Şimdi Almak İçin Beş Adım
Bu diğer tüm faiz oranlarını etkiler. Doğrudan tasarruf hesapları, CD'ler ve para piyasası hesapları için oranları artırır. Bankalar ayrıca kısa vadeli faiz oranlarını yönlendirmek için kullanırlar.
Bunlar, otomobil kredileri, kredi kartları, ev kredisi kredileri ve ayarlanabilir oranlı kredileri içerir . Fed'in oranındaki artış, sabit faizli mortgage ve öğrenci kredileri gibi uzun vadeli oranları dolaylı olarak etkilemektedir. Faiz oranlarını belirleyen en kritik faktörlerden biridir.
Seni nasıl etkiler
Fed faiz artırımı , bankaların tasarruflarınız üzerinde size daha fazla faiz ödeyeceği anlamına geliyor. Ama onlar ayrıca borçlar için daha fazla ücret alacaklar.
Tasarruf hesapları, CD'ler ve para piyasaları. Bankalar, Londra Bankalararası Teklif Oranındaki tüm sabit gelir hesapları için faiz oranlarını temel almaktadır. Libor, beslenen fon oranının üzerinde bir puanın birkaç onda biridir. Libor, bankaların kısa vadeli krediler için birbirlerinden ücret almasıdır.
Sabit gelir hesapları, tasarruf hesapları, para piyasası fonları ve mevduat sertifikalarını içerir . Bunların çoğu bir aylık Libor'u takip ediyor. Daha uzun süreli CD'ler, uzun vadeli Libor oranlarını takip etmektedir. Fed Funds Rate ile karşılaştırıldığında Libor Geçmişi bakınız.
Kredi kartı fiyatları. Bankalar temel faiz oranı üzerinden kredi kartı oranlarını temel alır. Genellikle beslenen fon oranından üç puan daha yüksektir. Asal faiz, kısa vadeli krediler için en iyi müşterilerini ücretlendirir. Kredi kartı faiz oranınız, ana orandan sekiz ila 17 puan daha yüksek olacaktır. Sahip olduğunuz kartın türüne ve kredi puanınıza bağlıdır .
Daha fazla bilgi için, bkz. Tüketici Mali Koruma Bürosu .
Konut kredileri ve ayarlanabilir oranlı krediler. Beslenen fon oranı, ayarlanabilir oranlı kredileri doğrudan yönlendirir. Bunlar, konut kredileri ve değişken faizli kredileri içerir. (Kaynak: "Fed'in faiz oranlarını yükselttiği için mali durumunuz nasıl yönetilir", The New York Times, 15 Aralık 2015.)
Otomatik ve kısa vadeli krediler. Fed'in faiz artırımı, üç ila beş yıllık kredilerdeki sabit faiz oranlarını dolaylı olarak etkilemektedir. Çünkü bankalar bunları faiz oranına, Libor'a ya da mali destek oranına dayandırmıyorlar. Onları bir, üç ve beş yıllık Hazine bonosu getirilerine dayandırıyorlar. Getiri, yatırımcıları Hazine tutabilmek için aldıkları toplam getirilerdir. Ödediğiniz oran, aynı süre için bir Hazine notundan yaklaşık yüzde 2,5 daha yüksek olacaktır.
Beslenen fon oranı, Hazine bonosu getirilerini etkileyen faktörlerden birisidir. ABD Hazine Bakanlığı açık artırmada satıyor. Talep ne kadar yüksek olursa, hükümetin ödemek zorunda olduğu faiz oranı o kadar düşük olur. Bu, faiz oranlarının yatırımcı duyarlılığına bağlı olduğu anlamına gelir. Örneğin, küresel ekonomik krizler olduğunda yatırımcılar daha fazla Hazine talep ediyorlar . ABD hükümeti geri ödeme garantisi verdiği için hazineler çok güvenli .
Ekonomi geliştikçe, daha az talep var. Bu, hükümetin daha yüksek bir faiz oranı ödemek zorunda kalacağı anlamına geliyor. Ve ABD'nin borcu neredeyse 20 trilyon dolar olduğu için Hazinenin bol miktarda kaynağı var.
Diğer bir faktör ise forex yatırımcılarından gelen dolar talebi. Dolara olan talep arttığında, Hazine talebi de artar. Çünkü birçok yabancı hükümet Hazine'yi ABD dolarına yatırım yapma yolu olarak tutuyor. Onları ikincil piyasada satın alırlar. Eğer dolar talebi artarsa, Hazine için daha fazla talep var. Bu fiyatları yukarı gönderir, ancak verim düşer .
