Bir hayat sigortası poliçesi alırken bu hataları yapmayın
Aldatıcı derecede kolay bir soruyla başlamalısınız: Hayat sigortasına ihtiyacınız var mı? Bu soruya verilen ayrıntılı yanıt, ihtiyacınız olana karar verdiğinizi kabul ettiğinizde, ne tür bir hayat sigortasının satın alınacağına karar vermenize yardımcı olabilir.
Hayat sigortasına ihtiyacınız olduğuna karar verirseniz, bir sonraki adım, farklı hayat sigortası türlerini öğrenmek ve doğru politika türünü satın aldığınızdan emin olmaktır.
Ona ihtiyacın var mı?
Hayat sigortası ihtiyaçları kişisel durumunuza bağlı olarak değişir - size bağlı insanlar. Bağımlılığınız yoksa, muhtemelen hayat sigortanıza ihtiyacınız yoktur. Ailenin gelirinin önemli bir yüzdesini oluşturmazsanız, hayat sigortasına ihtiyacınız olabilir ya da olmayabilir.
Eğer maaşınız ailenizi desteklemek , ipoteği veya diğer yinelenen faturaları ödemek veya çocuklarınızı koleje göndermek için önemliyse, hayat sigortasını, bu maddi yükümlülüklerin ölümünüzde karşılanmasını sağlamak için bir yol olarak düşünmelisiniz.
Ne kadara ihtiyacın var?
Bir kural kuralı uygulamak zordur, çünkü ihtiyacınız olan hayat sigortası miktarı, diğer gelir kaynaklarınız, kaç bağımlıınız, borçlarınız ve yaşam tarzınız gibi faktörlere bağlıdır. Ancak, yararlı bulabileceğiniz genel bir kılavuz, ölümünüzde yıllık maaşınızın beş ila 10 katı arasında bir değere sahip olacak bir politika elde etmektir.
Bu kılavuzun ötesinde, ne kadar kapsama alacağınızı belirlemek için bir finansal planlama uzmanına danışmayı düşünebilirsiniz.
Yaşam Politikaları Türleri
Hayatın tamamı, yaşam süresi, değişken yaşam ve evrensel yaşam dahil olmak üzere çeşitli farklı hayat sigortası türleri mevcuttur.
Tüm hayat hem ölüm ödeneği hem de nakit değeri sunar, ancak diğer hayat sigortası tiplerinden çok daha pahalıdır.
Geleneksel tüm hayat sigortası poliçelerinde, prim ödemeniz politikayı ödeyene kadar aynı kalır. Politikanın kendisi, tüm primleri ödedikten sonra bile ölümünüze kadar yürürlükte.
Bu tür hayat sigortası pahalı olabilir çünkü büyük komisyonlar (ilk yıldaki binlerce dolar) ve ücretler ilk yıllarda nakit değerini sınırlandırır. Bu ücretler karmaşık yatırım formüllerine dahil edildiğinden, çoğu insan paralarının ne kadarının sigorta acentelerinin ceplerine girdiğinin farkında değil.
Değişken hayat sigortası, bir çeşit kalıcı hayat sigortası, sigorta şirketi tarafından sunulan seçeneklerden herhangi birine yatırım yapabileceğiniz bir nakit yedeği oluşturur. Nakit rezervinizin değeri, bu yatırımların ne kadar iyi olduğuna bağlıdır.
Prim tutarının bir kısmını karşılamak için birikmiş kazançlarınızın bir kısmını kullanarak, priminizin miktarını evrensel hayat sigortası poliçeleri , başka bir kalıcı hayat sigortası formu ile değiştirebilirsiniz. Ayrıca ölüm ödeneğinin miktarını da değiştirebilirsiniz. Bu esneklik için daha yüksek idari ücretler ödersiniz.
Bazı uzmanlar, 40 yaşın altındaysanız ve yaşamı tehdit eden bir hastalık için bir aile isteğiniz yoksa, ölüm ödeneği sunan ancak nakit değeri olmayan bir dönem sigortası yaptırmanızı tavsiye eder .
Hayat Sigortası Maliyetleri
En az pahalı hayat sigortası , işvereninizin bir tane teklif ettiği varsayılarak işvereninizin grup hayat sigortası planından kaynaklanmaktadır. Bu politikalar genellikle vadeli politikalardır. Bu , söz konusu işveren için çalıştığınız sürece kapsamda olduğunuz anlamına gelir. Bazı politikalar fesihten sonra dönüştürülebilir.
Ne kadar satın aldığınıza, seçtiğiniz politikanın türüne , sigortacılığın uygulamalarına ve şirketin acentenize ne kadar komisyon ödeyeceğine bağlı olarak, diğer türdeki hayat sigortasının maliyeti büyük ölçüde değişir. Temel maliyetler, yaşam beklentinizi yansıtan aktüerya tablolarına dayanır. Sigara içenler, aşırı kilolu veya tehlikeli bir meslek veya hobisi olan (örneğin, uçan) olanlar gibi yüksek riskli bireyler daha fazla para ödeyeceklerdir.
Hayat sigortası poliçeleri, genellikle, politikayı satın aldıktan sonraya kadar öğrenemeyeceğiniz ücretler ve büyük komisyonlar gibi gizli maliyetlere sahiptir.
Çok çeşitli hayat sigortası çeşitleri var ve bu politikaları sunan pek çok şirket var, sadece bir ücret sigortası danışmanı kullanmalısınız ki, sabit bir ücret karşılığında sizin için mevcut olan çeşitli politikaları araştıracak ve en iyisini tavsiye edecek ihtiyaçlarınızı karşılar. Tarafsızlığı sağlamak için, danışmanınız herhangi bir özel sigorta şirketine bağlı olmamalı ve herhangi bir politikadan komisyon almamalıdır.
30 yaşında sağlıklı bir erkek 300,000 dolar vadeli hayat sigortası için yılda yaklaşık 300 dolar ödemeyi bekleyebilir. Bir nakit değeri politikası kapsamında aynı miktarda teminat almak için 3.000 $ 'ın üzerinde bir maliyet olacaktır.
Alt çizgi
Hayat sigortasını seçerken, hayat sigortasıyla ilgili temel bilgiler hakkında bilgi edinmek, güvendiğiniz bir komisyoncuyu bulmak ve daha sonra sadece bir ücret sigortası danışmanı tarafından değerlendirilen önerilen politikaları almak için internet kaynaklarını kullanın.
Uluslararası tanınmış finans danışmanı Suze Orman , sigorta almak istediğinizde; Yatırım yapmak istiyorsanız, sigorta satın almayın, bir yatırım yapın. İkisini karıştırmayın. Çok anlayışlı bir yatırımcı olmadıkça ve çeşitli hayat sigortası poliçelerinin tüm etkilerini anlamadıkça, büyük olasılıkla hayat sigortası sigortası satın almalısınız.