Rollover IRA'yı nasıl kolay bir şekilde oluşturacağınızı öğrenin.
Plan paranızı işvereninizde geride bırakırken kabul edilebilir bir seçim olsa da, bu tipik olarak gerçekleşmez.
Çoğu zaman, emeklilik için ayrılmış olan paralar nakde çevrilir. Sonuç olarak, bu emeklilik planı dağılımı genellikle federal vergiler, devlet vergileri ve erken dağıtım cezasına tabidir. Ayrıca, çıkardığınız para üzerindeki gelecekteki büyümeden faydalanma yeteneğini kaybedersiniz.
Bir IRA Rollover çoğu zaman akıllı yol gitmek
Çözüm bir IRA rollover'tır. Bir devir, nitelikli plan bakiyenizin tam tutarının bir Bireysel Emekli Hesabına (IRA) etkili bir şekilde transfer edildiği nispeten basit bir süreçtir. Bununla birlikte, eğer bir devreyi düzgün bir şekilde talep etmiyorsanız, dağıtımınız% 20 oranında stopaj vergisine tabidir. Orijinal 401K hesap değerinizin tamamını yatırmanız ve vergilendirilebilir bir dağıtımdan kaçınmanız için hâlâ 60 gününüz var. Ancak, paranın yanlışlıkla saklanması durumunda, rollover'i tamamlamak için saklanan tutarı bulmak zorundasınız!
Açıkçası, işleri ilk seferde doğru şekilde yapmak çok daha iyidir.
Bir IRA dönüşümü tamamlamanın birkaç potansiyel avantajı:
- Bir IRA rollover, 59 1/2 yaşın altındaysanız,% 10 erken çekilme cezasından kaçınmanıza izin verir.
- Paranız emeklilik için büyümeye devam edecek ve emekli olduktan sonra emekliyi geri çekene kadar vergileri erteleyebileceksiniz.
- Genel çeşitliliğinizi iyileştirme potansiyeline sahip olarak işvereninizin planında mevcut olanlardan daha geniş bir yatırım seçeneği yelpazesi bulabileceksiniz.
Zorunlu Tevkifat ve İRA Rollerinin Etkisi Örnekleri
örnek 1
Derrick işini 50.000 $ 401 bin dolarlık bir plan dengesiyle bıraktı. O sırada, hesabını devretmek istemiyor ve dağıtım yapmaya karar veriyor. % 20'si (10.000 $) saklanması gerektiğinden 40.000 dolarlık bir çek alacak. Eğer Derrick 401K plan dengesinin tamamını devirmek için 60 gün içinde karar verir ve sonra karar verirse, yine de yapabilir. Ancak, geçici olarak stopajla kaybedilen 10.000 $ 'lık orijinal ile gelmek zorunda. Gelecek yıl vergi beyannamesi verilinceye kadar elindeki parayı geri alamayacak.
Örnek 2
Yukarıdaki aynı senaryoda aşağıdakileri dikkate alın. Eğer Derrick doğru bir şekilde bir devir talebinde bulunmuş olsaydı, IRA'nın sorumlusu için IRA'nın yardımından 50.000 dolar karşılığında bir çek yaptı. Kolay.
Örnek 3
Derrick hesabı devretmezse ve tam dağıtımı alırsa, vergi stopajı için halihazırda kaybedilen% 20'lik oranın, nihayetinde borcu olan kişiye kıyasla kovada bir düşüş olabileceğini unutmayın.
Derrick sadece en yüksek marjinal vergi oranını (% 20'den çok daha yüksek olabilir) dağıtmayacak, aynı zamanda% 10'luk bir erken dağıtım cezasına (eğer 59'dan az ise) ve muhtemelen devlet gelirine de tabi olabilir. vergiler de.
Örnek 4
Bu sefer Derrick, zorunlu stopajdan sonra kalan 40.000 doların üzerinde toplanıyor. Vergiye tabi olacak ve dağıtılmamış olan 10,000 dolarlık% 10 cezaya tabi olacak. Tam bir dağılımdan daha iyi, ama yine de tüm dengenin başarılı bir şekilde devrilmesinden daha beter.
özet
IRA devrimi, vergiden ertelenen ve 401 (k) plan gibi bir işverenin sponsor olduğu emeklilik planından fon alan bir emeklilik tasarruf aracıdır. Emekli olduğunuzda, iş değiştirdiğinizde veya işvereninizi başka bir nedenden dolayı terk ederseniz, emeklilik hesabınızı devir alma seçeneğiniz vardır.
Sadece bir IRA devir almayı seçmeden önce emeklilik planı sponsoru ve IRA sorumlusu ile kontrol ettiğinizden emin olun. Çoğu finansal işlemlerde olduğu gibi belirli kısıtlamalar, sınırlamalar veya ücretler uygulanabilir. Bir IRA dönüşümü her zaman en iyi karar değildir. Eski işvereninizin emeklilik planında kalmak, yeni işvereninizin planına geçiş yapmak veya nakit dağıtımı yapmak gibi diğer seçenekler mevcuttur.
Scott Spann tarafından güncellendi