Dolar ve Hazine için yüksek talep varsa, Hazine bonolarının getirileri düşebilir. Bu, talebin yeterince yüksek olması halinde Fed'in faiz artırımlarındaki herhangi bir artışı telafi edebilir. Ama bu olası değil. Ekonomi geliştikçe, Hazine talebi düşüyor.
Sonuç olarak, otomatik ve diğer kısa vadeli kredilerdeki faiz oranları, beslenen fon oranıyla birlikte yükselmektedir.
İpotek oranları ve öğrenci kredileri. Bankalar ayrıca sabit faizli kredilerin oranlarını Hazine gelirlerine dayandırmaktadır. Üç ve beş yıllık otomobil kredileri beş yıllık Hazine notuna dayanmaktadır. 10 yıllık gösterge notu üzerinde 15 yıllık mortgage faiz oranlarını temel alıyorlar. 15 yıllık sabit faizli ipotek oranı, bir Hazine'den daha yüksek. Yine, bu fazladan, banka kar edebilir ve maliyetleri karşılayabilir. Sonuç olarak, tahvil ipotek faiz oranlarını doğrudan etkilemektedir .
Tahviller . IRA ya da 401-k’nizin bir parçası olarak tahvilleri olabilir. Tahviller, şirketlere ve hükümetlere verilen kredilerdir. Bir tahvile sahipseniz, ödenen faiz oranından para kazanırsınız. Bu miktar tahvilin ömrü için sabittir. Beslenen fon oranı arttıkça, diğer tahvillerdeki faiz oranları rekabetçi olmaya devam edecektir. Bu, tahvillerin gelecekte daha iyi bir yatırım olacağı anlamına geliyor. Ama eğer bağını tekrar satarsan, daha az değerli olur. Bunun nedeni, diğer tahvillerden daha düşük bir faiz oranı sunmasıdır. Daha fazlası için, Tahvillerin Ekonomiyi Nasıl Etkilediğini Görüyor musunuz?
Tahvil yatırım fonlarına sahip olmanız daha olasıdır. Daha yüksek faiz oranları tahvil fonlarına yardımcı olmaz. Fed sadece ekonomi iyi olduğunda oranları artırıyor. Bu durumda, çoğu yatırımcı daha fazla hisse senedi satın alır. Bu bağları daha az çekici hale getirir. Bu tahvil fonlarının değerini düşürür. Daha fazlası için, Tahvillerin Borsaları Nasıl Etkilediğini Görüyor musunuz?
Şimdi Almak İçin Beş Adım
1. Ödenmemiş kredi kartı borçlarını ödeyin. Fed oranları yükseldikçe faiz oranınız önümüzdeki iki yıl içinde artacaktır.
2. Tasarruf hakkında daha iyi hissedin. Daha fazla kazanacaksın. Ama üç veya beş yıllık bir CD'ye kilitlenmeyin. Fed'in gelecek yıl yükselme oranları yükseldikçe, daha yüksek getirileri kaçırıyorsunuz.
3. Aletleri, mobilyaları, hatta yeni bir araba satın almanız gerekiyorsa, erteleme. Bu kredilerdeki faiz oranları yükseliyor. Gelecek üç yılda sadece daha yüksek olacaklar.
Aynı şey, yeni bir ev yenileme veya satın almanız gerektiğinde de geçerlidir. Ayarlanabilir oranlı ipotek faiz oranları şimdi artıyor. Önümüzdeki üç yıl boyunca bunu yapmaya devam edecekler. Bu yüzden, faiz oranlarını sıfırladığında ne yapacağınızı bankacıya sorun. Üç ila beş yıl içinde çok daha yüksek bir seviyede olacaklar. Sabit oranlı bir ipotekle daha iyi olabilirsiniz. Bu yüzden şimdi bir ipotek almak için en uygun zaman olabilir .
4. Sahip olduğunuz tahvil fonlarının miktarını azaltmakla ilgili mali danışmanınızla konuşun. Çeşitlendirilmiş bir portföyü tutmak için her zaman bir bağınız olmalıdır. Ekonomik krize karşı iyi bir risk oluşturuyorlar. Fakat bu çok fazla tahvil fonları eklemek için doğru zaman değil. Bunun yerine, Fed oranları artırmaya devam ettikçe stoklar daha iyi bir yatırımdır.
5. Federal Açık Piyasa Komitesinin ilanlarına dikkat ediniz. Faiz oranlarını yükselten Federal Rezerv Komitesi. Yılda sekiz kez toplanır. İşte 2018 FOMC toplantılarının programı . Fed'in Oranları Nasıl Artırdığını Öğrenin?