Evliliğinizin Zamanlaması Finansal Etkiler Alabilir
Evlenmek ne zaman düğün masal parçaları hakkında daha fazla olmak için kullanılır ama yaşlandıkça, bir iş kararı gibi daha fazla hissedebilirsiniz. Sosyal Güvenlik yardımlarını, tıbbi bakımı etkileyebilir ve potansiyel olarak belirli faydaların kaybına neden olabilir. Evliliğinizi emekliliğiniz etrafında zamanlamanın finansal sonuçları olabileceğini kim biliyordu?
Sosyal Güvenlik
Eşinizin Sosyal Sigortalar için ayrıcalıklı faydalarını toplaması için sadece 1 yıl evli olmanız gerekir, ancak eşinizin yaşına bağlı olarak, henüz dosyalamadığınız için iyi bir fikir olabilir.
İdeal olarak, hem siz hem de eşiniz doğumdan önce 66 yaş ve 67 yaş arası yardımlar toplayan tam emeklilik yaşlarında olmalıdır.
Eğer tam emeklilik yaşından önce başvuruda bulunulursa, eş ödenek ödemeleri daha düşük olacaktır.
Ya bir eşini kaybettiysen ve geç eşinizin iş kaydına dayanarak yardım toplarsan ne olur? Durumun özelliklerine bağlı olarak, 60 yaşından önce yeniden evlenirseniz bu faydaları kaybedebilirsiniz. 60 yaşından sonra beklerseniz, faydalarınız bundan etkilenmez.
Ayrıca, SGK ödenekleri alırsanız, Sosyal Güvence'ye göre eşinizin gelir ve kaynakları SGK ödeneğinizi değiştirebilir.
Boşanma
İlk evliliğiniz 10 yıldan fazla sürdüyse ve 62 yaş ve üzerindeyseniz, yardımlarınız kendi iş kayıtlarınızı kullanmanızdan daha yüksekse, eski eşinizin çalışma kaydına dayanarak Sosyal Güvenlik avantajlarını almış olabilirsiniz. Yeniden evlendiğinde, bu faydalar muhtemelen sona erecek.
Yeni eşlerin kayıtlarına göre evlilik ödeneği, evlilikten sonraki 1 yıla kadar elde edemezsiniz, bu nedenle çiftler, potansiyel bir gelir düşüşü planlamak zorundadır.
Tıbbi sorunlar
Medicaid için uygun iseniz ama gelecekteki eşiniz veya eşiniz değilseniz, evlendikten sonra uygunluğunuzu kaybedebilirsiniz. Uygunluğu belirlerken, hem sizin hem de gelecekteki eşinizin geliri birlikte ele alınır.
Birleşik geliriniz çok yüksekse, ikiniz de uygun değilsiniz. Ancak, evli olmadığınız sürece, gelirleriniz bağımsız olarak değerlendirilir. Medicaid tarafından karşılanacak olan tıbbi bakım hizmetiniz varsa, bunu evlenmeden önce yapmak en iyisi olabilir.
Ayrıca uzun süreli bakımı da düşünün. Uzun süreli bakım merkezindeki ortalama kalış süresi 3 yıl olup 200.000 ila 300.000 dolar arasındadır. Medicare sadece faturanın yaklaşık yüzde 2'sini öder. Eğer eşinizin uzun süreli bakım sigortası yoksa ve ödeme yapamıyorsa, bu yük size düşebilir.
Evlenmeden önce, birleştirilmiş mallarınızın, özellikle kombine gelirinizin bu faturaların kendinize ödenmesine izin vermemesi durumunda, ikiniz için uzun vadeli bakım sigortasını destekleyebileceğinden emin olun.
Borç Sorunları
Giderek artan sayıda insan emeklilik fonlarındaki düşüşle birlikte önemli bir borç yüküyle birlikte emekliliğe ulaşıyor. Bir araştırmada, yaşları- nın en yüksek olduğu yıllarda 62-66 yaş grubundakilere rağmen, borç-gelir oranı 1998'de 0,01'den 2014'te 0,26'ya yükselmiştir. Çalışma, emeklilere ve emeklilere yönelik borçların artmakta olduğu sonucuna varmıştır. Yaşlı iflaslarında artışa neden olabilir.
Bir kişi borçlu olduğu zaman, hayatta kalan eş genellikle borcunu kabul etmeyecektir, ancak bazı istisnalar geçerli olacaktır - eş, kredi kartı üzerinde ortak bir hesap sahibi, kredi üzerinde ortak imzalayan ve bazı durumlarda devlet ise topluluk mülk devletidir.
Ancak her iki ortak da yaşarken, bu borç ödemeleri her iki eşin de sorumluluğu haline gelir.
Giderek artan bir şekilde, çiftler, her biri sakat borcu ödeyene kadar evlenmeyi tercih ediyor. Bu, her evliliğe temiz bir mali arduvayla girilmesine izin verir.
Alt çizgi
Ne zaman evleneceği sorusu, daha sonra yaşamda daha steril hissedebilir. Gerçek dünyadaki finansal planlama sorunları, emeklilik ve düğün planlamasının karmaşık yollarla iç içe geçmesini sağlayabilir.
Artık artan sayıda çift, emeklilik sonrası evlilikle birlikte gelen vergi ve Sosyal Güvenlik tuzaklarından kaçınmak için evlenmek yerine birlikte yaşamayı tercih ediyor . Bununla birlikte, birlikte yaşamanın kendine özgü bir listesi vardır.
Her zaman olduğu gibi, karmaşık para kararları, hem olası eşlerin finansal resmine bakabilecek hem de ne zaman evleneceklerine dair tavsiyelerde bulunabilecek bir finansal planlamacının yardımı ile yapılır. Bu, çiftin istekleridir.