Yeni Başlayanlar Üç Temel Üretken Varlık Sınıfına Dayanmalı
Tam bir portföy oluştururken imkansız bir görev görülebilir, temettü, faiz ve kiralar buna değer olduğundan emin olabilirsiniz.
Bazıları, enflasyon gibi zenginlikten yoksun güçlere karşı daha savunmasız olurken, diğerlerinin de her iki ayağa atlayabilmeniz için daha fazla para biriktirmeniz gerektiği anlamına gelen daha büyük engeller vardır. Onu daha da ilginç kılan şey, sadece kendi kişiliğinize dayanarak belirli varlık sınıflarına yönelme eğiliminde olmayacağınız değil, farklı varlık sınıflarının hayatınızda farklı zamanlarda farklı ihtiyaçları karşıladığını göreceksiniz.
Örnek: Yetmişli yıllarda emekli olmanız halinde, malikanelerinize veya hayır kurumlarına iyi bir malikane mülkünü geçmeyi planlamıyorsanız, büyük stok pozisyonlarını tutmak çok mantıklı değil. Bunun yerine, yüksek kaliteli tahvillerden gelen faizlerin göreceli güvenliği ve istikrarının tadını çıkarmanız daha iyi olacaktır.
Böylelikle, eğer ülke Büyük Buhran'a inecek olsaydı, yaşam standardını sürdürme ihtimaliniz çok daha iyi olurdu.
Şimdilik büyük üç bakalım: İş Mülkiyeti, Borç Verme Kredisi ve Gayrimenkul. Para yatırmayı düşündüğünüzde göz önünde bulundurmanız gereken hemen hemen tüm büyük varlıklar, bu kategorilerden birine girer.
Bir İşletmede Sahiplik Payı Edinme
Bir işletmeye para yatırdığınızda, bir ürün veya hizmet satarak müşteriye ulaştırmaktan daha fazla maliyetle net kar elde etmenizi sağlayacak üretken bir sistem yaratıyorsunuz veya satın alıyorsunuz.
Tarihsel olarak, başarılı bir iş sahibi olmak, bir sonraki en yüksek varlık sınıfını, gayrimenkulü geride bırakarak, kendinden-yapılmış erkekler ve kadınlar için en büyük servet birikimi kaynağı olmuştur.
Paranızı işletme mülküne yatırmanın birkaç yolu vardır. Yapabilirsin:
- Kendi şirketinizi, genellikle bir şahıs şirketi, genel ortaklık, limited ortaklık , limited şirket veya şirket kurarak başlatın. Yetenek, beceri, disiplin ve bir dereceye kadar mükemmel bir operatörün şansına sahipseniz, yatırım zenginliklerinin en karlı yolu budur. eşitlik veya ROE .
- Özel olarak müzakere edilen terimlerle başkasının özel olarak tutulan şirket ya da ortaklığına, genellikle nakit ya da emek karşılığında satın alın. Bazı yatırımcılar, özel sermaye denilen sektörde, kendilerini teknoloji ya da üretim gibi bir avantajı olduğu hisseden ekonominin belirli sektörlerine sınırlıyorlar.
- Borsada işlem gören bir borsada veya NYSE, Nasdaq, Toronto Menkul Kıymetler Borsası, Londra Menkul Kıymetler Borsası, Tokyo gibi borsalardan birinde bir borsada, genellikle borsada işlem gören bir hisseleri satın al Borsa vb.
Çoğu insan, bir günlük işe sahip oldukları ve aracılık hesaplarında biriktirdikleri paranın nasıl yatırım yapacağını, 401 (k) planları , Roth IRA'lar veya Geleneksel IRA'lar , doğrudan hisse satın alma planları ile ilgilendikleri için son kategoriye gireceklerdir. ve yatırım fonu hesapları. Hemen hemen tüm bu durumlarda, yatırım yapabilmenin asıl yolu - yani, biriktirdiğiniz ve iş mülkiyete dönüştürdüğünüz nakit dengeleri almak - Yazılı Portföyünüze Nasıl Satın Alabilirim diye yazdığım bir makalede derinlemesine ele alınmıştır. . Daha fazla bilgi edinmek ve okuduktan sonra tekrar gelmek isterseniz oradan başlayın.
Tasarruflarınızı Ödünç Verme
Tüm türevlerini ve formlarını para ödünç verme, medeniyetin kendisi kadar eskidir. Bir yatırımcı kendi servetini biriktirir ve sonra başkalarının borçlarını, algılanan riske, öngörülen enflasyon oranına ve kredinin uzunluğuna dayanan geri ödeme ve faiz vaatiyle kendi amaçları için ödünç almasına izin verir.
Aşağıdakiler dahil olmak üzere bu varlık sınıfında paranıza yatırım yapmanın sayısız yolu vardır:
- Bir yazılı veya sözlü sözleşme şartlarını, koşullarını, geri ödeme takvimini ve faiz oranını esas alan bir borçlu ile doğrudan, özel, müzakere edilmiş bir kredi yapmak
- Borç veren kredilerin, Borç Verme Kulübü veya Prosper gibi piyasa platformları aracılığıyla verilmesi, söz konusu kredinin küçük bir yüzdesine teklif vermek ve bunun bir kısmını finanse etmek.
