Muhtemelen ev satın alma işleminiz sırasında birçok kez emanet kelimesini duyacaksınız ve bu terim kafa karıştırıcı olabilir, çünkü gayrimenkul yerleşiminden önce ve sonra gerçekleşen farklı olayları tanımlamak için kullanıldığından, mülkünüz sizinkine geldiğinde kapanış günüdür .
Escrow teriminin tanımına ve ev satın alma işleminizde oynadığı farklı yollara bir göz atalım.
Emanet: Bir yükümlülüğün yerine getirilmesi için daha sonraki bir tarihte kullanılmak üzere tarafsız bir üçüncü tarafın elinde bulunan, genellikle para, kıymet veya kıymetli başka bir şey.
Ev Alış Süreci Sırasında Emanet
Parasal Para Yatırma
Bir ev satın alıyorsanız, ilk kez emanetinizle karşılaşma olasılığınız, ev satın alma teklifinize eşlik eden en ağır para yatırma ile ilişkilendirilmiş olabilir. Bu para büyük olasılıkla bir kişinin güven hesabına girmiş , emanette kalmaya devam eder, işlemin kapanması durumunda size iade edilene kadar (aksi halde işlemin kapanmaması durumunda başka yollarla dağıtılır) o tarafsız üçüncü taraf tarafından korunur.
Emanetçi
Başlık şirketini, avukatını veya kapanış işleminizi yürütmek için kiralanan başka bir kişiyi tanımlamak için kullanılan emanet terimini duyarsınız. Bu kişiye sık sık bir emanet aracı denir çünkü kapanış gününe kadar işlemle ilgili tüm belgeleri ve fonları tutar.
Borç Verici Hesabı
Emanet terimi, borç verdiğiniz zaman ev sigortanızı ve emlak vergilerinizi ödemek için kurduğunuz hesapları açıklamak için tekrar kullanılır. PITI harflerini hatırlıyor musun? Ödünç verdiğiniz tahmini ödemeyi hesapladığında onları gördünüz. Bu mektuplar, her ödemenin bileşenleri için geçerli:
Vergi ve sigorta faturaları genellikle doğrudan borç veren kişiye gönderilir. Bu faturaların her ikisi de yıllık olarak ödenir, ancak kredi verenlerin çoğu her ay yıllık faturanın 1 / 12'ini ödemek zorunda kalır. Borç veren kısmi ödemeleri, bir sonraki yıla kadar vergilerinizi ve sigortanızı ödeyene kadar birikecekleri bir emanet hesabına yatırır.
Emanet hesaplarınızı, kapanışta bir ödeme yaparak finanse etmeye başlayacaksınız.
- P , Müdür
- Ben , ilgi
- T , Vergiler
- Ben sigorta
Emanet Hesapları için RESPA Rehberi
Emlak Uzlaşma Prosedürleri Yasası (RESPA), tüm borç verenlerin emanet hesaplarınızı finanse ederken ve yönetirken uyması gereken yasaları içerir.
RESPA, borç verenlere borç verenlerle borç vermeyi sürdürmelerini gerektirmez - borç verenler bu kararı verir. Yasalar, bir borç verenin bir emanet hesabında tutulması için bir borçlunun talep edebileceği maksimum tutarları düzenler.
Emanet Hesabı Minderleri
Borç verenler, borçlunun gelecek yılki vergi ve sigorta faturalarındaki beklenmedik artışları karşılamak için emanet hesaplarında bir minder veya fazla bir denge tutmasını talep edebilir.
Yastık, her yıl hesaptan ödenen toplam tutarın altıda birinden fazla olamaz. Bu genellikle iki aylık emanet ödemesine karşılık gelir.
Çoğu borç verenler artık borçluların emanet hesaplarını azami miktarlara yatırmasını şart koşuyor.
Kredi verenler emanet hesaplarında tutulan paraya faiz ödemek zorunda mı? RESPA, borç verenlerin faiz ödemesine gerek duymaz, ancak bazı devletler bunu yapar.
Ödünç vergilerini zamanında ödemiyorsa ne olur? Eğer mortgage ödemeleri zamanında ödenirse, borç verenin zamanında ödenmesi gerekir. Borç veren, gecikme için size ödenecek cezaları ödemek zorundadır. Lender reddederse, RESPA ile resmi bir şikayette bulunabilirsiniz.
Borç veren sigortam zarar sigortamı ödemiyorsa ve politika iptal edilirse ne yapmalıyım? Kredi verenler, ipotek ödemeleriniz zamanında yapılmışsa zamanında ödeme yapmak zorundadır. Borç veren kişiye hemen başvurun ve sigorta faturasının bir kopyasını fakslayarak doğru departmana gönderilmesini sağlayın. Ödemenin ödeme yapamaması nedeniyle zarar görmeniz halinde avukatla görüşün.
Bazı insanlar, teminatlarının sona ermediğinden emin olmak için geçmiş vadesi ödenen primi ödemeyi tercih ederler, daha sonra geri almak için borç verenle anlaşma yaparlar.
Yalancığım emanette çok fazla para tutmamı isterse? Yukarıda bahsi geçen 1 / 6'ncı fazladan fazla kaynaklara eşit bir emanet yastığı bulundurmanızı gerektiriyorsa, borç vereninizden bir açıklama isteyin. Size yanıtları tatmin edici değilse, HUD ile şikayette bulunun.