FHA Ev Kredileri Mükemmel Değil
FHA Kredi Özeti
Zayıf bir ödeme için hasar görmüş kredi ve sınırlı fonlarda bile, iyi bir faiz oranına sahip bir ev kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.
Peşinat ödemesi: FHA kredileri,% 3,5 gibi düşük bir orana sahip olmanızı sağlar. Bu daha az parayla daha pahalı bir ev satın almanızı sağlar ve iyileştirme projeleri ya da diğer hedefler için fon ayırtabilirsiniz.
Kredi sorunları: sorunlu bir kredi geçmişi olan borçlular geleneksel borç verenler ile onay almak için zor bir zaman var. FHA desteğiyle düşük kredi puanı ile onay alabilirsiniz.
Ev geliştirme: FHA 203k kredileri, ev geliştirme projelerini finanse etmenize ve aynı zamanda bir ev satın almanıza olanak tanır. FHA kredilerinin diğer özellikleri ile birleştiğinde, işleri kolay ve ucuz hale getirirler.
Bir FHA Kredisi Kullanmanın dezavantajları
Bir ev satın alırken, bir FHA kredisinin size gerçekten yardım edip etmeyeceğini değerlendirmek akıllıca olacaktır. Büyük resme bakın ve tüm finansal hedeflerinizi göz önünde bulundurun.
Düşük peşinat: Düşük bir peşin ödeme kırmızı bayrak olabilir. % 3,5'lük bir düşüş, henüz sağlam bir mali zeminde olmadığınızı gösteren bir işaret olabilir ve ev kredisi almak riskli olabilir.
Daha az pahalı evlere bakmaya ya da daha büyük bir peşinat ödemeden tasarruf edene kadar beklemeye değer mi? Ödünç aldıkça, ödediğiniz o kadar çok faiz ödendiğini (ki bu da evinizi daha pahalı hale getirir ).
Ön ödeme sigortası: % 20'nin altına düşmek, mortgage sigortasını ödemek zorunda kalacağınız anlamına gelir ve FHA kredileri, kredinizin tüm ömrü boyunca ödeyeceğiniz iki tür sigorta ile gelir.
% 1.75'lik bir ön ödeme var ve birçok borçlu bu ücreti kredi bakiyesine sarmayı tercih ediyor. Yine, ne kadar çok ödünç alırsanız, o kadar fazla faiz ödersiniz - kapanışta çek yazmazsanız% 1.75'ten fazla ödersiniz. Daha büyük bir kredi, daha büyük bir aylık ödemeye sahip olmanız anlamına gelir.
Devam eden sigorta: Ayrıca (aylık) ipotek sigortası ödeyeceksiniz. Devam eden mortgage sigortası primi (MIP) tutarları, kredi bakiyenizin% 0,80 ila% 1,05'i arasındadır, ancak 15 yıllık bir FHA kredisi alırsanız% 0,45'e kadar çıkabilirler. Bu ekstra maliyet, her ay daha fazla ödeme yapacağınız anlamına gelir. Evinizde% 20'nin üzerinde bir özdeyiş elde ettiğinizde iptal edilebilen özel mortgage sigortasından farklı olarak, FHA sigortası iptal edilemez (3 Haziran 2013'ten önce kredinizi almadıkça). Diğer bir deyişle, bu maliyeti ortadan kaldırmak için kredinizi veya yeniden finansmanı ödemek zorunda kalacaksınız.
Kredi seçenekleri: Daha iyi ya da daha kötüsü için, bir FHA kredisi kullanırken sınırlı seçenekleriniz vardır. Çoğu borçlu için, standart 15 yıllık veya 30 yıllık sabit bir kredi mükemmel bir seçimdir - bu yüzden burada sorun yoktur. Bununla birlikte, sadece faiz getiren bir ipoteğin veya ayarlanabilir oranlı kredinin daha iyi bir uyum sağladığı bazı durumlar vardır. Bu ürünleri sadece düşük ödeme için kullanmayın - daha büyük bir planınız olduğundan emin olun.
Mülkiyet sınırlamaları: onaylanmış bir FHA kredisi almak belirli standartları karşılayan bir özellik gerektirir. Örneğin, temel sağlık ve güvenlik gereksinimleri yerine getirilmelidir. Bir tamirci üst, büyük bir pazarlık veya belirli hacizler arıyorsanız, bir FHA kredisi işe yaramayacaktır. Hareket halinde olan mülkler için bir FHA kredisi iyi olmalıdır. Ancak, bir apartman dairesinin satın alınması zor olabilir: eğer binanızdaki birimlerin yeteri kadar sahibi yoksa (veya başka sorunlar ortaya çıkarsa), bir FHA kredisi bir seçenek olmayabilir.
Yeterlilik: FHA kredileri her zaman onaylanmaz. Hala minimum bir kredi puanına ihtiyacınız olabilir ve krediyi geri ödemek için yeterli geliri belgelemeniz gerekecektir. En düşük peşinat ödemesine hak kazanmak için, 580'nin üzerinde bir FICO puanı gerekir, ancak daha düşük bir ödeme yapmayı planlıyorsanız, daha düşük puanlarla onaylanabilir.
Satıcı tereddütleri: Bazı durumlarda, bir ev satın alırken bir FHA kredisi dezavantaj olabilir. Satıcılar, potansiyel alıcılar hakkında bilgi sahibi olmayı severler (emlakçılar bu bilgileri paylaşabilirler) ve FHA kredisi, mukavemet göstermez. Dahası, satıcı ekstra gerekliliğin anlaşmayı yavaşlatacağından (ve potansiyel olarak tehdit edeceğinden) korkabilir. Sıcak bir pazarda satın alıyorsanız, başka bir finansman şekli için deneyin.
Alternatif Krediler
Standart konut kredileri (FHA tarafından desteklenmeyen) yukarıdaki sorunların çoğunu çözer. Onaylanmayacağını düşünürseniz bile, geleneksel bir kredi için alışveriş yapmaya değer - sadece hangi tekliflerin mevcut olduğunu görmek için. Geleneksel kredilerle daha fazla esnekliğe sahip olacaksınız ve yine de% 5 veya% 10 kadar düşük bir fiyatla satın alabileceksiniz.
Askeri borçlular için, VA kredileri de bir göz atmaya değer.
Önemli bilgi
HUD politikaları ve FHA kredisi özellikleri düzenli olarak değişir. Bu makale en son değişiklikleri yansıtmayabilir ve önemli finansal avantajları kaçırırsınız. Güncel bilgileri almak için doğrudan bir HUD temsilcisi veya HUD onaylı bir konut danışmanı ile konuşun. İletişim bilgileri için HUD.gov adresini ziyaret edin.