401 (k) Varlıklarınıza Her Zaman Erişebilirsiniz, Ancak Cezalar Uygulanabilir
Aşağıda, emeklilikten önceki 401 (k) planınızdan para çekmenin farklı yollarının bir özeti verilmiştir:
401 (k) 'den Geri Çekilme Yaşı 59½
401 (k) katkılarınıza ve kazançlarınıza istediğiniz zaman erişme hakkınız olsa da, 55 yaşından önce para çekiyorsanız, büyük olasılıkla bazı ciddi cezalarla karşılaşacaksınız. İlk ve en önemlisi, 401 (k) 'ınızdan alınan herhangi bir geri çekilmenin vergilendirilebilir gelir olarak muamele edilmesi ve çekilmeyi yaptığınız yıldaki gelir vergisine tabi olmasının kabul edilmesi önemlidir. Ancak, ödenecek gelir vergisine ek olarak, ayrıca% 10 oranında erken dağıtım cezasına tabi olacaksınız. Bazı vergi mükellefleri için bu vergiler ve cezalar eklenebilir ve neredeyse orijinal çekinizin değerini yarıya indirebilir.
401 (k) varlığınızı başka bir nitelikli hesaba devretmek ya da devretmek istiyorsanız, bu vekaletlerden ve cezalardan, vesayetçiye doğru bir vekaletle transferinizden kaçınabilirsiniz.
401 (k) maddi varlığınıza maddi sıkıntı ya da bir evin peşinatından ötürü büyük bir satın alma işlemi yapmak istiyorsanız, 401 (k) kredisini düşünebilirsiniz, ancak vergilendirilebilir para çekme işleminden kaçınmaya çalışmalısınız. tüm masraflar.
Son olarak, ancak en azından, 401 (k) 'dan 59½ yaşına ulaşmadan önce cezasız bir vergiden çekilebilecek olan koşullar vardır:
- Sizden uzaklaşırsınız ve faydalanıcınız için hesap bakiyesi çekilir
- Engelli olursun
- Tıbbi gider indirimi olarak izin verilenden daha düşük bir tutar çekersiniz.
- "Büyük ölçüde eşit periyodik" para çekmeye başlarsınız
- Geri çekilmeniz Nitelikli İç İlişkiler Düzeni (QDRO) sonucudur.
- En az 55 yaşında ve işten çıkarıldınız
401 (k) 'den çekilme Sonrası Yaş 59½
IRS'nin gözünde, 401 (k) 'nın erken çekilmesiyle ilgili cezalardan kaçınmaya gelince, 59½ yaş sihirli bir sayıdır. 59½ yaşlarında, geleneksel bir IRA'ya aktarılmış 401 (k) varlıktan cezasız çekimler yapabilirsiniz. Paranız hala 401 (k) planındaysa ve emekli olursanız, para çekme cezası da çekebilirsiniz. Ancak, 59½ yaşına ulaşır ve hala çalışıyorsanız, kurallar biraz değişebilir.
59½ veya daha büyük yaşlarda, hala çalışıyorsanız bile, 401 (k) kıymeti, eski bir işverenin planından penaltıya erişebilirsiniz. Ancak, eğer 59 yaşına ulaşırsanız ve hala 401 (k) varlığınızın olduğu şirkette çalışıyorsanız, planınızın özel kuralları hakkında plan yöneticisi ile görüşmeniz gerekir. Planınız, 401 (k) kıymetlerinizin cezasız kalmasına izin veren bir "hizmet içi" geri çekme denileni sunabilir, ancak birçok plan bu seçeneği sunmaz.
Geri çekilmenin cezalandırılmasa bile, gelir vergisine tabi olacağını unutmayın.
401 yaşından sonra çekilme (k) 70 After yaşından sonra
Genel olarak 401 (k) kıymetinize, 59½ yaşlarında başlayan cezasız girişlerinize erişebildiğiniz halde, pek çok kişi bu yaştan sonra iyi bir şekilde çalışmaya devam eder ve bu nedenle, varlıkların vergiden ertelenmeye devam etmesine izin veren para çekme işlemlerini erteler. Bununla birlikte, 70½ yaşına gelindiğinde, IRS, gerekli minimum dağıtımlar (RMD'ler) olarak bilinen para çekme işlemlerini gerçekleştirmeye başlayacaktır. IRA'larınızdan asgari para çekme işlemleri her zaman 70 1/2 yaşlarında yapılmalıdır, ancak emekli olduktan sonraki yılın 1'ine kadar 401 (k) 'daki işveren tarafından sağlanan planınızdan alınmasını geciktirebilirsiniz. Bu kuralın bir istisnası, planın sponsorluğunu yapan şirketin yüzde 5'inden daha fazlasına sahip olan çalışanların hala 70/1/401 (k) planından dağıtım almaya başlamak zorunda olmalarıdır.
Katı bir emeklilik planı, emeklilik tasarruf hesaplarınızı kullanarak önemli yaşam hedeflerini karşılamak için mevcut tüm fırsatların incelenmesini gerektirir. Emeklilik birikimlerinize tam emekliliğinizden önce bir 401 (k) planında nasıl ve ne zaman erişebileceğinizi anlamak önemlidir. Geri çekilme kararlarının gelir vergisi sonuçlarını tam olarak anladığınızdan emin olun. Çalışma yıllarınızda 401 (k) 'dan para almak, sizi daha yüksek bir vergi parasına zorlayabilir ve gelecekteki emeklilik yuvasını düşürebilir.