Soru: İpotek nedir?
Bir okuyucu şöyle diyor: "Yeni evlendik ve ev almak için bir ipotek düşünüyoruz. Açıkçası, nakit ödeme yapmak için çok genciz ve muhafazakar tedbirlerle küçük bir birikim hesabımız var. Ama annem bir satın almak için yeterli olduğunu söylüyor. Eğer bir ipotek alabilirsek her zaman bir ev için nakit ödeme yapmamız gerektiğini ve maliyetten faydalanmaya çalıştığımızı hissettim. Sonuçta, herhangi bir kredi kartımız yok çünkü borçlara inanmıyoruz. Bunun için para ödeyemeyeceğimize inanıyoruz, o zaman buna ihtiyacımız yok. Ama bir ev biraz farklı. Bize neden ipotek ihtiyacımız olduğunu ve ipoteğin ne olduğunu açıklayabilir misiniz? ”
Cevap: Son evliliğiniz için tebrikler. Hayatta başlayan genç çiftleri finans hakkında konuşarak görmeyi çok seviyorum. Herhangi bir aşk şarkısından daha romantik; Kulaklarıma tatlı müzik. Ama nakit para ödemek için asla çok genç olmadığınızı söyleyeyim, ancak paranın anında veriminden daha ucuza para ödünç alabilirsiniz. İpotek almak ve ev almak için asla çok genç olmuyorsunuz. Uzun vadeli gayrimenkuller harika bir yatırımdır ve hepimizin başımıza bir çatıya ihtiyacı vardır.
Mortgage Tanımı
İpotek, ipotek ve ipotek içeren yazılı bir belgedir. Mortgage, genellikle alıcı, ev alıcı, borçlu olduğunu. İpotek borç veren, alıcıya borç veren varlıktır. İpotek krediyi teminat olarak gayrimenkul olarak kullanır. Bir ipotek almak için Bank of America'ya giderseniz, borçlu ve Bank of America borç veren sizsiniz.
Bir borçlu, örneğin, birkaç ödemesi kaçırırsa, borç veren, kredinin teminatını ele geçirme hakkını saklı tutar: ev.
Bir haciz genellikle böyle olur. Her devletin, bir haciz için zaman dilimini tanımlayan kendi yasaları vardır ve bir borç verenin borç alandan evden çıkmadan önce ne kadar beklemesi gerekir.
Borçlu, zaman içinde ödeme yaptığı sürece, genellikle mortgage dengesi azaltılır ve borç alan özkaynak kazanır.
Borç veren, aynı zamanda, eşitlik arttıkça borç için ek güvenlik kazanır. Ev değerleri düştüğünde, borç verenin güvenliği genellikle azalır. Eğer güvenlik değeri ipotek bakiyesininkinin altına düşerse, borçlunun borcu ortadan kaldırmak için kısa bir satış olarak satması gerekebilir. Birçok borç veren, ikincil piyasada geleneksel kredilerini satıyor ve daha sonra borçlular farklı bir borç verene ödeme yapacak. Bunu bir borçlunun izni olmadan yapabilirler.
Mortgage Neden İyi Bir Şeydir?
Bir gayrimenkul alımını finanse etmenin basit bir eylemi, ipotek ile daha riskli bir ev satın almaz. Ev alıcıları, uzatıldıklarında belaya girer. Örneğin, 2 gelir sahibi bir ipotek ödemek için alırsa ve bir kişi bir işi kaybederse, eviniz risk altında olabilir. Ancak, bir ev satın almak vs kiralamak hakkında aynı şeyi söyleyebiliriz. Kira ödeyemezseniz, bir ipotek ödemezsiniz.
Bir ipotek sermayeyi serbest bırakır ve size kaldıraç verir. Kaldıraç, bir varlık üzerinde nakit ödemeden kontrol sağlar. Eğer ipotek ödemeniz kira bedelini ödediğiniz miktara yakınsa, o zaman muhtemelen ileriye doğru gidiyorsunuz demektir. Bir avantajınız olmasının nedeni, ipoteğe faiz ödemeniz ve ipotek faizinin vergiden düşülebilir olmasıdır.
Artı, ranttan farklı olarak, bir ipotek ödeyerek sizin için özsermaye oluşturur.
Bir İpoteğin İki Temel Türleri
Vadenin vadesini duyabilir ya da ipotek vadesiyle birbirinin yerine kullanılabilir. Büyük bir bankacılık kurumu tarafından kullanılan bir finansman aracı genellikle iki kişiden biridir:
- ipotek
- güven senedinin güvence altına aldığı bir senet
Bir ipotek bir ipotek ve ipotek içerirken, bir senet 3 kişiden oluşur. Bu partiler bir trustor, bir vekil ve bir faydalanıcıdır. Trustor borçlu / ev alıcıdır. Yararlanıcı, borç veren kuruluştur. Mütevelli, satış gücüne sahip üçüncü bir taraftır.
İpotekleri bir finansman aracı olarak kullanan pek çok devlet, hacizleri bir güven belgesi kullanan devletlerden çok daha uzun bir süreç haline getiren yasaları takip eder.
Bir ipoteğe başvurmak genellikle bir yıl veya daha uzun sürebilir. Bir vekilin satış gücünü kullanan bir teminat tapusu, bir İlan Bildirimi kaydedildikten sonra 4 aydan daha kısa bir sürede sonuçlandırılabilir.
Eğer mülkünü kaybetme konusunda endişeleniyorsanız veya haciz durumunda evinizden çıkmaya zorlanıyorsanız, bir güvence yerine ipotek kullanan bir devleti tercih edebilirsiniz. Ancak, hacizden endişe ediyorsanız, o zaman bir ev satın almak için iyi bir aday olmayabilirsiniz.
Kapanışta, bir ev satın almak için bir ipotek almak için genellikle belirlenmiş krediye ihtiyacınız olduğunu söyleyeyim. Bu, adınıza en az bir kredi kartınızın olması gerektiği anlamına gelir. Nakit ödeme yapmayı tercih ettiğinizi fark ettim, bu yüzden kredi kartınız yok, kredi kartınız yok, inanın ya da inanmayın, borç verenin gözünde zayıf bir kredi riski yaratır.
Kurulmuş kredisiz bir ipotek elde etmek mümkün olmasa da, zor. Muhtemelen daha yüksek bir faiz oranı ödersiniz çünkü hiçbir kredi FICO puanı anlamına gelmez. Yani kendinize bir iyilik yapın ve bir kredi kartı edinin. Dengeyi her ay tam olarak ödeyebilir ve kredi oluştururken bir finansman ücretinden kaçınabilirsiniz.
Yazarken, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, Sacramento, Kaliforniya'da Lyon Emlak'ta bir Broker-Associate.