Yüksüz Yatırım Fonu Ücretleri ve Yükü Aşan Faydalar
Hemen hemen her yatırım senaryosunda olduğu gibi, belirli menkul kıymetlere nasıl yatırım yapılacağına karar vermede rol oynayan başlıca faktörler, yatırımcının finansal hedeflerine ve kişisel tercihlerine bağlıdır.
Başka bir deyişle, “Yüksüz yatırım fonlarına yatırım yapsanız,” sorusunun cevabı iki kelimelik bir cevapla başlar: Bu değişir. İşte cevabın geri kalanı:
Yatırım Fonu Yükü Nedir?
Bir yatırım fonu, fon paylarında işlem gerçekleştirdiğinde, bir yatırım fonu yükü ücretlendirilir. Yük hisseleri (ön uç yük) veya fon hisselerinin (arka uç yüklerin) satışı üzerine yükler yüklenebilir. Bu yükler, parayı satmak için aracıya ödenir (veya fon satın almak için bir yatırımcıya tavsiyede bulunur). Yük yüklemeyen yatırım fonları, yük taşıma fonları olarak bilinir.
Bazı hisse senedi sınıfları , yüksüz yatırım fonlarıyla kolayca karıştırılabilir. Tipik olarak, B sınıfı paylaşımlar ve C sınıfı hisseler, bir ön uç yükü yüklemez. Diğer bir deyişle, yüzeyde, B veya C sınıfı bir sınıfa yatırım yaparsanız, yük taşımayan bir yatırım fonu için yatırım yaptığınız anlaşılmaktadır. Gerçekte, bir arka uç yükü ( koşullu ertelenmiş satış ücreti ) ve devam eden 12b-1 ücretleri taşıyan bir fon satın alıyorsunuz.
Gerçek bir yük taşımayan yatırım fonu ön uç veya arka uç satış ücretine sahip değildir.
Yüksüz Bir Yatırım Fonu Maliyeti Ne Kadardır?
Ücretsiz öğle yemeği diye bir şey olmadığını söylediğimiz kaç kez? Aynı şey yük taşımayan yatırım fonları ile de geçerlidir: Yatırım dünyasında hiçbir şey "özgür" değildir. Yüksüz yatırım fonları satış masraflarından muaf olabilir (yükler), ancak maliyetleri vardır.
Fonun tüm varlık sınıfları - fonun varlıkları yatırım fonuyla (fon satan danışmanı / aracıyı ödemenin aksine) ödenen yükler veya yük taşıma ücretleri . Diğer bir deyişle, yatırımcılar bu ücretleri, net getirilerinde, banka veya aracılık beyanında gider olarak düşüyorlar.
Yatırım fonu ücretleri, bir yatırım fonu operasyonel giderlerini ifade eden bir yüzde oranı olan gider oranı olarak ifade edilir. Ücretler ve harcamalar fondan fonlara büyük ölçüde değişir ve yatırım stiline , piyasa değerine , fon varlıklarına, fon şirketine ve fonun hisse sınıfına bağlı olarak% 0,10'dan% 2,00'den daha fazla olabilir.
Kendi Kendinize veya Bir Danışman Tarafından No-Load Yatırım Fonları mı?
Bazı yatırımcılar, yükü olmayan yatırım fonlarına kendi başlarına yatırım yapmayı tercih ediyorlar. Her yatırımcının, kendi kendine giden rotayı sürdürmek için kendi nedenleri vardır. Sebepler, mali müşavirlere güvenmemek için ücret ödemek pahasına kaçınmaktan farklıdır.
Birçok do-it-yourself yatırımcı, Vanguard ve / veya T. Rowe Price aracılığıyla ucuz yüksüz yatırım fonları satın almak için geleneksel bir yaklaşım seçer. S & P 500 Endeksi gibi bir endeksi takip eden geniş tabanlı, pasif yönetilen bir fon seçebilirler.
Piyasadaki birkaç veya birkaç bölümden oluşan geniş bir portföy oluşturmak için çeşitli endeksleri birleştirebilirler (büyük şirket ABD hisse senetleri küçük şirket uluslararası hisse senetlerine ).
Öte yandan, bir çok yatırımcı, bir satış komisyonunu ücretlendirmek yerine yatırılan varlıklara dayalı bir ücret talep eden güvenilir danışmanlar bulmuştur. Ücretli danışmanlar, yatırımcıların yatırımcıların amaçlarına göre uygun bir varlık tahsisini belirlemelerine ve iyi ve kötü zamanlar boyunca derste kalmalarına yardımcı olmalarına yardımcı olabilir.
Satıştan elde edilen komisyonlar yerine, yönetim altındaki varlıklara dayalı ücret alan danışmanlar, satın alma veya satma teşviki olmadığından yatırımcının çıkarlarını önceliklendirebileceklerini göstermektedir.
Yüksüz Yatırım Fonlarının Alt Satışı
Yüksüz bir fon veya bir yük ile para satın aldığınızda, ya da kendiniz ya da bir danışman aracılığıyla, bir yük-altında yatırım fonunun ne olduğunu ve yük-dışı yatırım fonunun ne olduğunu anlamalısınız.
Yüksüz yatırım fonlarına ya da bir yük ile para yatırır mısınız? Yüksüz fonlara kendi başınıza veya bir danışman aracılığıyla mı yatırım yapmalısınız? Bir karara varmadan önce, yük taşımayan bir yatırım fonunun ne olduğunu ve yükü olmayan bir yatırım fonunun ne olduğunu anlamalısınız.
Alt satırda, yükten arındırılmış fonlar, yüklenen fonlar üzerinden neredeyse her zaman tercih edilmektedir. Yüksüz fonlarınızın gider oranlarının ortalamanın altında olduğundan emin olun.
Ortalama gider oranlarımıza baktığınızdan emin olun.