Yatırımcılar için Sermaye Kazançlarını Yönetme Rehberi
Ancak, sermayenin vergileri nasıl işlediğini bilmek zorundasınız ve her yıl vergilendirilebilir gelirinizi tahmin edebilmeniz gerekir.
Sermaye kazanımlarının yönetilmesi, o yıl için öngörülen vergi tahtasına bağlı olarak kasıtlı olarak “hasadı” kazancı veya zararları için anlamlı olduğu yıllara bakmak anlamına gelir. Hasat, kulağa çok benzediği anlamına gelir. Kazançlarınızı ve / veya kayıplarınızı, bunları sizin için en avantajlı olduğu bir zamanda kullanmak üzere toplarsınız.
Kısa Vadeli vs Uzun Vadeli Sermaye Kazançları
Sermaye kazancı ya kısa vadeli ya da uzun vadelidir. En az bir yıl boyunca yatırıma sahip olduktan sonra, sizin için ödediğinizden daha fazla bir yatırım satarsanız, uzun vadeli kazançlar oluşur. Uzun vadeli sermaye kazançları ve nitelikli temettüler, kazanılmış gelir veya faiz geliri gibi diğer gelir türlerinden daha düşük bir vergi oranında vergilendirilir. Yüzde 15 veya daha düşük bir vergi parantezindekiler için, uzun vadeli kazanımlar 2017 itibariyle yüzde sıfır vergi oranına sahiptir.
Kısa vadeli kazançlar, bir yıldan kısa bir süredir sahip olduğunuz bir varlığın satışında gerçekleşen karlardır; Bunlar normalde çok daha yüksek bir vergi oranı olan normal gelir olarak vergilendirilir.
Sermaye Kayıpları Nasıl Yardım Edebilir?
Sermaye yatırımları, yatırımınızdan daha düşük bir yatırım yaptığınızda ortaya çıkar. Sermaye kayıpları ilk olarak vergi beyannamenizdeki kısa vadeli kazançları telafi etmek için kullanılır, o zaman sahip olabileceğiniz uzun vadeli kazançları dengeleyebilir. Kazançlardan daha fazla zarara sahipseniz, gelirinizi telafi etmek için 3.000 $ 'a kadar bir zarar kullanılabilir ve kalan kayıplar gelecek yıllarda kullanılmak üzere süresiz olarak ileriye taşınabilir .
Avantajlarınız için Kuralların Kullanımı
Yüzde 15 veya daha düşük bir vergi parantezinde olacağınız yıllarda ve ileriye taşınacak bir sermaye kaybınız yoksa, kasıtlı olarak geliri en üst düzeye çıkarmak için yeterli uzun vadeli sermaye kazancı elde etmek istersiniz. yüzde 15'lik vergi parantezinin. Buna “kazanç” sermaye kazancı denir.
Gelirinizin yüksek olduğu ve ileriye taşınacak sermaye kaybınız olmadığı yıllarda ve herhangi bir kazanç elde etmediyseniz, kasıtlı olarak kıymetli olabilecek yatırımları satabilirsiniz, böylece vergi nedenleriyle sermaye kaybını gerçekleştirebilirsiniz .
Taşınan sermaye kayıplarınız varsa, kazancınızı gerçekleştirmekten kaçınmak isteyebilir ve sermaye gelirlerini aşamalı olarak kademeli olarak telafi etmek için kazançlarınızı kullanabilirsiniz. Bu, emeklilik dışı hesaplarınızda vergi verimli yatırımları seçmek zorunda kalacağınız anlamına gelir. En iyi seçenekleriniz vergi yönetilen fonlar veya endeks fonları olacaktır.
Emekli Gelirinizi Koruyun
Bu kuralları kullanmak için mevcut vergi oranlarını bilmek zorunda kalacaksınız ve yıl sonuna kadar her yıl bir vergi projeksiyonu yapmak isteyeceksiniz, böylece nerede durduğunuzu ve ne yapmanız gerektiğini biliyorsunuz. Vergi projeksiyonu, vergi beyannamenizde karşınıza çıkacağını düşündüğünüz her şeyi tahmin eden kaba bir vergi beyannamesidir.
Tutarlı bir şekilde vergiye önem veren bir yatırım yaklaşımı kullanarak, kazandığınız paradan daha fazlasını elde edebilir ve böylece vergi sonrası emeklilik gelirinizi arttırabilirsiniz. Bunu yapmanın bir yolu, yatırımlarınızı, tahvil ve tahvil fonları gibi emeklilik hesaplarınızda daha fazla gelir getirecek yatırımlara sahip olmanız ve hisse senedi gibi emekli olmayan hesaplar içinde daha fazla sermaye kazançları üreten yatırımlar yapmanıza olanak tanımaktır. hisse senedi endeksli fonlar.