Fed faiz oranındaki kesintilerin ipotek ödemelerinizi azaltıp azaltmadığını öğrenin
Birincisi, mortgage oranlarının nasıl belirlendiği, ardından da ABD Federal Rezerv Bankası'nın ipotek oranları üzerindeki etkisi.
İpotek oranları nedir?
Tek doğru cevap ipotek tahvilleri veya ipoteğe dayalı menkul kıymetlerdir .
İpotek oranları 10 yıllık Hazine Notuna dayanmamaktadır. Yeni bir konut kredisi için alışveriş yaparken, birçoğunuz 10 yıllık Hazine Bonosu'nun nasıl olduğunu görmek için en sevdiğiniz finansal siteye çevrimiçi olarak atlayacaksınız. Gerçekte, ipoteğe dayalı menkul kıymetler (MBS), ipotek oranlarının dalgalanmasına neden olur. Aslında, onları tamamen farklı yönlerde hareket ettirmek ve profesyonel rehberlik olmadan, kafa karıştırıcı hareketin zayıf bir mali karar vermenize neden olabileceğini görmek olağandışı bir durum değildir.
Birçok tahvil piyasası muhabiri, ipotek oranlarını yanlışlıkla 10 yıllık T-Bill'in performansına bağlamaktadır. Bu finansal muhabirlerin çoğu, tahvil piyasaları hakkında geniş bilgi birikimine sahiptir, ancak ipotek uzmanı değildir ve mortgage faiz oranlarının nasıl belirlendiğini tam olarak kavramazlar.
Benim önerim, gözlerini yanlış göstergeler üzerinde tutan ödünç veren profesyoneller ile çalışmaktan kaçınmaktır.
Fed oranları düştü - Neden ipotek oranları düşmüyor?
Fed, kısa vadeli iskonto oranını düşürdüğünde, bu durum, tüketici kredilerini kredi kartı oranlarını , bazı araç kredilerini ve kredi limitlerini etkileyen kısa vadeli krediler üzerinde uyarmak için tasarlanmıştır.
Kısa vadeli iskonto oranının uzun vadeli ipotek oranları üzerinde çok az etkisi vardır.
Bunu düşünün: Piyasa beklediğinizden daha hızlı hareket ediyor - bazen yıldırım hızında. Yatırımcılar kısa vadeli bir teşviki işaret ettiğinde, tahvillerin güvenli limanından ya da ipoteğe dayalı menkul kıymetlerden kurtulurlar ve bu dolarları hisse senedi haline getirirler.
Bu olduğunda, borsada bir miting ve her ikisi de faiz oranlarının yükselmesine neden olan mortgage destekli menkul kıymetlerin satışını görüyoruz.
Hepimiz radyo reklamcılığını borç verenlerden duyduk: “Fed yine. Yıllar içinde en düşük fiyatları almak için bu fırsatı kaçırmayın! Çok geç olmadan bizi bugün arayın! ” Hatta gece haberlerinde bile duyuyoruz: “ Fed yine oranları düşürmeye başladı. Bu eylem konut piyasasını canlandırmaya yardımcı olacak ”dedi.
Mutlaka bize yalan söylemiyorlar, ancak ipotek oranlarının uygun bir şekilde peşinden gidip düşeceğini ima ederek samimiyetsiz oluyorlar. Hype için düşme. Bu bir ploy. Bir şeyin yeterince uzun olduğunu söylerlerse, insanlar buna inanmaya başlayacaklar. Telefonun çalmasını sağlıyor ve bu kredi verenlerin birçoğuna önemli olan bu, bazıları ekleyebileceğim, tükenme üzerine teetering.
Fed Oranı Kesimlerinin Gerçekliği
Fed oranları, özellikle büyük veya tekrarlanan yüzde puanlık bir düşüşle düşürdüğünde, insanlar otomatik olarak ipotek oranlarının düşeceğini varsaymaktadır. Ama eğer mortgage oranlarını takip ediyorsanız, benim yaptığım gibi, çoğu zaman, oranların çok yavaş düştüğünü göreceksiniz. Tarihsel olarak, Federaller oranları önemli ölçüde düşürdüğü zaman, faiz oranları kesintiden aylar önce aylar sonra kurulan oranlarla hemen hemen aynı kalır.
Fed'in hamleleri tamamen alakasız ve ev kredisi faizleri üzerinde gecikmeli ve dolaylı bir etkiye sahip değil. Yatırımcılar enflasyondan endişe duyduğunda, bu endişe oranları hızlandıracak. Kongre eylemi teşvik etmek ve bir bütçe açığı için para toplamak istediğinde, halkın satın alabileceği daha fazla ABD Hazinesi yaratacaktır. Bu yeni Hazine arzının artması, oranların daha yükseğe çıkmasına da neden olabilir.
Müşterilerime, Fed'in faizleri düşürdüğü için ipotek kredisi faiz oranlarının düşeceğini düşünerek oluşturduğu siren ve yanlış güvenlik duygusundan kaçınmaları konusunda uyarıyorum.
Daha da önemlisi, bir alıcı, bir Fed faizinin kesilmesinden hemen önce bir krediyi kilitleyip kilitlemeyeceğine karar verme aşamasındadır. Bir alıcının sözleşmede olduğunu ve Fed'in önümüzdeki hafta fiyatlarını düşüreceğini düşünün. Alıcı, krediyi kilitlemeden önce beklemek için cazip gelebilir - büyük hata.
Fed'in bu büyük düşüşü, 50 baz puan ya da daha fazla olduğu zaman, aslında başlangıçta başak için 30 yıllık sabit oranlara neden olabilir. Fakat zamanla, oranlar genellikle mevcut pazar eğilimlerine bağlı olarak kayıplarını genellikle düzeltir veya geri kazanır. Dolayısıyla, alıcım Fed'in kesilmesini beklemeden önce üç hafta içinde kapanıyorsa, genellikle orijinal faiz oranını korumak için Fed faiz oranının düşürülmesini tavsiye ederim.
Dan Tharp Sacramento, CA'daki Comstock Mortgage'da çalışıyor.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.