Tüm potansiyel borçlular benzersiz olsa da, FHA tarafından sunulan düşük peşinat ödeneği veya geleneksel finansman seçeneklerinin genellikle FHA finansmanı ile karşılaştırıldığında mevcut olan daha düşük aylık ödeme arasında bir karar verme grubunun bir parçası olabilirsiniz.
Devlet sigortasının olmaması nedeniyle, geleneksel krediler borç verenler için daha yüksek risk oluşturmaktadır.
Bu nedenle, yeni konut satın alımınızı geleneksel bir kredi ile finanse etmek istiyorsanız, bir FHA veya VA ipoteği kullanarak mallarını finanse edenlerden daha sıkı kredi ve gelir gereksinimlerini karşılamanız gerekir.
Eğer iyi bir krediniz varsa, istikrarlı bir geliriniz varsa ve peşinatı karşılayabiliyorsanız, geleneksel krediler genellikle devlet sigortalılarına karşı olanlardan daha düşük faiz oranları sunar.
Aynı zamanda hükümet destekli meslektaşlarından daha kolay ve daha hızlı olabilirler.
FHA kredileri, fiyat, yer ve yaşanabilirlik söz konusu olduğunda katı uygunluk ilkelerini karşılayacak bir mülk gerektirirken, geleneksel borç verenler aynı bürokratik düzenlemelere bağlı değildir.
Bu nedenle, borç verenler genellikle geleneksel ipotekleri devlet sigortalı ipoteklerden daha hızlı işleyebilirler. Ayrıca, geleneksel kredilerin daha yüksek peşin ödeme koşulu, özsermayeyi daha hızlı bir şekilde oluşturmanıza yardımcı olur.
Geleneksel ipoteklerin çoğu, 30 yıllık bir süre boyunca tüm kredi tutarını sabit faiz oranından geri ödemenizi gerektirir.
Ayrıca, faiz oranının sabit olmadığı, ancak mevcut piyasa oranına bağlı olduğu ayarlanabilir bir ipotek kredisini de seçebilirsiniz. Ayarlanabilir bir ipoteğe sahip bir borçlu, faiz oranının periyodik olarak dalgalanmasını bekleyebilir.
Konvansiyonel Satın Alma programı, ana konut, ikinci konut veya yatırım amaçlı gayrimenkul olarak yeni bir konut satın almak istediğinizde mükemmel bir seçenektir. Yine de dikkatli olun, üç doluluk türünün nasıl belgelenmesi gerektiğine dair biraz farklı kurallar ve kurallar getirin.
Birincil konuttan yatırım amaçlı gayrimenkullere kadar olan risk yelpazesinde ilerlerken, ipotek tahsilatı kurallarının çoğunda olduğu gibi, kılavuzlar birbirinin üzerine yığılır.
Fannie Mae ve Freddie Mac için temel kurallar oluşturuldu. Genel olarak, tüm borçluların belirli kredi puanlarını, gelirlerini, çalışma tarihlerini, borç gelirlerini ve asgari peşinat ödemelerini karşılaması için gerekli temel kurallar.
Aşağıda, bir borç verenin finansmanı değerlendirirken göz önünde bulundurması gereken kalemlerden sadece birkaçı vardır.
Toplam aylık harcamalarınız
Aylık brüt geliriniz
İş geçmişiniz
Kredi puanınız ve ödeme geçmişiniz
Varlıklarınız (kontrol, tasarruf ve emeklilik hesapları)
Konvansiyonel refinansmanlar hakkında yaygın bir yanlış anlama, hak kazanmak için% 20'lik bir eşitliğe ihtiyaç duymanızdır. Gerçek şu ki, geleneksel finansman, finanse edilen, aylık ya da borç verilmiş mortgage sigortasıyla birlikte% 5 oranında eşitlikle yeniden finanse etmenizi sağlar.
Geleneksel Mortgage Kredileri Neden Büyük?
Geleneksel Satın Alma programı, mevcut diğer bazı programlara kıyasla çok rekabetçi fiyatlandırmaya sahiptir. Bu, aylık mortgage ödemenizde ve hatta kredinin ömrü boyunca ödeyeceğiniz faizde büyük bir fark yaratabilir.
İpotek uzmanınız, konvansiyonel ipotek kredileri ile Federal Konut İdaresi (FHA), Gazi Yönetimi (VA) ve ABD Tarım Bakanlığı (USDA) tarafından sunulanlar arasındaki artıları ve eksileri açıkça ve kısaca açıklamalıdır.
Bununla birlikte, çok daha fazla çeşitlilik sunma eğilimi olan geleneksel kredileri tartışalım.
Hem uygun hem de uygun olmayan kredileri içeren geleneksel bir krediyle, ellerinizi 1 aylık ARM'den 30 yıllık sabit bir değere ve aradaki her şeyden çok fazla şey alabilirsiniz.
Yani, 10 yıllık sabit ipotek veya 7 yıllık ARM, 20 yıllık sabit ya da her ne olursa olsun, geleneksel bir kredi muhtemelen ipotek opsiyonunu sağlar ve gitmek istediğiniz gibi olacaktır.
Geleneksel ipoteklere verilen bir başka artı, her bankada ve ulustaki borç verenlerde mevcut olmasıdır. Yani istediğin bankayı kullanabilirsin ve / veya oranını biraz daha fazla satın alabilirsin. Tüm borç verenler FHA ürünlerini sunmaz, bu nedenle bu açıdan sınırlı olabilirsiniz.
Ek olarak, herhangi bir mülkün finansmanı için geleneksel krediler kullanılabilirken, bazı konut kompleksleri (ve bazı evler) FHA finansmanı için onaylanmamıştır.
Bu programın hak kazanmak için daha zor olmasına rağmen, özellikle evinizde eşitliğe sahipseniz, ortalamanın üzerinde bir kredi varsa veya ipotek sigortasından kaçınmak istiyorsanız, bunu dikkate almanız gerekir.
Tipik Yeterlilik Koşulları Nelerdir?
Kişisel durumunuzun muhtemelen benzersiz olduğunu ve aşağıdaki listenin kişisel durumunuzu kişisel olarak inceleyen bir ipotek uzmanı tarafından talep edilen belgelerin yerini alması anlamına gelmediğini lütfen unutmayın.
Minimum kredi puanı 640 (bazı durumlarda 620'ye izin verilebilir )
Toplam borcun% 45'in altında gelir oranı
Konut borçları% 35'in altında gelir oranına
Son zamanlarda büyük düşürücü kredi yok - iflas, rehine veya kısa bir satış
Peşinat ödemesini doğrulamanız ve izin verilen, belgelenmiş bir varlık kaynağından para almanız gerekiyor
Son mezunlar ve diğer büyük yaşam olayları için istisnalar olmak üzere, genellikle 2 yıl olan doğrulanabilir gelir