Tanım ve Para Tasarrufu İpuçları
Ön ödeme cezaları ne kadardır?
Ön ödeme cezaları genellikle çeşitli yollardan biriyle hesaplanır.
Kredi bakiyesinin yüzdesi: Bazı borç verenler, ödenmemiş kredinizin bir yüzdesini tahsil eder.
Örneğin, 100.000 ABD Doları borçluysanız ve ceza% 2 ise, 2.000 ABD Doları tutarında bir ön ödeme cezası ödersiniz.
Faiz maliyetleri: Diğer krediler, krediyi vadenin tamamı için tuttuğunuz takdirde borç verenin ne kadar faiz alacağına bağlı olarak ceza tahsil eder. Hesaplamalar borç verene göre değişir ve genellikle birkaç aylık faiz oranına dayanır.
Daire ücretleri: bazı kredi verenler bunu basit tutar. Örneğin, Wells Fargo, üç yıl içinde bazı konut kredileri (HELOC'ler) ön ödeme yaparsanız 500 $ tahsil eder .
Ücretleri Öldürmek
Ön ödeme cezalarını nasıl önleyebilirsiniz? Ödemeyi beklemek kolay cevaptır, ancak kredinizin onlarca yıldır yayınlanmasını istemeyebilirsiniz.
Kredinize bağlı olarak, kredinizin bir kısmını her yıl ceza almadan önce ödeyebilirsiniz. Örneğin, bazı borç verenler, bakiyenizin% 20'sine kadar herhangi bir ön ödeme cezası olmaksızın yıllık ödeme yapmanızı sağlar.
Cezalar da zamanla değişebilir (birkaç yıl sonra tamamen azalabilir veya kaybolabilir), bu nedenle ön ödemeden önce kredinizin nasıl çalıştığını bildiğinizden emin olun; beklemek için ödeyebilir.
Ev Kredileri
2008 mortgage krizinden sonra, Dodd-Frank Yasası ipotekler üzerindeki ön ödeme cezalarını sınırlandırdı. 10 Ocak 2014'ten sonra verilen konut kredileri için, borç verenler sadece kredinizin ilk üç yılı için ön ödeme yapabilirler (ve azami ceza% 2'dir). Bir ev satın almak için borç alıyorsanız, herhangi bir ön ödeme cezasının olup olmadığını doğrulayın ve kredinizin bu kurallara uygun olup olmadığına bakın - kredilerin çoğu.
Kredi verenler, tüketicilere ön ödeme cezasını açıklayan net bilgi sunmalıdır (bu nedenle bu bilgilerin bulunması kolay olmalıdır , ancak bazı borç verenler diğerlerine göre daha az yardımcı olabilir).
Diğer Krediler
Diğer kredi türleri için , anlaşmalarınızı dikkatli bir şekilde okumalısınız . Otomatik borçlar ve ticari kredilerde peşin ödeme cezaları bulunmaktadır. Kişisel kredilerde , onlar daha az olasıdır, ancak her zaman bulmak baskıyı okumak gerekir.
Ödünç Veren Ücretler Neden Ücretlendirilir?
Neden ön ödemeli cezalar olmadan bir dünyada yaşamıyoruz? Tahmin edebileceğiniz gibi, borçları erken ödendiğinde borç verenler her zaman hoşuna gitmez. Kredi verenler, kredinizden kâr elde etmeyi planladılar ve siz de topu alıp eve gidiyorsunuz. Sonuç olarak, bu geliri bir şekilde alacaklar.
Her zaman böyle olmasa da, bir ön ödeme cezasıyla (erken ödemeyeceğinizden emin olduğunuz varsayılarak) bir kredi seçmek bile mantıklı olabilir. Bunu yaptığınızda, borç verenin alması riskini azaltırsınız ve bu da karşılığında maliyetlerinizi azaltmalarını teşvik edebilir. Ancak, bu sadece seçenekleriniz varsa işe yarar - eğer ön ödeme cezaları olan ve olmayan kredilerin şartlarını karşılaştırabilir ve en iyisini seçebilirseniz.