- Devlet hükümetleri tarafından ihraç edilen tahviller (örneğin Hazine bonosu veya tahviller ), belediyeler , şirketler , kar amacı gütmeyen kuruluşlar veya diğer tüzel kişiler
- Bir bankada veya başka bir finans kurumunda bir FDIC sigortalı mevduat sertifikası alınması
Çok gerçek anlamda, bir işletmede para yatırmak gibi, para verdiğinizde, kazanabileceğiniz bileşik yıllık büyüme oranı , kısmen, yetenek setinize bağlıdır. Sıfır yüzde faiz oranına sahip bir dünyada, dikkatle, kurnazca ve mahallelerdeki evleri akıllıca satın alan 80 yaşındaki bir emeklisini biliyorum. yardım ancak başka bir şekilde ipoteğe hak kazanamazdı.
Çeşitli faktörler için ayarlama yapıldıktan sonra, eşdeğer tavan oranı yıllık% 13'lük bir orana sahip ve kredinin temerrüde düştüğü yeterli özkaynaklar ile güvence altına alınmış, zarar görmemiştir. Birkaç durumda, bir aile felaketle sonuçlanan yaşam koşullarından dolayı altı ay veya daha fazla kredi ödemelerinde geride kaldığında, tüm tutarı affetmeyi seçmişti çünkü o artık alacakaranlık yıllarında onun yan hobisinden çok para kazanıyordu. onun hayatının
Bu yatırımları kimse tanımaz. Onları ince havadan yaratıyor. Bir fırsat görüyor ve bir kalem, bir avukat, noter kullanıyor ve birikimi diğer insanların ihtiyaçlarını çözmek için bir yol buluyor. En son ziyaret ettiğimde, bizi ücretsiz yemek için kuponlarını kullanabileceği bir restorana götürdü. "Geç erkek arkadaşım işi finanse etti" dedi. "Müzakere ettiği şartlardan biri, öldükten sonra bana vermeye devam ettikleri ayda yarım düzine ücretsiz yemekti."
Onun 80'li yıllarında ölmeden önce çıktığı adam - kendisinin dışavurumlarına rağmen çok milletli bir kişi - Büyük Buhran döneminden de geldi. İşe verdiği kredileri, yılda 72 ücretsiz yemek pişirmek için kullandı. Yerel hisse senedi aracı kurumunuzda bir tahvil envanter sayfasında listelenmemişsiniz.
Gayrimenkul para yatırım
Borç veren paranın ardında, gayrimenkul sahibi olmanın bir karı, kaydedilen tüm insan uygarlığının en eski kayıtlı mali faaliyetleri arasındadır. Eski Mısır'dan günümüzün New York kentine, eğer bir mülkünüz varsa, bir rezidans, bir ofis veya bir arsaya sahipseniz, kira olarak bilinen bir ödeme karşılığında başkasının kullanmasına izin verebilirsiniz.
Bazı yatırımcılar, kalıcı yapısı nedeniyle diğer tüm varlık sınıfları üzerinde emlak sahipliğini tercih etmektedir. Örnek olarak, Büyük Britanya'daki aristokrasi, emlakta o kadar yoğunlaşmıştır ki, ülkenin tümünün% 0.6'sı ülkenin tüm kırsal gayrimenkullerinin% 50'sine sahiptir.
Modern ekonomide, yatırım portföyünüz için gayrimenkul elde etmenin birkaç yolu vardır. Bunlar aşağıdakileri içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir:
- Aileniz için bir ev satın almak, ki bu daha çok bir maliyet azaltma ve daha az bir yatırım ama yine de bu kategoriye giriyor.
- Bir mülkün tamamen satın alınması ve kiracılara kiralanması
- Bir mülk satın almak, bir şekilde geliştirmek ve / veya geliştirmek ve satmak
- Finansman kiralama / geri alım işlemleri
- Diğer yatırımcılar ile para toplama, özel vergi avantajlı işletmeler yoluyla emlak satın almak için çoğu durumda kurumlar vergisinden muaftır. Bu işletmeler GYO veya Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı olarak bilinir ve çoğu zaman bir aracılık hesabı aracılığıyla başka bir hisse senedi gibi elde edilebilir. GYO'larda uzmanlaşan ETF'ler ve yatırım fonları bile var.
Paraya Yatırım Yapmanın Daha Fazla Düşüncesi
Paranızı yatırmak ve iyi bir getiri elde etmek istiyorsanız, örneğin kendi hayatımın birçoğunda elde edebileceğiniz çok sayıda şey olsa da, örneğin, erken paramın birçoğunu yapmak için bilinen bir sentetik özsermayeden yararlandım. Yeni yatırımcılar için bu üç varlık sınıfından başka bir şey düşünmek uygun değildir.
Zengin bir şekilde emekli olmak, rahatça yaşamak ve çocuklarınızla torunlarınızın hayatlarının geri kalanı için olmasa bile onlarca yıldır sürdürülebilen servetle dolu fonlara güvenmek için fazlasıyla yeterlidirler. Öncelikle ana sınırlı ortaklıklar gibi anlamadığınız şeylere atlayarak onu aşırı derecede karmaşıklaştırmaya çalışmayın.
Tarihin en büyük yatırımcılarından birinin tavsiyesine uyun; KISS'den veya “ Basit, Aptalca Tut ” dan ayrılmayın ve muhtemelen daha az sayıda uykusuz geceyle daha iyi sonuçlar elde edersiniz.