha fazla dayanak var. Yeni ev ipoteği bir jumbo kredisi ise , çoğu borç verenler ev alıcısını% 50 borç-gelir oranına sınırlayacaktır.
Köprü Kredileri için Ortalama Ücretler
Oranlar borç verenler arasında değişecektir, ancak aşağıda Kaliforniya'da bir köprü kredisi için ortalama bir tahmin. Faiz oranları dalgalanmakta, ancak bu örnek için% 8,5 kullanalım. Bu tip bir köprü kredisi dört ay boyunca hiçbir ödeme yapmayacaktır; Ancak, kredinin mülkün satışı üzerine ödenmesi durumunda faiz tahakkuk edecek ve vadesi gelecektir. Gerçek bir ipotek komisyoncusu tarafından sunulan örnek ücretler şunlardır:
- Yönetim ücreti: 850 $
- Değerlendirme ücreti: 475 $
- Emanet ücreti: 450 $
- Başlık politikası ücreti: 450 $ +
- Noter ücreti : 40 $
- Kayıt ücreti: 65 $
- Tel / kurye / çizim ücreti: 75 $
Ayrıca, kredi tutarına göre köprü kredileri için kredi menfaati bulunmaktadır. Her bir nokta kredi miktarının% 1'ine eşittir. Bir ipotek komisyoncu tarafından sunulan ortalama ücretler *. Yine ücretler değişecektir.
- 25.000 ABD Doları - 100.000 ABD Doları = 50 puan
- 100.000 ABD Doları - 150.000 ABD Doları = .75 puan
- 150.000 ABD Doları - 250.000 ABD Doları = 1.0 puan
Köprü Kredilerinin Ev Alım Faydaları
- Alıcı hemen evine piyasaya sürülebilir ve kısıtlama olmaksızın satın alabilir.
- Köprü kredileri birkaç ay için aylık ödeme gerektirmeyebilir.
- Alıcı satın almak için bir koşullu teklif yaptıysa ve satıcı, İşlem Yapmak için bir İhbarname düzenlerse , alıcı satışa hazır olma ve hala satın alma ile devam etme olasılığını kaldırabilir .
Köprü Kredilerinden Konut Dezavantajları
- Köprü kredileri, konut kredilerinden daha pahalıya mal oluyor.
- Alıcılar, borç veren tarafından iki ev sahibi olmaya hak kazanacak ve pek çoğu bu zorlu şartı yerine getiremeyecektir.
- İki ipotek ödemesi yapmak ve bir köprü kredisine ilgi çekmek , strese neden olabilir.
* Not: Örnek köprü kredisi ücretleri için Vitek Mortgage'da Evelyne Jamet'e teşekkür ederiz.
AÇIKLAMA: Vitek Mortgage, aracılık faaliyetlerimde tercih edilen bir satıcıdır ve Lyon Emlak ile bağlantılı bir ilişkiye sahiptir.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.