Oranlar Düşük Olduğunda Refinanse Edilsin mi?
Nihayetinde, daha düşük faiz oranları sizin için ne anlama geliyor? Bu makalede, düşük ipotek faiz oranları dönemlerinde dikkate almanız gereken ipotek hareketlerini ele alacağız.
Düşük Faiz Oranları ve Sabit Faizli İpotekler
Federal Rezerv Bankası'nın faiz oranlarında bir düşüşün, sabit oranlı ipotek kredileri için önemli ölçüde daha düşük oranlara yol açması gerekmez. Bunun nedeni, Fed kurunun değil, tahvil faizlerinin sabit ipotek oranlarını artırmasıdır.
Yeni faiz oranının mevcut oranınızdan en az iki puan düşük olması durumunda, ipoteğinizi yeniden finanse etmenin yalnızca mantıklı olduğunu duymuşsunuzdur. Bu tavsiyeyi unut. Sadece 30 yıllık sabit faizli ipotek alabileceğiniz günlerde işe yarayabilirdi, ancak evinizi finanse etmek için 15, 20 şartlı sabit ipotekler de dahil olmak üzere evinizi finanse etmek için birçok seçeneğin olduğu günümüzün finans piyasalarında geçerli değildir. ya da 30 yıl, beş ve yedi yıllık balon kredileri ve çok çeşitli Ayarlanabilir Hız İpoteği (ARM).
Aylık ödemenizi yeniden finanse etmek zorunda kalmamanız durumunda bile, bir ARM'nin güvensizliğini sabit bir oranın istikrarı için değiştirebilirseniz, yeniden değerleme yapmak yine de mantıklı olabilir.
CBSMarketWatch.com'dan Marshall Loeb, 52 Haftalık Finansal Fitness kitabında, yenilenip yenilenmeyeceğine karar vermenize yardımcı olacak yönergeler sunuyor.
Daha Düşük Faiz Oranları ve Ayarlanabilir Oranlı İpotekler (ARM'ler)
Belirlenemeyen sabit faizli ipotekler, ayarlanabilir mortgage oranları, Fed oranındaki değişikliklerden daha fazla etkilenmektedir çünkü bu tür krediler, Fed oranını takip eden Hazine bonosu (T-bill) oranları gibi kısa vadeli faiz oranlarını takip etmektedir.
Fakat bir ARM ne zaman mantıklı? Sadece birkaç yıldır bir evde kalmayı planlıyorsanız ve sabit bir ipotek kredisinden önemli ölçüde daha az bir ARM elde edebilecek olursanız, ARM'e gidip ilerleyebilirsiniz. Ayarlanabilir oranlı mortgage kredileri, yüksek sabit faiz oranlarında kredi almaya hak kazanmış kişilerle de popülerdir. Düşük ARM oranı aylık ödemelerini düşürür, bu da krediyi ilk etapta hak etmelerini kolaylaştırır.
Öte yandan, zaten bir ARM'niz varsa ve uzun vadede evinizde kalmayı planlıyorsanız, bugünün cazip sabit mortgage oranlarında kilitleme yapmayı düşünün.
Düşük Faiz Oranları ve Konut Özsermaye Kredileri
Konut kredisi faiz oranları ana faiz oranını takip eder, bu nedenle Fed'in faiz oranlarındaki artış ve azalışlar doğrudan etkilenir, ancak bunlar her zaman normal mortgage oranlarından daha yüksektir.
Faiz oranları düşük olduğunda, bir ev öz sermayesi kredisi almak için mükemmel bir zaman (ancak farklı bir şekilde çalışan bir ev kredisi kredisi değil). Ama bir ev kredisi kredisi düşünürken çok dikkatli olmalısınız ve maddi olarak mantıklı olursa sadece bir tane almalısınız.
Yenileme Kararının Verilmesi
Yeniden finanse etmeye karar verirseniz, öncelikle bazı borçlandırma maliyetlerinden vazgeçmek için onlarla pazarlık yapıp yapamayacağınızı görmek için mevcut borç verenle iletişime geçin.
Bu işe yaramazsa, ücret bilgisi için yerel borç verenleri arayabilirsiniz. Günümüzde, ipotekleri aramak ve karşılaştırmak için en iyi yol, bu hizmeti sunan birçok web sitesinden birisini çevrimiçi yapmaktır, örneğin, quickenloans.com veya bankrate.com gibi, sadece birkaç isim vermek. Birçok çevrimiçi aracı kurum, çevrimiçi krediye başvurmanızı da sağlar.
Oranlar düşükse ve daha düşük bir mortgage oranı için pazardaysanız, yeniden finanse ederek tasarruf edip edemeyeceğinizi araştırmaktan çekinmeyin.